Для того, чтобы грамотно распределит свой капитал, гражданам необходимо использовать различные финансовые инструменты. Одним из таких инструментов можно считать инвестиции в фондовый рынок(акции, облигации и т.д.). Для того, чтобы вложить свои сбережения правильно требуется использоваться современные программные средства.
Личный сайт: http://www.mikenin.com
С повышением финансовой грамотности граждане понимают, что им нужно не только сохранить, но и преумножить свой капитал. Для того, чтобы сделать процесс инвестирования более прозрачным и удобным требуется использовать информационные технологии, которые помогут гражданам.
Первое, какие финансовые инструменты доступны физическим лицам для инвестирования и по которым предоставляется статистика. Самым распространенным активом являются акции, потенциальная доходность ценной бумаги может доходить до несколько десятков процентов в год.
Доступность приобретения, почти любая платформа позволит их приобрести. Из недостатков стоит отметить высокую волатильность, т.е. нельзя гарантировать что цена будет расти и н падать.
Еще один вид активов это облигации, они в чем то похожи на вклады, они гарантируют доходность в N-ое количество процентов через заданное время. Актив более консервативный, менее подвержен риску и точно принесет прибыль. Но нельзя забывать, что свою прибыль Вы получите через пару лет, но ее уже может съесть инфляция.
Далее разберем ETF и ПИФы, эти активы очень похожи, их концепция в том, что когда Вы покупаете их, то приобретаете малую долю в компаниях в которые эти активы инвестировали. Только если ETF можно приобрести на фондовом рынке и там прозрачное ценообразование и все происходит оперативно, то в случае с ПИФом начинают действовать различные условия, что продажа ПИФа осуществится только спустя N-ое время и по той цене, которая будет на тот момент и конечно большое количество налогов.
Следующим активом будут криптовалюты, пусть они являются нелегальными во многих странах и относятся в высоко рисковым активам, но они доступны для покупки и стоит разобрать ситуацию с ними. Криптовалюты являются производным продуктом от технологии блокчейн.
Для инвестирования в эту валюту доступны несколько способов, первый приобретение на специальной бирже, второй, приобретение на обменниках и третье, приобретение «с рук» у других физических лиц. За последние несколько лет запустилось большое количество криптовалют и чтобы инвестировать в них, нужно проверять надежность криптовалюты, ее драйверы роста и общество, которое занимается ее поддержкой и майнингом
Еще одним способом инвестирования может быть инвестирование в p2p-кредитование. Вы даете свои деньги специальным финансовым организациям, чтобы они могли Ваши деньги инвестировать в другие проекты, Вам с ответ платят проценты, или же инвестируете в компании напрямую через специальные сервисы, которые будут предоставлять возможности для инвестирования.
Данный вид инвестирование похож на вклад. В одном случае за надежность инвестирования отвечает компания, которая проводит скоринг надежности заемщика и вероятность выплат вовремя.
Далее рассмотрим инвестирование в микрофинансовые организации. Вы даете свои деньги компаниям, они Ваши деньги дают другим людям в виде микрозайма и платят Вам проценты с их выплат. Данный вид инвестирования также относится в высоко рисковым.
После того, как были рассмотрены виды активов для инвестирования можно перейти к информационным и программным средствам, которые помогают в инвестировании.
Компания Яндекс.Деньги совместно с FinEx разработали сервис Yammi, который на основе предпочтений пользователя к риску и на основе его психотипа формирует портфель из ETF-активов в которые пользователь можно инвестировать.
Вопросы для определения пользователя однообразны и формируют приблизительный портрет, но в большинстве случаев портфель получается точным. Сервис рассчитывает ориентировочную доходность портфеля, что помогает при финансовом планировании.
Как было написано ранее, ETF являются удобным вложением и высоконадёжным, т.к. вы вкладываетесь не в отдельные компании, а в целые рынки.
Следующий сервис разработан Сбербаном и FinEx и также занимается инвестирование в ETF. Главное отличие от предыдущего сервиса, что минимальная сумма инвестирования составляет 100 тыссяч рублей.
Два следующих инструмента также схожи это терминалы для торговли для мобильных устройств, они предоставляют пользователю доступ к фондовому рынку, проводят сделки и дают рекомендации. Один сервис называется “Сбербанк Инвестор”, другой “Тинькофф Инвестиции”. Каждый из них поможет Вам подобрать портфель на основе вашего отношения к риску, показывает удобную статистику и дает советы по инвестированию.
В завершении стоит упомянуть сервис «Горизонт» от Альфа-Банка. Сервис подключается к вашей банковской карте и после каждой оплаты будет инвестировать в различные стратегии в зависимости от той, которую Вы выберете. Сервис функционирует по принципу доверительного управления, ваши средства будут инвестированы в ПИФы, которые предоставляет банк.
В чем же преимущество работы с такими программными сервисами. Сервисы могут рассчитать предполагаемую доходность. Свобода от обязанности платить налоги, сервис в автоматическом режиме будет платить все положенные налоги и Вам не стоит больше переживать об этом.
Также у таких сервисов есть минусы, первый это высокие комиссии за все действия. Ведь вы должны платить за комфорт обслуживания. И конечно высокие риски инвестирования, сервисы предоставляют возможность инвестировать в широкий спектр активов, но никто из них не гарантирует доходность на заявленном уровне
Подведем итог, мы рассмотрели активы доступные инвестору и технологические платформы, благодаря которым инвестор может совершать сделки.
Также хочу отметить, что доходность по каждому из активов не гарантирована и следует тщательно выбрать объекты инвестирования, программы не способны просчитать все риски, они их могут только минимизировать.
Оригинал: http://www.mikenin.com/blog/informacionnye-sistemy-i-tehnologii-dlya-chastnyh
