В последнее время россияне все чаще сталкиваются с приостановкой денежных транзакций, даже при перечислении средств между своими счетами в разных банках. Подобные ситуации вызывают значительное возмущение, поскольку люди оказываются временно лишены доступа к собственным деньгам.
Вопреки заявлениям Центробанка и Росфинмониторинга о единичности подобных инцидентов, многочисленные отзывы на специализированных сайтах свидетельствуют об остроте проблемы для клиентов практически всех банковских учреждений.
Блокировка может быть обусловлена несколькими причинами, в основе которых лежат требования российского законодательства: Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Федеральный закон №161-ФЗ «О национальной платежной системе», обязывающий банки предотвращать мошеннические действия.
Более того, каждая кредитная организация разрабатывает собственные системы защиты от мошенничества, опираясь на рекомендации Центрального Банка. Параметры этих систем определяют частоту и условия приостановки переводов.
При возникновении подозрений в мошенничестве банковские служащие вправе запросить у клиента документы, подтверждающие законность операции. Например, в случае поступления средств со счета другого клиента того же банка и последующего распоряжения о переводе этих средств в другой банк в течение короткого периода времени.
Несмотря на отсутствие законодательного требования о предоставлении отчета по операциям, рекомендуется сотрудничать с банком и предоставить необходимые документы. Это ускорит процесс разблокировки средств.
В некоторых случаях может потребоваться личное посещение отделения банка с паспортом. При этом банк обязан обеспечивать строгую конфиденциальность персональных данных клиента.
Центральный Банк подчеркивает, что банки обязаны приостанавливать сомнительные операции, но при подтверждении клиентом правомерности перевода, банк должен его осуществить. Исключением являются случаи, когда реквизиты получателя занесены в базу данных Центрального Банка о мошеннических операциях.
В таком случае перевод будет заблокирован на 48 часов, о чем банк уведомит клиента. Если по истечении этого срока клиент повторно попытается отправить средства на тот же счет, банк обязан провести операцию, снимая с себя дальнейшую финансовую ответственность.
ЦБ акцентирует внимание на том, что банки должны проверять все переводы, даже если средства переводятся между счетами одного и того же лица в разных банках.
В случае блокировки на основании 115-ФЗ, обжалование действий банка возможно только через Росфинмониторинг или суд. В других ситуациях можно направить жалобу в службу ЦБ по защите прав потребителей или обратиться к финансовому уполномоченному. Последний вариант позволяет урегулировать спор в досудебном порядке и без необходимости оплаты юридических услуг.