Ранее я писал об ошибках инвесторов с таким бюджетом. Две основные можно сформулировать так:
⚠️Непонимание того, что с ростом потенциальной доходности инвестиционного инструмента ВСЕГДА растут риски. А при росте рисков НЕ ВСЕГДА растёт доходность.
⚠️Желание воспользоваться одним из готовых и легких решений, которые предлагают дутые специалисты. В теме инвестиций их куда больше, чем среди врачей, учителей или в других благородных профессиях.
Так что и мои слова пропускайте через свой фильтр здравого смысла и не воспринимайте как инструкцию.
🎓Единственное что вы можете принимать во внимание, когда слушаете чьё-то мнение или совет – это опыт говорящего или, в данном случае, пишущего.
За последние 2,5 года я пообщался примерно с 1100 людьми, желающих инвестировать небольшую сумму от 300 т. р. до 10 млн. С бюджетом в 1 млн из них было около 150 человек. И сам, разумеется, балуюсь время от времени.
Отсюда и накопились некоторые наблюдения и некоторый собственный опыт. Если вы услышите мнение более опытного человека, смело выбрасывайте из головы всё, что здесь написано. Он тоже может ошибаться, но вероятность этого ниже.
💰Заканчиваю прелюдию. Вернёмся к теме – куда инвестировать 1 миллион рублей?
Слово «инвестирование» слишком всеобъемлюще. Поэтому, мы грубо упростим его значение: способ получить больше денег, вложив меньше.
Доходность и риски
Условно определим зависимость степени рисковости инструмента от потенциальной доходности:
▫️До 10% годовых – низкорисковые инструменты
▫️10%-30% годовых – среднерисковые
▫️От 30% до 60% годовых – высокорисковые
▫️Более 60% годовых – сверхрисковые
Это важное понимание, несмотря на грубость деления. Если нам обещают доходность 35% годовых, инструмент скорее всего высокорисковый. 80% – сверхрисковый и т. д. Другими словами, чем выше заявленная доходность, тем ниже вероятность её получить.
Людям, которые накопили 1 млн рублей, часто (насколько я от них же слышал) эти деньги кажутся достаточно большими и они начинают грезить о жизни на пассивный доход. Ищут способы инвестировать эти деньги так, чтобы спокойно жить на дивиденды и... конечно же находит тех, кто эту доходность обещает.
100 т. р. / мес или 120% годовых
Положим, наш гипотетический герой способен выживать на 100 т. р./мес. Чтобы получать такие дивиденды от инвестиций 1 млн рублей, доходность должна составлять 120%. А такую доходность могут дать только сверхрисковые инструменты.
Разберём на примере:
Вам предлагают инвестировать в действующий интернет-магазин и получать дивиденды, не участвуя в операционке.
Однако, кто будет готов отдать так много, если в банке можно взять под 15-20% годовых? Очевидно, тот, кому банк не даст такой кредит.
Этот же человек может попробовать взять в долг у друзей и родственников бесплатно или инвесторов по договору займа под 30-35% годовых. Что все равно в 4 раза дешевле, чем брать у вас под 120%.
Кто же окажется этим безумцем? – Тот, чьи шансы на успех малы. Ведь ему не дают деньги под меньший %, то есть в него либо не верят, либо он настолько неопытен, что готов так дорого платить.
В обоих случаях риски велики. Единственная причина по которой кто-то может обещать такую доходность – желание разделить эти риски с вами, а то и полностью переложить их на ваши плечи.
Инвестиции в свой бизнес
А что если вы инвестируете не в чужой бизнес, а в свой?
В этом случае вы инвестируете не только деньги, но и время, и свой эмоциональный ресурс. И за счёт этого можно снизить риски без снижения доходности.
Вы уже 5 лет работаете в интернет-магазине на позиции директора или управляющего. Знаете все процессы от А до Z. Или просто обращаетесь к тому, кто уже прошёл этот путь и решаете открыть собственный бизнес.
Бизнес потребовал инвестиций как раз в 1 млн рублей. Для достижения доходности в 120% нам нужна чистая прибыль 1,2 млн руб за год или 100 т. р./мес. Не забываем, что сам магазин тоже имеет ценность – его можно продать за 1-3-годовую чистую прибыль в зависимости от объёма и степени автономности работы.
Пара продаж в день
Допустим, вы продаёте квадрокоптеры DJI. Средний чек в районе 70000 руб. маржинальность около 30%. Чистыми из них остаётся 15% после вычета всех расходов. То есть 10500 с одной продажи. 100 т. р. прибыли – это всего 10 продаж за месяц! Или 1 продажа раз в 3 суток! Задача более чем выполнимая.
Ладно, более приземлённая ниша – одежда. Маржа минимум 50%. За вычетом расходов останется 25%. Средний чек 7000 руб; средняя прибыль со сделки 1750. Для заработка 100000 р/мес нужно 57 продаж. Ну две продажи в день. Опять же, более чем реально.
Да, для этого вам нужно тратить своё время. Зато при этом вы В РАЗЫ снижаете риски за счёт того, что сами держите руку на пульсе и отвечаете своими деньгами. Поэтому и доходность таких инвестиций может быть не 20, 30 и даже не 120%, а все 500%.
Один из моих бизнесов принёс в совокупности более 8 млн р. при начальных инвестициях в около 300 т. р. А первый интернет-магазин мы делали вообще без копейки в кармане. Это было долго, неэффективно, но других вариантов тогда мы не видели.
Риски есть всегда
Конечно, вы можете и прогореть. Шансы зависят от входных данных, опыта, правильности выбора ниши, стратегии и других факторов.
Небольшую сумму можно инвестировать и в акции, недвижку, фонды и прочие традиционные инструменты, но на дивиденды жить вряд ли получится.
Так куда же вложить 1000000 рублей, чтобы жить на доход от инвестиций?
По моему мнению, лучший вариант – вложить деньги в свой бизнес. Да, это активный метод и не всем он подойдёт. Зато так можно гораздо быстрее создать достаточный капитал для жизни на дивиденды от низкорисковых инвестиций.
Основные преимущества:
- Ты держишь руку на пульсе и видишь изнанку бизнеса
- Потенциальная доходность выше
- Операционная прибыль (читай - дивиденды) и капитализация (читай - стоимость акций)
- Навыки, опыт
- Новые контакты, знакомства
Вложил в бизнес, раскачал, продал через 1-3 года. Вложил, раскачал, продал. Ну или себе оставил – кому что ближе. Лично мне по душе первый вариант.
Напомню, данная статья не является экспертной. Я всего лишь делюсь собственным опытом и размышлениями. Буду рад дискуссии и альтернативным точкам зрения.
Вам интересна эта тема? Стоит ли раскрыть детальнее?
#инвестирование #инвестиции #бизнес #бизнесснуля #кудавложить #какзаработать #заработок
