В начале нужно изучить условия предлагаемых программ. Пункты, требующие особенного внимания, стандартные:
- годовой процент;
- начальный платёж;
- условия преждевременного закрытия ипотеки;
- банковские комиссии за сервис;
- стоимость и виды страховки.
К прочтению ипотечного договора нельзя относиться халатно. Внимательно изучите примечания и маленький щрифт. Рассмотрим каждый пункт наиболее тщательно.
Годовой процент
Фактически банки ведут двойную игру, обозначая годовую ставку. Ни на каком этапе не стоит забывать о том, что для банка главнее, своя личная польза, а не ваша экономия. Пристально изучайте условия предложения, нередки ситуации, когда на этапе подачи заявки, демонстрируют одну цифру, а после согласия, эта цифра отчего- то меняется в бОльшую сторону.
Первоначальный вклад
Размер первого платежа колеблется в диапазоне 10% - 40%, это связано с условиями ипотечного предложения конкретного банка. Когда клиент оплачивает первый взнос, он показывает серьёзность намерений, и гарантирует вероятность, для банка, быстро продать ипотечную квартиру и вернуть выделенные средства, в случае неожиданной потери возможности заёмщиком, выплачивать ежемесячные взносы. Надлежит держать в голове, что чем выше размер авансового взноса по ипотеке, тем меньше вы переплатите в перспективе, тем обретя выгоду.
Условия досрочного закрытия ипотеки
Для банка крайне выгодно выдать ипотечный займ на большой срок. Возможно, что перед тем, как оплатить ежемесячный взнос, превышающий обязательный платёж, нужно будет строчить заявление. При преждевременном закрытии ипотеки возможны дополнительные комиссии. Если условия для досрочного закрытия довольно лояльны, это звоночек о том, что предложение выгодное.
Банковские комиссии за сервис
У клиентов некоторых банков высчитывается платёж за выдачу кредита. Возможно она будет колебаться в диапазоне 1% -5% от стоимости приобретаемого жилья. Так же внимательно ознакомьтесь со списком комиссий, которые банк взимает за сервис.
Стоимость и виды страховки
Сообразно закону, страхование жизни и имущества возможны только по желанию клиента. В действительности, придя в банк, вы обнаружите, что страховка навязывается в добровольнопринудительном порядке.
При отказе, банк, либо увеличивает процент, либо вовсе отказывает в выдаче займа. Это касается и выбора страховой компании. Если раньше предлагали список страховиков, с которыми сотрудничает банк, то в данный момент, почти все организации перешли на внутреннее страхование.
Разница, между оформлением страховки напрямую у страховика и внутри банка грандиозная. Это касается сумм, которые придётся оплатить и закона, который гласит, что при ненаступлении страхового случая, застрахованное лицо в праве вернуть вложенные средства. При внутреннем страховании вернуть деньги не получится. Отменная новость заключается в том, что через год можно сменить страховика, а значит, и условия страховки. Проявляйте интерес, так же, к количеству пунктов, подлежащих страховке. Традиционно это жизнь и имущество, но некоторые банки добавляют страхование титула и другое.
Насколько выгодно оформлять ипотеку в условиях кризиса
На сегодняшний момент наблюдается экстремальное снижение процента на ипотечные займы. Для всех категорий клиентов сейчас доступен интервал от 7% до 12%, потому что государство, в условиях кризиса, занимается субсидированием ипотечной ставки. Нет смысла ждать ещё большего снижения процента. Оформляя ипотеку именно сейчас, вы попадаете в условия падающего рынка. На вторичном рынке есть широкий выбор квартир по низким ценам. Кризис не будет длиться вечно, а цены на жильё никогда не упадут до нуля. Недвижимость- это то, что будет цениться всегда, и при наступлении благоприятной экономической и политической обстановки, её стоимость сильно вырастет.
С другой стороны, если доллар всё же продолжит падение, банки смогут позволить себе, проводить различные акции. Значительного падения ставки, конечно же, не будет, но полпроцента вполне ожидаемы. Так же стоит понимать, что при наблюдающейся нестабильности, многие люди, оформившие ипотеку, в перспективе не смогут её оплачивать. Поэтому, к решению «брать или не брать», надо подойти со всей ответственностью. Горизонт планирования у среднестатистического человека, не превышает трёх лет. При решении оформить ипотеку, следует обратить внимание на своё будущее, на 1О-2Олет в перспективу.