Рефинансирование кредитной картой Альфа-Банка: как перевести до 300 000 ₽ долга и получить до 100 дней льготного периода

Сразу по делу: обналичивание кредитной карты Альфа-Банка сейчас не всегда удобно — в месяц можно снять обычно до 50 000 ₽ (у некоторых клиентов — до 100 000 ₽). Но если карта лежит без дела, её можно использовать по-иному — рефинансировать долги в других банках и получить шикарные 100 дней без процентов. Ниже — подробная инструкция, шаг за шагом. 👇

Как перевести долг из невыгодной кредитки

Чем поможет рефинансирование кредитной картой

Перевод долгов на кредитку Альфа-Банка имеет смысл в нескольких ситуациях:

1. Нечем гасить задолженность. Если вы не закроете долг вовремя, старый банк начнёт начислять штрафы, а кредитная история пострадает — то, чего обычно стараются избегать.
2. Нужно продлить льготный период. В старом банке льготный период подходит к концу и требуют закрыть долг. Перевод в Альфа-Банк запускает льготный период заново — до 100 дней без процентов на погашение переведённого долга.
3. Невыгодные условия в старом банке. Например, вам урезали лимит, повысили ставку или карта превратилась в бесполезный кусок пластика — есть смысл перекинуть долг туда, где условия лучше.

Условия рефинансирования (всё, что нужно знать)

Альфа-Банк предлагает такую схему:

1. Лимит на погашение кредиток — до 300 000 ₽, один раз в год. Не думайте, что можно «поделить» лимит между несколькими картами — нельзя.
2. Льготный период: при переводе долга 100 дней без процентов именно на погашение переведённого долга; при оплате покупок, обычных переводах и снятии наличных действует до 60 дней. Не путайте эти периоды — важная разница.
3. Рефинансируются только собственные долги. Кредитные карты в стороннем банке и в Альфа-Банке должны быть оформлены на одно и то же имя. За друга не погасите.
4. Закрыть долг внутри Альфа-Банка нельзя. Перевод производится только в счёт долга карты стороннего банка — то есть вы не можете «переложить задолженность» между картами в Альфе.
5. Нужно расторгнуть договор со старым банком. Простого погашения недостаточно — кредитный договор в старом банке необходимо закрыть (расторгнуть).
6. Штраф за невыполнение требования о закрытии договора: если вы не закроете кредитный договор в старом банке, Альфа-Банк снимет комиссию 5,9% от суммы долга. На максимальные 300 000 ₽ это 17 700 ₽ — приятного мало.
7. Ограничение: с одной кредитки Альфа-Банка можно погасить только одну кредитную карту стороннего банка — разрешён 1 перевод суммой до 300 000 ₽.

Как перевести долги на карту Альфа-Банка — пошагово

Ни одной важной мелочи не пропустим.

1️⃣ Проверяем карту Альфа-Банка

• Карта получена на ваше имя;
• По ней нет просрочек и проблем в обслуживании;
• Лимит не заблокирован и доступен для перевода.

2️⃣ Проверяем карту, по которой нужно погасить долг

• Она тоже выдана на ваше имя (повторю: чужие долги не пролезут);
• На кредитке Альфа-Банка достаточно лимита, чтобы закрыть весь долг, включая штрафы и расходы на расторжение договора — банк это проверит (об этом чуть ниже).

3️⃣ Делаем перевод (на сайте или в приложении)

На сайте:

• заходим в соответствующий раздел (на сайте Альфа-Банка);
• вводим номер карты Альфа-Банка, срок действия и CVC-код;
• ниже указываем номер карты стороннего банка;
• вводим сумму;
• нажимаем «Отправить».

В момент отправки вы автоматически соглашаетесь на полное закрытие рефинансируемой кредитной карты в старом банке (это важно — банк трактует отправку как согласие).

Рефинансирование кредитной карты другого банка

В приложении:

• зайдите в личный кабинет;
• выберите счёт кредитной карты;
• затем — «Перевод задолженности»;
• добавьте карту другого банка;
• введите реквизиты карты и сумму, подтвердите операцию.

4️⃣ Ждём зачисления и закрываем договор

1. Обычно перевод занимает несколько минут, но иногда банк-эмитент карты, которую вы погашаете, проводит операцию дольше — проверьте статус в приложении этого банка.
2. Важно: погашение задолженности ≠ расторжению договора! Когда сумма поступит, закройте карту в старом банке:

• откройте карту в приложении старого банка, найдите кнопку «Закрыть»;
• заявление на закрытие сформируется автоматически;
• подтвердите операцию кодом из SMS.

Если не получается через приложение — идите в офис банка с паспортом и подайте заявление лично.

1. Рекомендация Альфа-Банка: постарайтесь закрыть договор не позже 2 недель после погашения. Но на практике Альфа-Банк будет проверять закрытие через БКИ только через 2 месяца — если в БКИ карта всё ещё числится как действующая, вам придёт SMS и запрос о предоставлении справки о закрытии.
2. Учитывайте, что на закрытие счета в разных банках может уходить до 30–45 дней — это нормальная бюрократическая система.

Дополнительно

• Рефинансировать можно как действующими, так и новыми картами;
• Если вы ещё не получили кредитную карту Альфа-Банка с бесплатным обслуживанием в первый год, лимитом до 1 млн ₽ и беспроцентным периодом 60 дней на снятие наличных, переводы и покупки и 100 дней на погашение долгов — оформить карту можно по ссылке. ⬅️

Как погасить долги, чтобы не платить комиссию (удобная шпаргалка)

Чтобы не попасть на комиссию и сохранить льготный период:

1. Не снимайте деньги наличными с карты, чтобы закрыть кредитку — не тратьте лимит на обналичивание. Используйте страницу для перевода или приложение Альфа-Банка.
2. Расторгните договор с прежним банком. Начиная с 62-го дня после погашения, Альфа-Банк сверяет данные в вашей кредитной истории; если не увидит расторжение договора, даст вам 2 недели на предоставление справки о закрытии. Если вы не предоставите справку — на 76-й день спишет комиссию.
3. Если банк запросил справку о закрытии, получите её в старом банке и предоставьте лично в отделение Альфа-Банка или загрузите фото/скан (не скриншот!) по ссылке, указанной в уведомлении. Скриншот не прокатит — только качественный документ.

Что нужно сделать после перевода (чтобы всё прошло гладко)

После того как вы рефинансировали долг и закрыли карту в старом банке:

1. Вносите минимальные платежи в Альфа-Банке: обычно это от 0 до 10% от суммы долга; при максимальной сумме в 300 000 ₽ минимальный платёж может достигать 30 000 ₽ в месяц. (Проверьте точные условия в своём договоре — банки по-разному формируют минимальные платежи.)
2. Не забывайте, что у вас всего 100 дней после перевода, чтобы полностью погасить задолженность по кредитке Альфа-Банка — иначе по истечении льготного срока начнут начислять проценты.
3. Не путайте длительности льгот: максимальные 100 дней действуют только на погашение долгов по кредитным картам других банков; на остальные операции (покупки, снятие наличных, обычные переводы) действует до 60 дней.

Плюсы рефинансирования (за что стоит поблагодарить Альфу):

1. Увеличение периода выплаты до 100 дней — отличная опция, если сейчас нет возможности закрыть долг.
2. Не испортите кредитную историю, при условии что действительно закроете старую задолженность до просрочки.
3. Не переплатите, если успеете уложиться в 100 дней и будете вносить минимальные платежи.
4. Возможность заработать на разнице: даже когда у вас есть деньги для погашения старой карты, перевод задолженности на карту Альфа-Банка даёт около 3 месяцев, в течение которых вы можете разместить эти деньги на вклад или накопительный счёт и получить проценты. Пример:

• было 200 000 ₽ долга в другом банке;
• переводим его в Альфа-Банк — получаем 100 дней передышки;
• кладём 200 000 ₽ на накопительный счёт под 18% годовых;
• своими средствами делаем минимальные платежи;
• за ~3 месяца (¼ года) вы получите чуть больше 9 000 ₽ процентов — приятный бонус к «долговым каникулам».

Оформить кредитную карту Альфа-Банка с возможностью рефинансирования

А в дополнение можно оформить бесплатную карту Альфа-Банка и получать кэшбэк. В приложении можно увидеть много акций и бонусных предложений.

Например, такое предложение

Оформить дебетовую карту 

Минусы (и на что смотреть, чтобы не обжечься):

• Не получится погасить долг за друга или родственника — всё только на своё имя;
• Лимит нельзя дробить на несколько карт: одна кредитка Альфа-Банка — один платёж до 300 000 ₽;
• Перевод можно делать только один раз в год — не рассчитывайте «перекинуть» долги каждые полгода;
• Старую карту придётся закрыть, иначе комиссия и вся выгода испарятся.

Вывод — стоит ли этим пользоваться?

Рефинансирование через кредитную карту Альфа-Банка удобно, если нет денег закрыть долги прямо сейчас и нужна реальная отсрочка. Максимальная выгода для тех, кто только открывает карту Альфа-Банка (или сделал это недавно): первый год обслуживания может быть бесплатным, а сам продукт предлагает щедрый лимит и длинные льготные периоды — если, разумеется, вы аккуратно уложитесь в 100 дней и закроете старые договоры.

Если уже переводили долги на карту Альфа-Банка, расскажите о своём опыте в комментариях: получилось сэкономить? Сколько нервов и часов заняла бюрократия?