Во время проверки платежеспособности, банку важно выяснить не только размер и стабильность доходов клиента, но и рассчитать долговую нагрузку (среднемесячные платежи по всем кредитам и кредитным картам по отношению к доходам клиента).
Банку недостаточно знать объем доходов заемщика для одобрения заявки на кредит.
Необходимо выяснить, какими еще обязательными платежами загружен клиент.
И тут многие забывают о таком нюансе, как административные штрафы!
Если штрафов слишком много, а выплаты по ним происходят только через судебные решения, в кредитовании будет отказано.
Почему так происходит?
Заемщик может не справиться с ежемесячными платежами
Если раньше кредиты и микрозаймы выдавали практически всем, у кого есть официальный доход, то после 1 октября 2019 года государство ввело новую обязанность для кредитных организаций — рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН).
Если не углубляться в расчеты, то схему вычисления ПДН можно представить так: из суммы всех ежемесячных доходов клиента банк вычитает сумму всех ежемесячных платежей по кредитам и кредитным картам (учитывается и тот кредит, за которым пришел заемщик).
Если от доходов остается меньше 50%, скорее всего, кредит одобрен не будет (ПДН больше 50% – высокая нагрузка).
Однако, даже если ПДН окажется ниже 50%, нет никаких гарантий, что денежные средства будут выданы.
Выявленные административные штрафы могут сыграть роль при расчете долговой нагрузки не в пользу заемщика. Чем регулярнее клиенту приходилось оплачивать различного рода административные штрафы, тем больше вероятность, что банк учтет эти платежи как часть долговой нагрузки.
Сложив вычисленную ПНД со среднемесячными штрафами кредитная организация увидит, сможет ли заемщик справиться с ежемесячными платежами. Если нет, клиенту будет отказано.
Регулярные административные правонарушения портят портрет идеального клиента
В каждой кредитной организации есть свой эталон идеального заемщика. Решение об одобрении кредита или отказе банк принимает в зависимости от того, насколько близок клиент к идеальному портрету заемщика или далек от него.
Обращаясь в банк за новым кредитом, рефинансированием или ипотекой следует перепроверить себя на наличие штрафов, дабы исключить вероятность отказа по этой причине.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций
