Малый бизнес – специфическая сфера предпринимательства, очень часто требующая для своего развития сторонних капиталовложений. Однако начинающие бизнесмены не всегда осведомлены о кредитных возможностях, открытых для них – зачастую единственным источником получения заемных средств представляется банковское кредитование. Однако есть и альтернативные способы оформления займа для МП.
Метод лизинга
Лизинг – хорошая альтернатива денежному кредитованию, поскольку здесь заемщик получает от лизингодателя в пользование не финансовые средства, а непосредственно имущество. Например, популярным объектом лизингового договора является специальное оборудование, автотранспорт.
Срок финансового лизингового договора – это период полезного использования имущества, передаваемого по лизингу. По истечении этого времени имущество может быть передано предпринимателю без оплаты.
Специфика лизинга состоит в том, что такие договора заключаются на сумму от 200 тыс. рублей, на срок до 5 лет. Индекс удорожания составляет 4,5-16 % годовых.
Для оформления лизингового договора не требуется предъявления залога, однако предусмотрен первоначальный взнос, минимальная сумма ограничена, а срок заключения сделки – небольшой.
Лизинговые компании активно развиваются на российском рынке – на сегодня их около сотни. Часть из них работает также и в сегменте малого и среднего бизнеса.
Оформление микрозайма
Когда средства требуются оперативно, а желания обращаться в банк нет, оптимальный выход из положения – оформление займа в одной из микрофинансовых организаций (МФО).
Одним из существенных недостатков получения заемных денег в МФО называют высокую стоимость микрокредита – в месяц предпринимателю предстоит переплатить от 3 до 11 % от суммы займа. В годовом эквиваленте это составит от 36 до 132 %.
Впрочем, некоторые МФО предлагают специальные программы лояльности для малого бизнеса, бонусы и льготные условия кредитования – здесь необходимо внимательно изучить рынок микрофинансирования и обратиться в организацию, условия кредитования в которой являются наиболее подходящими для заемщика.
Решив оформить микрозайм, необходимо ориентироваться на такие приоритетные параметры:
- сумма займа;
- срок оформления микрокредита;
- процентная ставка;
- пролонгация и досрочное погашение.
Микрокредитование в МФО привлекает многих простотой оформления займов и оперативностью получения денежных средств.
Также стоит помнить, что микрозайм – это форма оперативной финансовой помощи. Оформлять микрозайм необходимо в расчете лишь на краткосрочную перспективу, для долговременных инвестиций микрокредитование не подходит.
На 2018 год в России существовало 218 официально зарегистрированных микрокредиторов, работающих с предпринимателями. Максимально возможная сумма, которую предприниматель может взять взаймы в МФО – 3 млн. рублей, на срок до 1 года. В некоторых случаях для оформления кредитного договора необходимо предъявление залога или наличие поручителя.
Специфика краудфандинга
Краудфандинг – современный способ финансовой взаимопомощи, не требующий привлечения финансово-кредитной структуры. Специфика способа финансирования заключается в том, что определенное число физических лиц (спонсоров) предоставляет заемщику финансовые средства на условиях дальнейшего получения оговоренной выгоды (например, покупки продукции по скидке).
Обязательным условием для получения спонсорской помощи является наличие разработанного бизнес-плана и четкое предложение будущей выгоды для лиц, готовых вложиться в развитие проекта. Принципы краудфандинга оптимально подходят для стартапов на стадии создания.
Краудфандинговые площадки приобрели широкое распространение в сети, в том числе и в рунете. Обычно за возможность размещения проекта на площадке взимается комиссия от 3,5 до 15 от суммы собранных средств.
Максимальная сумма, которую можно собрать, на большинстве площадок не ограничена. Также существенным преимуществом краудфандинга является то, что полученные деньги отдавать не нужно – хотя требуется гарантировать возможность получения материальной или нематериальной выгоды для своих спонсоров.
Источник: Ловизайм
