Последнее время ко мне довольно часто обращаются с вопросами или взять в управление портфель или провести обучение. И каждый раз мой ответ - я не управляю и не учу.
По управлению чужими деньгами - у меня со своими-то не очень получается, можете заглянуть в другие каналы, там вам покажут 100+% на IPO или биткойне, к тому же CFA нет и не зарегистрированный по правилам ЦБ советник.
С обучением все с одной стороны просто, с другой стороны сложно. Никто не сможет меня переубедить, что любое дело проще и быстрее усваивается с преподавателем. С другой стороны разного рода инфобизнесмены настолько загадили интернет своими одностраничными сайтами с гарантией возврата денег, что любые разговоры об этом сразу приводят к негативной реакции.
Уже писал, что инвестирование это очень ЛИЧНЫЙ в моем ощущении процесс, который должен строится на доверии с управляющим или собственными мыслями. И если из процесса обучения убрать собственную практику, то и результата особо не будет, я про усвоение урока. Здесь не удастся специально заставить превысить допустимый уровень риска по вложениям и при первом же шухере на рынке обнаружить просадку портфеля и узнать, что вы это психологически не способны выдержать. А это очень важно. Вы должны ПОНИМАТЬ как работает рынок и как вы на это будете РЕАГИРОВАТЬ.
Как-только начинаю что-то похожее писать в ответ на обращения, кто-то крутит пальцем у виска, а кто-то спрашивает - ну и что тогда предлагаешь делать?
Во-первых, никуда не спешить. Если вы решили инвестировать, не стоит думать, что все вкусные доходности проходят мимо вас и вы упускаете какую-то единственную возможность в своей жизни. Посмотрите на график ключевых мировых индексов, кризисы и временные просадки случаются регулярно, так же как и сам рост. Плюс инвестиции это не чудесная кнопка, которая позволит вам бросить работу и получать пассивный доход, если вы так думаете, то стоит сразу проститься с деньгами, они уйдут очень скоро.
Следующее чем стоит заняться это собственное обучение. Начните с нескольких книг, советую их регулярно на канале:
Не обязательно читать все книги из списка, прочитав любую из них вы поймете, что в инвестициях всегда есть прямая связь между риском и доходностью. Увеличивая доходность вы увеличиваете риск. Именно поэтому так важна диверсификация в портфелях, это простое применение математики к сокращению риска ваших вложений. Во многих интервью Рэй Далио говорит о том, что он знает как не снижая доходности снизить уровень риска. Просто знайте, что вы совсем не седовласый старик со $180 млрд капитала, поэтому стоит для начала разобраться в вопросе.
Бум на инвестиции в последние пару лет привел на биржу огромное количество денег и азарта. Для многих это похоже на мобильный гейминг или рулетку онлайн. Приложение, в которое ты отправляешь деньги и делаешь ставки, графики двигаются туда-сюда.
В 2020 году ФРС сломали все возможные механизмы ценообразования на рынке из-за чего любой начинающий инвестор думает, что это не случайность, а закономерный результат его супер стратегии. Хотя большинство из них смогут назвать не более 10 компаний с биржи(Apple и Tesla), но ощущение собственного успеха в этом году будет толкать их сильнее увеличивать риск, ведь "все получается!".
Вы можете не согласиться, но для начала вспомните самоубийства робингудера, который торговал опционы, а потом продолжим.
Итак, представим, что вы все-таки готовы прислушаться к голосу разума, который вспомнил про правило 10 000 часов, и намекнул, что пока в этом деле счетчик времени на обучение и развитие где-то около ноля. Кроме книг вы смотрите видео, аналитику, слушаете подкасты и тд и вот вы решили открыть счет и начать инвестировать.
Пока пропустим ваши цели инвестирования, финансовый план и тд, это все важно, и об этом мы еще поговорим, пока давайте представим путь в инвестициях, который мог бы вас научить и не привести к слишком серьезному риску потери капитала.
Вот пять базовых шагов, которые полезно пройти, чтобы без спешки и особого риска разобраться и выработать свою собственную стратегию и план:
- Начать сберегать существенные суммы дохода и копить их на депозите. Да, это не помогает даже сохранять деньги, но это доступный способ их копить, а это одна из важнейших привычек частного инвестора.
- Открыть ИИС или брокерский счет и купить на него свои первые государственные облигации с плавающей ставкой купона, которая защитит вас от повышения ставок и инфляции.
- Переходите к оценке вложений в корпоративные облигации стабильных компаний. Здесь можно ограничится ETF на корпоративный долг. На бирже есть сразу несколько таких инструментов от крупных УК, они же левая нога брокеров. Если вы торгуете через Сбер или ВТБ, их собственные ETF на корпоративные облигации российских эмитентов вы сможете приобрести без комиссии. Если к этому моменту у вас появилась уверенность в своих силах(рано!), можете выбирать отдельные облигации, но помните про наличие налога в 13% с 1 января 2021 года на купонные выплаты. По ETF на корпоративные облигации купоны не платятся, фонды ими увеличивают стоимость собственных паев, а значит, продержав их в портфеле более 3 лет, налоги можно будет не платить вовсе.
- Этот шаг приведет вас к повышению риска - выбираем вложения в акции, но так же используем только ETF, чтобы не заниматься оценкой отдельных компаний. Потому что процесс стоимостного анализа компаний и перспектив роста их бизнеса очень сложен и требует времени и опыта. Выбирая же ETF, вы покупаете сразу весь индекс или рынок. Про один из крупнейших и старейших ETF VOO на канале уже есть статья.
- Начинаем включать в портфель отдельные акции, это приводит к существенному повышению уровня риска. Здесь не стоит обольщаться оценкой бета-коэффициента, проблема отдельных акций не в том как они следуют за рынком, а в том, что они могут от него полностью оторваться, вспомним
делоакции Юкоса. Переходя к этому шагу вы уже должны понимать как читать отчетность компаний, как работать со скринерами акций, и что значат все эти коэффициенты "Пэ-на-Е".
Каждый шаг должен занять не менее года, многие сразу же разочарованно закроют эту статью и переключатся на IPO или вложения в биткойн, тем же двум читателям, которые смогли добраться до этого абзаца скажу так. Первые три шага могут протекать одновременно и дополнять другу друга. А вот переход к инвестициям в акции лучше все-таки отложить на год-два.
К раздаче доходности или падения индексов вы всегда успеете, но в такие ситуации лучше заходить с багажом знаний и пониманием собственных действий.
Ставьте лайк, если статья понравилась.
Есть что возразить? Напишите в комментариях. Обсудим.
Чтобы узнать как обеспечить себе пассивный доход в 100 тысяч рублей в месяц, подписывайтесь на новые публикации удобным способом:
Telegram-канал | Youtube | Яндекс Музыка | Apple Podcasts | E-Mail
