Получение дивидендов — одна из ключевых причин‚ по которой россияне инвестируют в акции‚ в том числе через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Разбираемся‚ можно ли забрать дивиденды с такого счета и не потерять налоговые льготы.
Как вывести дивиденды с ИИС
С января 2025 года, после изменений в законодательстве, по бумагам, купленным на ИИС третьего типа, вывести дивиденды можно, объясняет аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева. Но, по ее словам, для этого надо заранее, еще до выплаты дивидендов, подать заявление брокеру. «Важно успеть подписать документ до того, как деньги поступят на ИИС. Тогда дивиденды зачислят напрямую на банковский счет, а не на сам ИИС», — говорит эксперт.
В противном случае — если дивиденды уже поступили на ИИС — попытка вывести их будет расценена как обычное снятие денег. А это, в свою очередь, приводит к расторжению договора и автоматической потере налоговых льгот. Для многих инвесторов это слишком высокая цена за доступ к нескольким тысячам рублей дивидендов.
Забрать доход по вкладу легко
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская подтверждает, что опция вывода дивидендов с ИИС существует, но требует соблюдения формальностей. «Да, можно выводить дивиденды с ИИС на банковский счет, однако есть ряд нюансов. Процедуру необходимо заранее согласовать со своим брокером и подключить соответствующую функцию в мобильном приложении», — уточняет она. Только важно понимать, что не у всех брокеров есть такая функция, а некоторые предоставляют ее только по заявлению в бумажной форме.
Больше текстов про инвестиции можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.
Что будет, если дивиденды поступили на ИИС
Если инвестор не подключил услугу заранее и дивиденды уже попали на счет, они считаются средствами на ИИС. Потратить их можно только внутри этого счета — например, на покупку новых акций или облигаций. Если же инвестор решит вывести эти деньги на банковский счет, брокер расценит это как досрочное закрытие счета.
В результате:
счет будет автоматически закрыт;
придется вернуть ранее полученный налоговый вычет;
льгот по налогу на доходы не будет.
Что такое ИИС-3 и как он работает
С начала 2024 года в России открыть можно только один тип индивидуального инвестиционного счета — ИИС третьего типа. Это инструмент для долгосрочных вложений, который позволяет инвестировать в акции и облигации с налоговыми льготами. Основная цель таких счетов — сделать фондовый рынок доступнее для частных инвесторов и простимулировать приток средств населения в экономику.
Главное отличие ИИС-3 от прежних версий — возможность одновременно использовать обе налоговые льготы, которые раньше были доступны только по отдельности. Речь идет о вычете на взносы и освобождении от налога на доход от инвестиций. Теперь инвесторы не обязаны выбирать между ними — условия объединены. При этом введен новый лимит: по освобождению от налога можно не платить НДФЛ с дохода до 30 миллионов ₽, что в 30 раз больше прежнего порога.
Срок действия ИИС-3 тоже стал больше. Если раньше счет открывался минимум на три года, то теперь на пять лет, а с 2027 года минимальный срок начнет постепенно увеличиваться и к 2031 году достигнет десяти лет. Это сделано для того, чтобы снизить спекулятивную активность и стимулировать действительно долгосрочные вложения.
Закрыть счет досрочно и сохранить налоговые льготы получится только в исключительных случаях, например при необходимости оплатить дорогостоящее лечение. В остальных ситуациях инвестору придется вернуть все ранее полученные налоговые бонусы.
Что нужно запомнить про вывод дивидендов с ИИС
Забрать дивиденды с ИИС можно, но только при условии, что инвестор заранее оформил заявку брокеру на их перевод на банковский счет.
Если дивиденды уже поступили на ИИС, выводить их нельзя без закрытия счета и потери налоговых льгот.
Стоит уточнить у своего брокера, доступна ли такая услуга, и оформить ее заранее.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
