Сейчас в Сбербанке рекордно низкая ставка на рефинансирование ипотеки — 9,5% годовых. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 2% и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбербанк. Рассказываем по шагам, как всё оформить.
Шаг 1. Рассчитать выгоду
На ДомКлик есть ипотечный калькулятор — он покажет , каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.
Например, если вам осталось выплачивать 2 миллиона в течение 7 лет, и вы брали ипотеку под 12% годовых, то экономия составит почти 3 тысячи рублей в месяц и больше 200 тысяч рублей за весь оставшийся срок.
Важно: в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если вы платите по ней уже не меньше полугода, причём без просрочек.
Шаг 2. Собрать документы
Во-первых, вам понадобится любой документ с реквизитами жилищного кредита из банка, в котором получена ипотека. Это может быть кредитный договор или график платежей. Во-вторых, нужны те же документы, что при оформлении обычной ипотеки: паспорт для тех, кто получает зарплату или пенсию на карту или счёт в Сбербанке, паспорт плюс справка 2-НДФЛ и трудовая книжка — для всех остальных. Потом, когда банк одобрит заявку, понадобятся и документы на недвижимость — какие именно, расскажет сотрудник банка.
Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка
Для этого проще всего заполнить заявку на DomClick.ru. Банк рассматривает её от 2 до 4 рабочих дней. Когда банк одобрит заявку, в течение 90 дней нужно предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней.
Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.
Шаг 4. Получить кредит на рефинансирование
Подписав кредитный договор, вы получаете сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки. Сбербанк выдаст вам кредит со ставкой 11,5%. Когда вы пройдёте остальные шаги, ставка снизится на 2% и составит 9,5%.
Шаг 5. Погасить ипотеку в другом банке
Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку по жилищному кредиту. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже чем через 2 месяца после получения кредита.
Шаг 6. Снять обременение с жилья в Росреестре
Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. В ней будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с жилья. Росреестр оформляет это за несколько дней.
Шаг 7. Заключить договор об ипотеке в Сбербанке
После того как Росреестр снимет обременение, нужно прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор. Через несколько дней с вами свяжется менеджер, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займёт от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.
Важно: переоформление ипотеки — шаги с 5-го по 7-й — необходимо пройти не больше чем за 2 месяца. Если не успеваете, надо будет написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок можно продлить только 1 раз.
Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания. Как правило, срока в 2 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту на 2%.
Нюансы
· Если вместе с ипотекой вы переводите в Сбербанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления жилья, на всё остальное. В этом случае кредит изначально выдаётся со ставкой от 12% годовых, потом снижается на 1%, когда вы переоформляете ипотеку, и еще на 1% — когда вы предоставляете в Сбербанк справки о погашении других кредитов.
· Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.
· Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в Сбербанк сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки. Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс. рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки. Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.
Коротко
Сначала рассчитайте, стоит ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте расходы на переоформление с возможной экономией.
Если рефинансирование выгодно, нужно будет пройти следующие шаги:
