Предлагаю рассчитать сколько нужно иметь в портфеле, чтобы ежемесячно снимать 30 000 рублей. Это расчет подойдет тем, кто планирует на пенсии (лет через 10-15) иметь дополнительные деньги.
Я не буду брать агрессивные стратегии, посчитаю по голубым фишкам и облигациям на основе исторических данных. Но вы должны понимать, что прошлые цены на акции совсем не гарантируют, что в будущем будет также хорошо. Рынок непредсказуем.
Допустим, вы вложились в соотношении: 60% акций и 30% облигаций. Из акций половина будет российские, а половина американские. Раз в год проводим ребалансировку, потому что "ничто не вечно под луной".
1. Российские акции
Не будем ходить далеко и берем все голубые фишки. Соответственно, считаем сколько они нам могут принести в год. Для этого смотрим график индекса
Индекс вырос за 5 лет на 72%. Это значит, что в среднем можно рассчитывать на ежегодный рост в 14,4%.
2. Американские акции
Тут я тоже не буду далеко копаться и ориентируюсь на индекс Доу Джонса. Почему не S&P 500? Да потому что проще купить 30 акций крупных компаний, входящих в Доу Джонс, чем искать индексные фонды или приобретать все 505 акций из индекса S&P 500.
Тут рост составил за 5 лет 67,8% или 13,56% в год.
3. Облигации
Тут я предлагаю подстраховаться и вложиться "на всю котлету" в ОФЗ и надежные корпоративные. Доходность у них будет в районе 6% в год.
У нас получился такой портфель:
Если нам нужно получить 30000 рублей в месяц, то в год нужно заработать 420 000 рублей, потому что 13% мы отправим в бюджет в виде НДФЛ.
А вот теперь считаем внимательнее. Пассивный доход формируется не из роста акций, а из дивидендов и купонов. Если на российском рынке можно получить 5%, то в США дивиденды маленькие - 1,5% (с учетом налогов). На купонный доход пока можно рассчитывать в 6%.
Получается, что ежегодная доходность на капитал будет 4% примерно. Чтобы заработать 420 000 рублей в год, нужно иметь на счету 10,5 млн. рублей.
А в следующей статье я рассчитаю, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы получить через 15 лет такую сумму. Попробую учесть реинвестирование дивидендов.
Подписывайтесь на канал!
Открыла ИИС для эксперимента (показываю скрины портфеля)
Дивиденды 2020: что еще можно получить до конца года
Пересматриваю свой долгосрочный портфель