Что такое AML в криптовалютной сфере?AML (Anti-Money Laundering или же «борьба с отмыванием денег») – это совокупность правовых и организационных мер, направленных на предотвращение использования финансовой системы для отмывания преступных доходов и финансирования терроризма (AML/CFT).В криптовалютной сфере AML особенно актуален, поскольку:операции децентрализованы и часто анонимны;отсутствуют традиционные посредники в виде банков и регуляторов; можно перемещать активы через границы за считанные минуты.Международные стандарты AML устанавливаются Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). В 2019 году она опубликовала рекомендации для стран по регулированию провайдеров услуг с виртуальными активами (VASP), включая требования по KYC (Know Your Customer или же «знай своего клиента»), мониторингу и отчетности.AML в белорусском правеВ Беларуси AML-требования по операциям с криптовалютами базируются на двух уровнях:Общее законодательство о противодействии отмыванию денег, а именно Закон Республики Беларусь от 30.06.2014 № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения (далее – ПОД/ФТ)».Так, в Законе определено, что администрация (с 2023 года – Секретариат Наблюдательного совета) ПВТ в пределах своей компетенции осуществляет контроль в части соблюдения законодательства о ПОД/ФТ резидентами ПВТ в рамках деятельности по операциям с криптовалютами.2. Специальный режим в рамках ПВТ, в частности:Декрет Президента Республики Беларусь от 21 декабря 2017 г. N 8 «О развитии цифровой экономики»; Декрет Президента Республики Беларусь от 18.03.2021 № 1 «Об изменении декретов Президента Республики Беларусь»;Положение о ПТВ, утв. Декретом Президента Республики Беларусь от 22.09.2005 № 12 «О Парке высоких технологий»;Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля резидентов ПВТ, утв. решением Наблюдательного совета ПВТ от 23.10.2018.В соответствии с указанными актами:криптокомпании обязаны идентифицировать клиентов (KYC); требуется внутренний контроль и соответствующие локальные правовые акты компании; ведется журнал операций и отчётность для надзорных органов ПВТ; резиденты ПВТ могут лишиться статуса за невыполнение предписания об устранении нарушений, вынесенного Администрацией (с 2023 года - Секретариатом Наблюдательного совета) ПВТ по результатам проведения проверки по соблюдению законодательства о ПОД/ФТ.Компании-резиденты ПВТ, работающие с токенами, биржами, ICO, обязаны внедрять процедуры по проверке клиентов, в том числе:верификацию личности; выявление источников средств; мониторинг подозрительных операций.Как проводится проверка клиентов (KYC)Стандартный KYC-процесс включает:сбор и проверку документов (паспорт, подтверждение адреса); анализ происхождения средств; присвоение уровня риска и соответствующие меры контроля.Некоторые криптокомпании используют инструменты автоматической верификации, например, интеграции с Sumsub, Onfido, Crystal, Chainalysis и другими AML-платформами.Контроль операций: как выявляются рискиБелорусские компании обязаны:проводить оценку рисков операций; использовать системы мониторинга транзакций; сообщать о подозрительных действиях в ПВТ.Пример: транзакция крупного объема от клиента из юрисдикции с высоким риском (к примеру, ЮАР или другие страны по списку FATF), без внятного обоснования, может быть классифицирована как подозрительная и потребовать блокировки средств или дополнительных запросов.В целом, резиденты ПВТ при выполнении ими законодательства о ПОД/ФТ могут:отказать клиенту в осуществлении финансовой операции, если она отвечает критериям выявления и признакам подозрительных финансовых операций; приостановить финансовую операцию, но не более чем на 3 рабочих дня, для принятия решения об осуществлении финансовой операции либо отказе в ее осуществлении; отказаться в одностороннем порядке от исполнения договора на осуществление финансовых операций в письменной форме при наличии в течение 2 месяцев двух и более решений об отказе в осуществлении финансовых операций.В ПВТ действуют требования по журналированию и хранению данных не менее 5 лет, что сближает правовой режим с традиционным финсектором.В последнее время также активно развиваются инструменты деанонимизации блокчейн-операций и отслеживания средств, включая:визуализацию связей между адресами; трассировку монет по цепочке; автоматическое выявление аффилированных кошельков.Проблемы и рискиАнонимные активы. Некоторые криптовалюты (например, Monero или Zcash) затрудняют идентификацию получателя и отправителя. Пиринговые обмены. Прямые сделки между частными лицами сложно отследить и контролировать. Отсутствие глобальной гармонизации. Требования по AML разнятся от страны к стране, что создаёт риски «регуляторного арбитража». Ограниченные ресурсы у малых компаний. Выполнение всех требований AML требует затрат на инфраструтуру, персонал и сопровождение.Как снизить риски и соблюдать требованияВнедрить внутренние политики AML/KYC, соответствующие белорусскому законодательству и лучшим международным практикам. Периодически обучать персонал. Использовать профессиональные решения по идентификации клиентов и мониторингу транзакций. Вести сотрудничество с юристами, специализирующимися в правовом регулировании крипторынка.Что в итоге?Белорусская правовая модель AML в отношении криптовалют – это сочетание общих требований и специальных норм ПВТ. Существующие правила позволяют бизнесу легально работать с токенами, при условии должного контроля и соблюдения процедур проверки клиентов.При этом, международные тренды свидетельствуют о дальнейшем усилении требований. Поэтому криптокомпаниям, ориентированным на устойчивый рост, стоит закладывать AML-процедуры в основу бизнес-процессов.
