Мы рассмотрим разные варианты вложений, их плюсы и минусы. Независимо от ваших целей – сохранить деньги, заработать на них или сделать что-то другое – важно понимать, какие возможности есть на рынке и как они могут повлиять на ваш бюджет.
Подписывайтесь на наш официальный телеграм-канал ИпoтeкaPRO I Этaжи.
Банковские депозиты
В Гражданском кодексе прописано, что депозит – это банковский вклад. Но понятие депозита гораздо более обширное. Оно включает в себя не только деньги, которые клиент банка хранит на вкладе, но и другие виды счетов – расчетный, накопительный, сберегательный и т.д.
На депозите в банке могут лежать финансовые средства, драгоценные металлы (золото, серебро, платина и т.д.). Также они могут храниться в банковской ячейке, а не только на счете.
Разумеется, с каждого депозита клиент может получать доход. А вот его сумма зависит от конкретных условий вклада – процент, срок, возможность пополнения и т.д. А ставка может быть фиксированной или плавающей, она зависит от ключевой ставки Центробанка и других факторов.
Плюсы и минусы
Плюсы:
- низкий порог входа – можно открыть вклад даже с 1000 рублей;
- высокая надежность – риски потерять накопления минимальны при сумме вклада до 1400 тысяч рублей в одном банке. В случае банкротства банка сумму вклада, но не более данного лимита возмещает Агентство по страхованию вкладов. А вот ожидаемые проценты не возмещаются.
Минусы:
- небольшая выгода – обычно проценты по вкладу только компенсируют потерю стоимости денег за счет инфляции, поэтому вклад – это вариант сохранения денег;
- ограниченность по срокам – обязательно соблюдать сроки внесения и вывода средств. Важно учесть, что при досрочном выводе доходность теряется;
- максимальный порог суммы – зачастую у депозитов есть ограничение в виде максимальной суммы, то есть положить сверх нее и получить более высокую выгоду не получится. Для примера, существуют акционные предложения от банков по высокой ставке, но они действуют только для новых клиентов и сумма вклада доступна в размере всего 50 тысяч рублей. Поэтому если в рекламе озвучивается привлекательная ставка по вкладу, то нужно изучить все условия.
Пример: сумма вклада – 1 миллион рублей под 18% годовых сроком 367 дней. Доход составит 180 986 рублей.
Если открыть вклад в 2025 году, а доход зачисляется в конце срока в 2026 году, то при снижении ключевой ставки ниже 18% необходимо будет заплатить налог.
К примеру, если ключевая ставка на начало 2026 года составит 14%, то сумма 140 000 дохода от вклада не облагается налогом, а с 40 986 рублей нужно будет заплатить налог 13% (это 5 328 рублей).
Также важно учитывать динамическую шкалу НДФЛ, где ставка может возрастать в зависимости от общего дохода гражданина.
Облигации
Облигации – это долговые ценные бумаги, которые вы можете приобрести у компании-эмитента (это компании, которые и выпустили эту облигацию). После определенного срока компания возместит вам стоимость самой облигации, а также выплатит процент за пользование вашими средствами.
Облигации бывают государственные, региональные, муниципальные или корпоративные. Их можно покупать в рублях или валюте.
Обычно доход от облигаций выше, поскольку включает в себя рыночные риски и риск дефолта эмитента.
Плюсы и минусы
Плюсы:
- более высокий доход относительно депозитов;
- доход гарантирован на 100%;
- более того, доход будет начислен за каждый день владения ценными бумагами;
- возможны любые сроки инвестирования – нет ограничений, как со многими банковскими вкладами;
- в случае, если вы решите заблаговременно продать облигации, вы не потеряете доход за предыдущие дни владения бумагами.
Минусы:
- зависимость от инфляции и ключевой ставки Центробанка;
- есть вероятность снижения стоимость облигаций и, как следствие, итогового дохода от вложений.
Фонды акций и индексные инструменты
Фонды акций – это инвестиционные фонды, которые используют ценные бумаги с капиталом. Их потенциал прибыли один из самых внушительных.
Индекс – это просто расчетная величина, своеобразный индикатор текущего состояния рынка. Получается, что он сам по себе не является реальным активом. Но существуют разные индексные инструменты для получения прибыли – например, деривативы, физическая репликация, индексные фонды.
Золото: страховка при нестабильности
Еще один вариант инвестирования – приобретение золота. Такой способ не принесет гарантированных процентов в определенные сроки. Главный смысл – расчет на удорожание золота со временем. Поэтому покупать золото лучше сроком минимум на 5 лет.
Плюсы и минусы
Плюсы:
- надежный способ для длительных инвестиций – золото точно не упадет в цене и обязательно покроет инфляцию после 5+ лет;
- слитки бывают хоть 1 грамм, хоть 1 килограмм – выбирать только вам.
Минусы:
- не совсем актуально на короткие дистанции инвестирования;
- придется заплатить налог в размере 13%.
Недвижимость: долгосрочная инвестиция
Недвижимость регулярно растет в цене даже в сложные экономические моменты. Поэтому покупка квартиры или дома могут стать хорошим вкладом в ваше финансовое будущее.
Кстати, способов инвестиций в недвижимость довольно много:
- приобретение жилья для сдачи в аренду;
- покупка для улучшения и ремонта;
- покупка с целью продать позднее, когда недвижимость вырастет в цене;
- покупка акций или облигаций строительных компаний и т.д.
Плюсы и минусы
Плюсы:
- рост цен на недвижимость – возможна дальнейшая продажа даже минимум на 10-15% дороже;
- высокая ликвидность – хорошая недвижимость рядом с развитой инфраструктурой всегда будет пользоваться спросом для покупки или аренды;
- отсутствие влияния инфляции – рост цен на квартиры перекроет инфляцию и вы останетесь в плюсе в любом случае.
Минусы:
- требуются большие накопления для приобретения недвижимости;
- окупаемость может начаться только после нескольких лет владения недвижимостью;
- необходимость дополнительных расходов – например, страхование.
Случай из практики специалистов компании «Этажи»: девушка приобретала жилье и скрывала от брокера и риелтора истинную цель приобретения. Так как у нее не было в собственности жилья, то наши специалисты поверили, что девушка приобретает для себя. Купила пансионат за 1600 тысяч рублей с первоначальным взносом 200 тысяч, остальное – в ипотеку.
Так вот, в первое время девушка сдавала пансионат и с аренды покрывала ипотечные платежи. Но в квартире случился потоп из-за соседей сверху. Жильцы съехали, средств и времени на ремонт не было, а страховкой не воспользовалась из-за жалости к соседям – чтобы страховая потом не требовала с них деньги за ущерб.
Квартира стала покрываться плесенью. Продать квартиру получилось только за 1400 тысяч рублей и это при росте цен. То есть все вложения просто пропали.
Важно! Инвестирование в недвижимость – это как бизнес, нужно грамотно подходить к данному вопросу, предусматривать различные ситуации и пути их решения.
К тому же, критично важно рассказывать специалисту по недвижимости и ипотечному брокеру о своих целях, будь то инвестирование на короткий срок или на длительный срок для сдачи в аренду. Подбор объекта и программы кредитования будет идти с учетом цели покупки.
Куда точно не нужно вкладывать деньги
Главное – не вкладывать деньги в сомнительные или мошеннические инструменты. Это могут быть финансовые пирамиды, бинарные опционы, криптовалюты (особенно опасны для новичков!),
Также могут быть опасными для инвестирования акции иностранных компаний. Мы не рекомендуем вкладывать средства в не коллекционные автомобили, гаджеты и технику.
Важно! Инвестиции в недвижимость – тот вариант, с которым могут помочь специалисты компании «Этажи».
Оставьте заявку на бесплатную консультацию на сайте etagi.com.
