Вот и подходит к концу наш цикл о стратегиях инвестирования. Мы добрались до финишной прямой, то есть до долгосрочной стратегии. Ее выбирают сильные мира сего — например, семья Ротшильдов, а также кумир всей редакции Уоррен Баффет. Давайте же разберемся, как составить им компанию в пантеоне богачей.
В чем суть?
Принципиальное отличие долгосрочной стратегии от всех прочих — отсутствие четкого дедлайна. Инвесторы скупают активы и могут заниматься этим сколько угодно лет — хоть 5, хоть 50.
Например, тот же Баффет говорит, что вечность — лучший срок инвестирования. Каждый год активы приносят пассивный доход, который принято реинвестировать — то есть вкладывать часть полученной прибыли в покупку новых активов.
Получается, с каждым годом капитал растет, как снежный ком.
Диверсефэ… что?!
Мы знаем, что такое инвестиционный портфель — это, собственно, наши ценные бумаги, вокруг которых и кипят страсти. Но, как известно, класть все яйца в одну корзину не рекомендуется.
Этому и учит диверсификация — она подразумевает освоение новых бизнес-направлений для обеспечения роста и распределения рисков.
Плюсы, минусы, подводные камни
К преимуществам долгосрочного инвестирования можно отнести потенциально высокую доходность (при условии, что вы правильно соберете инвестиционный портфель), а также куда меньшее эмоциональное и интеллектуальное напряжение. У вас нет никаких временных ограничений — вы сколько угодно можете думать о том, как действовать.
Из плюса вытекает и минус — доходность-то высокая, но увидеть ее можно будет очень нескоро.
А как инвестировать?
В профессиональной среде есть мнение, что при долгосрочном инвестировании идеальная стратегия — вкладываться в «голубые фишки», то есть компании с максимальной капитализацией. Что касается доходности, то, как правило, инвесторы ориентируются на 20-30 % годовых в долгосрочном периоде.
Но следует понимать, что акции не растут прямолинейно. Ценная бумага может несколько лет быть на одном уровне, а потом быстро подорожать в несколько раз. Такая стратегия называется Buy & Hold («Купи и держи») — суть ее такова, что акции главное купить, а когда-нибудь они точно вырастут. Пусть и через 10 лет.
Немного советов
Точнее, три совета. Если вы займетесь долгосрочным инвестированием, времени у вас будет много — остальные советы вам дадут более успешные коллеги. А пока знайте вот что!
Не забывайте про диверсификацию! В идеале, в вашем портфеле должны быть и акции, и облигации, и недвижимость, и золото. Разные активы по-разному себя ведут — сейчас что-то может «выстрелить», а потом рухнет, но зато пойдет вверх что-то другое.
Сокращайте издержки, ибо они воруют прибыль! Особенно наглядно это видно на длительных интервалах. А вам это не нужно, поверьте. Поэтому выбирайте брокера, который не берет комиссию за ведение счета, вместо ПИФ выбирайте ETF (у них в разы меньше комиссия), а также умейте обращаться с налогами.
Кстати, о налогах! Их необходимо уменьшить, а лучше не платить вовсе (важно — ЗАКОННЫМИ СПОСОБАМИ!). Пока не продали свои акции, налоги вы не платите. Даже если акции подорожали в 500 раз. Налоги постучат вам в дверь только при продаже активов, но этого можно избежать, если после уплаты оформить налоговый вычет или иметь ИИС (любого типа).
Также вам не придется платить налоги, если вы попадете под так называемые инвестиционные льготы. Суть такова: при владении бумагой более 3 лет инвестор освобождается от налогов на сумму 3 миллиона за каждый год. То есть за 3 года — 9 миллионов. Если чистая прибыль меньше этой суммы, налог платить не нужно.
Больше интересного о деньгах и экономии на нашем сайте!
