Автострахование стало неотъемлемой частью нашей жизни, ведь практически в каждой российской семье уже есть автомобиль. Для того, чтобы ездить на нем на законных основаниях, нужна страховка. А именно – ОСАГО. Без нее выезд на дороги общего пользования запрещен.
ОСАГО
ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Она обеспечивает только финансовую защиту невиновного в ДТП, то есть является социально значимой. Именно поэтому ее годовая стоимость невелика и составляет в среднем 6-7 тысяч рублей, то есть меньше 600 рублей в месяц. При этом она покрывает ущерб в размере до 400 тысяч рублей, а если был причинен вред жизни и здоровью, лимит выплат - до 500 тысяч рублей.
Тарифная политика по ОСАГО регулируется государством, базовые ставки, тарифный коридор и тарифные факторы и коэффициенты, влияющие на стоимость автогражданки, фиксируются на законодательном уровне. Поэтому цена на ОСАГО может меняться только в заданных рамках: сегодня она зависит от характеристик автомобиля и водителя. На сайте каждого страховщика указаны все необходимые для расчета коэффициенты и факторы.
Важным шагом в развитии ОСАГО стала ее индивидуализация, теперь на ее стоимость влияет и аккуратность вождения водителя (меньше нарушений ПДД, ниже цена).
Для того, чтобы каждый автомобилист смог приобрести ОСАГО без каких-либо проблем, ее можно купить онлайн. В среднем ее оформление занимает 20-30 минут. Пролонгация ОСАГО у текущего страховщика– в 2-3 раза короче. Электронный полис можно не распечатывать, но рекомендуется иметь его под рукой в бумажном виде на случай, если при его проверке будет сбоить Интернет.
В рамках ОСАГО можно оформить простое ДТП без вызова сотрудника ГИБДД с помощью суперсервиса – мобильного приложения «Помощник ОСАГО». Для этого у каждого участника должны быть подтвержденные учетные записи на портале Госуслуг; участниками ДТП являются только 2 автомобиля, иное имущество и люди не пострадали (если это условие не выполняется, нужно вызывать сотрудника ГИБДД). Если нет возможности использовать мобильное предложение, можно от руки заполнить Извещение о ДТП, его бланки выдает страховщик, также они доступны в Интернете.
Каско
Каско – страховка, которая возмещает вред, причиненный автомобилю, практически по любой причине, не является обязательной, но считается очень нужной. Самое серьезное преимущество каско – для выплаты возмещения неважно, кто виноват в случившемся: сосульки, собаки, кирпичи, действия третьих лиц или сам водитель, - главное правильно оформить страховой случай. Вторая немаловажная вещь – предельная величина выплаты определяется страхователем в договоре, фактически, можно установить и полную стоимость автомобиля, и даже отсрочить его амортизацию с помощью опций GAP.
В отличие от ОСАГО стоимость каско регулируется только законами рыночной конкуренции, каждый страховщик сам определяет факторы, влияющие на стоимость каско, предлагая автовладельцу различные продукты на любой запрос и кошелек.
Классический вариант каско, который может покрывать 20-30 рисков, включая угон, хищения. Возмещению подлежит ущерб любого размера, даже замена предохранителя. Однако и стоить такая страховка будет дороже той, в которую включена франшиза. Франшиза позволяет серьезно сэкономить, однако перед ее оформлением нужно принять во внимание следующее: если автомобилю будет причинен небольшой ущерб, меньше размера франшизы, например, она составляет 15 тысяч рублей, а ущерб – на 10 тысяч, то ремонт придется сделать за свой счет. Поэтому каско с полным набором покрываемых рисков рекомендуется приобретать водителям с небольшим стажем вождения. Автомобилистам же, которые крайне редко попадают в ДТП и обладают солидным опытом, отлично подойдет вариант каско, который покрывает только крупный ущерб, например, полное уничтожение автомобиля или его угон. Такие продукты соизмеримы по стоимости с ОСАГО. У нас, например, их цена начинается от 5400 рублей в год.
Оформляется происшествие по каско всегда в присутствии сотрудника ГИБДД. Возможно удаленное урегулирование убытков и направление в сервис сразу с места ДТП. В качестве бонуса для клиентов предлагаются опции по сбору нужных документов в ГИБДД и помощь аварийного комиссара. Для каско также предусмотрены различные дополнительные опции, включающие расширение территории страхования, перечня рисков, сохранения первоначальной стоимости автомобиля.