Сколько нужно денег, чтобы не работать(пассивный доход).Налог на доход.

Сумма, необходимая для получения пассивного дохода в 150 000 рублей в месяц, зависит от выбранного инструмента, уровня риска и текущей доходности рынка. Рассмотрим основные варианты и их особенности.

Расчёт для банковских вкладов

Если использовать банковские вклады, то при средней ставке 10–12% годовых потребуется:

Сумма=Ежемесячный доход×12Годовая доходность в десятичной форме

Сумма=Годовая доходность в десятичной форме

Ежемесячный доход×12

​

Для 150 000 рублей в месяц:

Сумма=150 000×120,1=18 000 000 рублей

Сумма=0,1

150000×12

​=18000000рублей

При ставке 12%:

Сумма=150 000×120,12=15 000 000 рублей

Сумма=0,12

150000×12

​=15000000рублей

Важно:

• Вклады застрахованы до 1,4 млн рублей.
• Проценты могут облагаться налогом, если превышают лимит, установленный ключевой ставкой ЦБ.
• Доходность вкладов зависит от срока и условий банка. 

Инвестиции в недвижимость

Для получения 150 000 рублей в месяц можно рассмотреть следующие варианты:

• Одна дорогая квартира в центре Москвы стоимостью 15–20 млн рублей с арендной ставкой около 150 000 рублей в месяц.
• Несколько объектов стоимостью 5–7 млн рублей в Москве или Московской области, каждый из которых будет приносить 40 000–50 000 рублей ежемесячно. 

Факторы, которые нужно учесть:

• Расходы на содержание (налоги, коммунальные платежи, ремонт).
• Инфляцию и конкуренцию на рынке аренды.
• Возможность использования ипотеки, если ставка по кредиту ниже доходности от аренды. 

Инвестиции в акции и облигации

Для дивидендных акций средняя доходность в 2025 году составляет около 11–12% годовых. Чтобы получать 150 000 рублей в месяц, потребуется:

Сумма=150 000×120,11≈16 363 636 рублей

Сумма=0,11

150000×12

​≈16363636рублей

Для облигаций (например, ОФЗ) доходность обычно ниже, поэтому сумма будет больше.

Риски:

• Акции могут быть волатильными, и компания может отказаться от выплаты дивидендов.
• Облигации считаются более надёжными, но их доходность часто ниже. 

Диверсификация портфеля

Чтобы снизить риски, рекомендуется диверсифицировать вложения. Например, можно распределить капитал между:

• 30% — облигации (ОФЗ и корпоративные);
• 25% — дивидендные акции;
• 20% — ПИФы;
• 25% — банковские вклады. 

Другие варианты

• Биржевые фонды (БПИФ) — готовые наборы ценных бумаг, управляемые профессионалами.
• Доверительное управление — передача средств экспертам для инвестирования.
• Инвестиционные платформы — онлайн-площадки для вложения в бизнес-проекты.
• Авторские права — доход от книг, музыки, онлайн-курсов. 

Важные замечания

1. Реальная доходность должна учитывать инфляцию. Например, при инфляции 7% номинальная доходность 12% даёт реальную доходность всего 5%.
2. Срок инвестирования — многие инструменты требуют 3–5 лет для стабильного результата.
3. Налоги — с пассивного дохода обычно нужно платить налог на прибыль.
4. Риски — каждый инструмент имеет свои риски, которые нужно оценивать перед инвестированием. 

Вывод: Для получения пассивного дохода в 150 000 рублей в месяц может потребоваться от 15 до 20 млн рублей и более, в зависимости от выбранного инструмента и уровня риска. Рекомендуется проконсультироваться с финансовым советником и составить диверсифицированный портфель.

Размер налога с пассивного дохода в России зависит от типа дохода, его суммы и статуса налогоплательщика (налоговый резидент или нерезидент). С 2025 года для большинства пассивных доходов действует двухступенчатая прогрессивная шкала НДФЛ: 13% для доходов до 2,4 млн рублей в год и 15% для суммы превышения этого порога. Рассмотрим основные виды пассивного дохода и правила налогообложения. 

Доходы от банковских вкладов и накопительных счетов

Проценты по вкладам и накопительным счетам облагаются НДФЛ, если превышают необлагаемый минимум. В 2025 году он составляет 210 000 рублей (рассчитывается как произведение 1 млн рублей и максимальной ключевой ставки ЦБ за год, которая в 2024 году составила 21%). 

Если доход по вкладам за год превышает 210 000 рублей, налог рассчитывается с суммы превышения. Например, при доходе 300 000 рублей облагаемая база составит 300 000 − 210 000 = 90 000 рублей. При этом:

• Если совокупный пассивный доход (включая другие виды, например, дивиденды) не превышает 2,4 млн рублей, налог составит 90 000 × 13% = 11 700 рублей.
• Если совокупный доход превышает 2,4 млн рублей, с суммы превышения применяется ставка 15%. 

Доходы по вкладам со ставкой не более 1% годовых не облагаются НДФЛ. 

Дивиденды и доходы от акций

Дивиденды облагаются НДФЛ по следующим ставкам:

• 13% — для налоговых резидентов РФ, если сумма дивидендов за год не превышает 2,4 млн рублей.
• 312 000 рублей + 15% с суммы, превышающей 2,4 млн рублей, — для резидентов.
• 15% — для нерезидентов РФ независимо от суммы. 

Доходы от продажи акций облагаются НДФЛ с разницы между ценой продажи и покупки. Ставка зависит от совокупного инвестиционного дохода за год:

• 13% — до 2,4 млн рублей.
• 15% — свыше 2,4 млн рублей. 

Для долгосрочных инвестиций (более 3 лет) предусмотрена льгота: прибыль освобождается от НДФЛ в пределах 3 млн рублей за каждый полный год владения. 

Доходы от недвижимости

При продаже недвижимости налог уплачивается, если объект находился в собственности менее минимального срока владения (5 лет в общем случае, 3 года — для унаследованной, полученной в дар, приватизированной недвижимости или единственного жилья). 

Ставка НДФЛ в 2025 году:

• 13% — если прибыль от продажи не превышает 2,4 млн рублей.
• 312 000 рублей + 15% с суммы, превышающей 2,4 млн рублей, — если прибыль выше этого порога. 

Можно уменьшить налогооблагаемую базу на сумму расходов, связанных с приобретением недвижимости, или использовать стандартный вычет в 1 млн рублей. 

Другие виды пассивного дохода

К пассивным доходам также относятся:

• Купоны по облигациям — облагаются по той же шкале, что и дивиденды. 
• Доходы от паевых инвестиционных фондов (ПИФ) — налог рассчитывается с разницы между ценой покупки и продажи пая. 
• Доходы от цифровых активов — облагаются по общей шкале для инвестиционных доходов. 

Особенности для нерезидентов

Для нерезидентов РФ (лица, пребывающие в стране менее 183 дней в году) ставка НДФЛ по большинству пассивных доходов составляет 15%. 

Налоговые льготы и вычеты

• Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС): позволяет получить налоговый вычет или освободить доход от налогообложения при закрытии счёта после 5 лет владения. 
• Сальдирование убытков: убытки прошлых лет можно зачесть в отчётном периоде, что снижает налоговую базу. 
• Долгосрочное владение: освобождение от НДФЛ при владении акциями или облигациями более 3 лет. 

Рекомендации

1. Учитывайте совокупный доход: пассивные доходы (дивиденды, проценты по вкладам, прибыль от продажи активов) суммируются для определения общей налоговой базы. 
2. Используйте льготы: долгосрочное владение активами, ИИС и сальдирование убытков помогут снизить налоговую нагрузку.
3. Следите за изменениями в законодательстве: правила налогообложения могут корректироваться.

Для точного расчёта налога рекомендуется обратиться к налоговому консультанту или использовать онлайн-калькуляторы.