Современная российская #экономика включает в себя прочную и чёткую систему #кредитования. Банки и различные кредитные организации сегодня обеспечивают займами начинающих #бизнесменов, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Деньги в долг просят не только компании, но и физические лица. Сейчас набирает популярность #залоговая схема кредитования, которая является одной из самых надёжных.
Выглядит это следующим образом. Человек просит у организации #деньги в качестве кредита. Для того, чтобы гарантировать свою #платёжеспособность, он оставляет кредитору в залог какой-либо объект, которым он владеет. Это может быть любая материальная ценность, обладающая достаточной стоимостью, чтобы подходить для залога на кредит или #займ.
Для чего залог нужен кредитору?
Начать следует с того, что кредитная компания – это такое же лицо с материальными обязательствами, как и её должники. Компания несёт ответственность перед вкладчиками, акционерами и различными инвесторами.
Это значит, что при выдаче #денег в качестве займа, кредитору нужна гарантия того, что они будут возвращены в срок со всеми процентами и в полном объёме.
Если, по каким-либо причинам, договор нарушается и человек не может вернуть деньги, то в ход идёт оставленный им залог, который в этом случае переходит в собственность кредитной организации, и она имеет право реализовать этот объект, чтобы расплатиться с #инвесторами.
Эта система работает практически безотказно и является выгодной для кредиторов. Из этого следует, что не всякая материальная ценность может быть подходящей для залога.
Ключевой параметр, по которому компания судит о #залоговом объекте – его ликвидность. В экономической теории существует суждение о том, что ликвидность – это потенциальная возможность объекта быть реализованным в денежном эквиваленте.
Расчёт этого показателя складывается из периода ликвидности, за который объект можно продать и получить за него деньги, выражаясь простым языком, и из степени потери стоимости. Чем больше времени проходит, тем дешевле становится тот или иной актив.
Смысл в том, что чем меньше период и выше стоимость, тем больше показатель ликвидности.
У определения ликвидности есть и другое объяснение. На практике банки оценивают залоговый объект при помощи соотношения его реальной стоимости и суммы, которую можно за него выручить.
Залоговый объект должен быть продаваемым и потенциально приносящим деньги. Если данное условие не выполняется, то для залога он не подходит. Судить о ликвидности объекта можно по нескольким параметрам:
- Уровень рыночного спроса на такой объект,
- Состояние рынка и востребованность объекта,
- Состояние залогового объекта (его характеристики, внешний вид, уровень его изношенности и полезности)
- Факторы местоположения и сезонности (в случае, если залоговый объект востребован не везде и не всегда)
В идеале, для того, чтобы банк нашёл залоговый объект высоколиквидным, как можно больше вышеупомянутых параметров должно совпасть и быть как можно выше.
Это увеличивает шансы на успешную выдачу кредита и возможную реализацию объекта при неисполнении должником своих обязательств.
Подписывайся на канал и первый узнавай о новых статьях про финансы, налоги и инвестиции!
Полезный материал:
