Банки ужесточили выдачу ипотеки на вторичку: как покупать квартиры в Москве в 2025 году
В январе 2025 года банки резко ужесточили требования к ипотечному кредитованию на вторичном рынке. Я, Мария Ефимова, эксперт SmartKey, наблюдаю, как клиенты сталкиваются с отказами даже при хорошей кредитной истории.
Банки требуют увеличить первоначальный взнос с 15% до 30-40%. ВТБ и Альфа-Банк ввели дополнительные проверки для квартир старше 20 лет. Сбербанк увеличил ставки на вторичку до 19,5% годовых.
Цены на квартиры в Москве выросли на 8,3% с начала года. Средняя стоимость составляет 312 тысяч рублей за м². В Новой Москве — 245 тысяч рублей.
Актуальные условия и цифры
Банки ужесточили андеррайтинг из-за роста просрочки на 12% в декабре 2024 года. Теперь одобряют только 60% заявок против 85% год назад.
Максимальные ставки по ипотеке на вторичку достигли 21% годовых. Для сравнения — новостройки кредитуют под 16-17%. Банки считают вторичное жилье более рискованным залогом.
В ЖК «Садовые кварталы» (Новая Москва) квартиры от 14,8 млн рублей. Банки одобряют ипотеку под 16,5% при взносе 20%. Акция действует до 31 марта 2025 года.
📊 Подборка ЖК по теме «Как банки ужесточают выдачу ипотеки на вторичку и что делать покупателю». Получите её с ценами и расчетом ипотеки. Доступно бесплатно только для читателей этой статьи — забрать подборку →
Примеры и аналитика
На вторичке в районе Хамовники цены достигли 650 тысяч рублей за м². Банки требуют взнос от 35%. В новостройках того же района — ЖК «Садовое кольцо» от 32 млн рублей, взнос от 25%.
В Мытищах квартира на вторичке стоит 8,5 млн, банк одобрил 5,5 млн под 19%. В ЖК «Мытищи Lite» аналогичная планировка — 9,2 млн, одобрили 7,4 млн под 16,8%.
Подробную динамику рынка смотрите в материале Прогнозы экспертов о рынке недвижимости в 2025 году.
Стоит ли покупать квартиры сейчас?
Покупать стоит, если есть 40-50% от стоимости квартиры. Переплата по ипотеке компенсируется ростом цен на 10-12% в год.
Не стоит ждать снижения ставок — они вырастут до 22-24% к лету. Лучше зафиксировать текущие условия в новостройках.
В ЖК «Нахимовский проспект» студии от 11,7 млн, банки дают под 17,2%. Акция с господдержкой до 15 апреля. В ЖК «Солнцево Парк» двушки от 18,9 млн, ставка 16,9% до 28 февраля.
Стратегии инвестирования в недвижимость разобрал в статье Инвестиции в недвижимость: как выбрать квартиру, которая принесет доход в 2025 году.
Ошибки покупателей при ужесточении ипотеки
Ошибка №1: подают заявки только в один банк. Нужно обращаться в 3-4 банка одновременно. У каждого свои критерии оценки.
Ошибка №2: скрывают дополнительные доходы. Банки учитывают аренду, фриланс, дивиденды. Это повышает шансы на одобрение на 30%.
Ошибка №3: выбирают только вторичку. В Москве разница в цене сократилась до 5-7%, но условия кредитования отличаются кардинально.
Ошибка №4: не используют созаемщиков. Привлечение родителей увеличивает сумму кредита в 1,5-2 раза.
Итоги покупки квартир при ужесточении ипотеки
Банки будут ужесточать требования до конца 2025 года. Покупайте новостройки с господдержкой — ставки ниже на 2-3%, а требования мягче.
Готовьте документы о всех доходах, рассматривайте несколько банков, не ждите снижения ставок.
💎 Персональная консультация и подборка ЖК по теме «Как банки ужесточают выдачу ипотеки на вторичку и что делать покупателю». Материалы доступны только по этой ссылке — получить материалы →
