Новости Ипотека.Центр
В августе наша компания выступила специальным партнером ежегодной конференции «Цифровая ипотека 3.0. От слов к делу». Отель «Аэростар» стал 20 августа площадкой для обсуждения текущего состояния ипотечного рынка, настоящего и будущего цифровых технологий. Перед участниками конференции выступили представители Ипотека.Центр. Директор по продажам Иван Зинченко рассказал, кто формирует тренды и определяет правила игры на ипотечном рынке. А руководитель партнерского направления Анатолий Норштейн презентовал сервис распознавания документов.
27 августа состоялась долгожданная встреча команды Ипотека.Центр с бизнес-партнерами в Санкт-Петербурге. Мы назвали мероприятие «Ипотечный ковчег», решили провести его на теплоходе и пригласить настоящих профессионалов ипотеки – хищников ипотечного бизнеса. Такой формат стал продолжением идеи нашего квиза «Как вы ориентируетесь в ипотечном лесу?». Не трудно догадаться, что лучше всех ориентируются в дебрях ипотеки львы и тигры. На встрече было много общения, обмен новостями, награждение самых активных бизнес-партнеров. Она надолго запомнится всем нам, как первая офлайн-встреча после вынужденной разлуки. Все мы хорошо зарядились на новые достижения. Сезон офлайн-встреч объявляется открытым!🎉
Хотите узнать больше – читайте дайджест Ипотека.Центр за август.
Банки выдали рекордное количество ипотечных кредитов
Август стал лучшим временем для комфортной покупки недвижимости в ипотеку. Этому способствовали низкие ставки и выгодные условия банков. По итогам июля рынок установил сразу два рекорда: по общему количеству выданных ипотечных кредитов и по количеству кредитов на новостройки. Жилищные займы с господдержкой по-прежнему оставались драйвером рынка.
Участники рынка заинтересованы в онлайн-ипотеке
Несмотря на возвращение ипотечного бизнеса в офлайн, у заемщиков прочно укоренился тренд на сделки в онлайн-формате. По оценкам экспертов, четверть россиян, которые берут жилищный кредит, готовы оформлять его полностью удаленно. По самым оптимистичным прогнозам, в ближайшие годы число таких заемщиков может составить треть от всех желающих получить ипотеку.
Наш банк-партнер ДОМ.РФ с апреля заключил дистанционно 415 сделок на 1,2 млрд рублей, применяя технологию усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП). По удаленным жилищным займам банк одобряет 75% заявок. И это даже больше, чем уровень одобрения в офлайне (70%).
Растет интерес к онлайн-ипотеке со стороны застройщиков. Стратегическую значимость цифровизации в финансовой сфере признало и государство. Напомним, что сейчас разрабатывается план мероприятий по ускоренному внедрению в финансовый сектор онлайн-технологий. Такое поручение сделал в мае президент России Владимир Путин. План затрагивает в том числе и дистанционную выдачу ипотечных кредитов. Ожидается, что будут расширены возможности использования цифровой подписи.
Рекорд выдачи жилищных займов в России
В августе стали известны результаты выдачи ипотеки за предыдущий месяц. Так, в июле российский ипотечный рынок установил абсолютный рекорд. Согласно исследованию ДОМ.РФ, в стране было выдано 140 тыс. жилищных кредитов на 340 млрд руб. В количественном выражении это на 40% больше по сравнению с июлем прошлого года, а в денежном выражении – на 53% больше.
При этом 50 тыс. кредитов банки выдали на первичное жилье, и это еще один рекорд июля. По словам руководителя аналитического центра ДОМ.РФ Михаила Гольдберга, еще год назад выдавалось 25 тыс. кредитов в месяц.
По итогам семи месяцев 2020 года в России выдано 740 тыс. кредитов – на 17% больше, чем за такой же период в прошлом году. Сумма кредитования составила 1,78 трлн руб. Это на 20% больше относительно прошлого года.
Выросла доля ипотеки на новостройки
На первичный рынок продолжает влиять ипотека с господдержкой по ставке 6,5%. Доля ипотечных кредитов на новостройки в общем объеме выдачи достигла 35%. Она существенно увеличилась после старта новой программы льготной ипотеки в апреле 2020 года. Обычно на новое жилье приходится 25-30% всех ипотечных кредитов. Об этом говорится в отчете Аналитического центра ДОМ.РФ «Итоги развития рынка ипотеки в июне и июле 2020 года».
Итак, в последнем летнем месяце был заметен переток спроса с готового жилья на новостройки. По данным на 21 августа, средневзвешенная ставка выдачи на первичном рынке с учетом льготной программы составила 6,17%, на вторичном рынке – 8,26%.
Если вы работаете с клиентами, которые покупают жилье в новостройках, ждем вас на платформе Ипотека.Центр. Нам доверяют ведущие ипотечные банки, с которыми мы давно сотрудничаем. И к тому же у нас лояльные требования к новым партнерам.
Спад на вторичном рынке преувеличен
«Государство стимулирует спрос на новое жилье, чтобы поддержать строительную отрасль. Отсюда и низкие ставки по ипотеке на первичном рынке. Соответственно, население активно инвестирует туда, где дешевле, – комментирует директор по продажам Ипотека.Центр Иван Зинченко. – Но и готовое жилье никуда не делось, оно «просело» по естественным причинам. Во-первых, во время карантина людям было сложно выбрать квартиру, не выходя из дома. Во-вторых, летом меньше всего продаж на рынке недвижимости».
В Ипотека.Центр тоже отмечается рост объемов выдачи ипотеки на первичном рынке.Так, прирост в июне составил 29%, а в июле – 189%.
«При этом готовое жилье как было, так и остается нашим «локомотивом», – подчеркивает Иван Зинченко. – Это сигнализирует о том, что спад на вторичном рынке преувеличен. Он есть, но не такой глобальный, как все ожидают».
В июне на платформе прирост выдачи кредитов на готовое жилье составил 53%, в июне – 95%.
Рефинансирование стало массовым
За первое полугодие в России его объем вырос в четыре раза. Доля рефинансированных кредитов в общей выдаче составила 16%. Для сравнения: год назад этот показатель составлял 5%.
Одна из причин востребованности этого ипотечного продукта – всеобщее снижение ставок. Заемщики, которые сейчас обращаются за перекредитованием, брали кредиты в прошлые годы под 9-12,5%. На текущий момент ставки по программам рефинансирования составляют от 7%. И кроме того, есть большая часть заемщиков, для которых кредитная нагрузка стала слишком высокой из-за снижения или потери дохода в период пандемии. «В зоне риска оказались сотрудники предприятий тех сфер экономики, которые пострадали больше остальных. Например, туризм», – считает генеральный директор Ипотека.Центр Ольга Бажутина. Для таких клиентов банков перекредитование стало логичным шагом.
На нашей платформе самый высокий прирост сделок по рефинансированию пришелся на июнь – 415%, в июле он составил 27%. Доля перекредитования в общей выдаче составила 33% и 27% за июнь и июль соответственно.
Наилучший момент для покупки квартиры
На рынке ипотеки сложилась уникальная ситуация: фактические ставки для заемщиков сейчас могут составлять от 6–6,2%, учитывая действие программ господдержки. Население пользуется этим моментом для покупки недвижимости на комфортных условиях. Около 95% ипотечных кредитов на новостройки выдается именно с господдержкой. И это не только федеральная программа со ставкой 6,5%, но и региональные планы, семейная ипотека.
Хорошие новости для родителей
Заемщики с детьми теперь могут воспользоваться новым преимуществом: внести первоначальный взнос по ипотеке только материнским капиталом. В 2020 году государство выплачивает маткапитал уже после рождения первого ребенка. При этом родителям не нужно ждать, когда ребенку исполнится три года, а можно сразу использовать эти деньги на строительство (реконструкцию) жилья или купить его в ипотеку.
Материнский капитал подходит не только в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Им можно погасить (полностью или частично) уже имеющийся кредит, полученный раньше на покупку комнаты, квартиры или индивидуального жилого дома.
С какими проблемами сталкивается ипотечный брокер?
Уважаемые бизнес-партнеры, мы продолжаем изучать проблемы, с которыми вы сталкиваетесь в своей работе, чтобы готовить для вас еще более полезный контент. Мы хотим помогать вам успешно взаимодействовать с клиентами и банками и еще больше зарабатывать на ипотеке. Поэтому для нас так важна обратная связь.
Пожалуйста, оставляйте свои вопросы и рассказывайте о проблемах в наших соцсетях и мессенджерах☝️.
Спасибо, что делитесь пожеланиями относительно работы нашего цифрового сервиса. Учитывая ваши отзывы, мы подготовили следующие улучшения:
🔸Добавили форму сделки. Теперь можно самостоятельно скачать и загрузить на платформу паспорт сделки, без участия куратора.
🔸Обновили единую анкету – добавили предыдущие места работы.
🔸В 2 раза (!) ускорили работу платформы. И загружать документы теперь также стало в два раза быстрее.
В завершение дайджеста – обновления от наших банков-партнеров. На платформу вернулся Совкомбанк с выгодными условиями сотрудничества для пользователей @ipoteka.center. А ЮниКредит Банк возобновил прием заявок по «Господдержке 2020» для новостроек со ставкой 5,9%.
📌 Все обновления уже доступны на платформе. Следите за нашими новостями!
