Сегодня случайно натолкнулся на интересную статью на портале РБК, посвящённую актуальной ситуации на рынке недвижимости. Оказывается, стоимость жилья стремительно растёт — цены достигли отметки в один миллион рублей за квадратный метр! Однако, ситуация меняется кардинально, если покупатель располагает наличными средствами: тогда стоимость метра снижается практически вдвое.
Особенно показателен пример моего родного города Новосибирска. Здесь картина ещё более удивительная: если приобретать жильё за собственные средства, квадратный метр обойдётся примерно в 155 тысяч рублей. Но вот если выбрать ипотечный вариант покупки, сумма резко увеличивается, достигая фактически десятикратного размера!
Получается любопытная арифметика: имея среднюю зарплату региона, равную 79 953 рубля согласно свежим данным портала ГородРабот.ру (она выросла на скромные 2%, поднявшись с 78 364 до нынешних 79 953 рублей), даже покупка квартиры становится весьма затруднительной задачей. Ведь наиболее распространённая цифра предлагаемой заработной платы — около 50 тысяч рублей, а значит, придётся накопить минимум двойную сумму средней зарплаты лишь на первоначальный взнос.
Таким образом, приобретение собственного жилища превращается в настоящее испытание финансовой дисциплины и планирования бюджета семьи. Вопрос остаётся открытым: каким же образом большинство новосибирцев справляется с подобной ситуацией?
Почему так дорого получается?
Высокие ставки по ипотеке в России (в среднем 17% на рыночные программы) связаны с несколькими ключевыми факторами:
Высокая ключевая ставка ЦБ
- Центробанк держит ключевую ставку на уровне 20%
- Чем выше ставка ЦБ, тем дороже кредиты для банков, а значит, и для заемщиков.
Риски банков
- В условиях экономической нестабильности банки закладывают дополнительную премию за риск в ипотечные ставки.
- Опасения из-за падения спроса на жилье, возможного роста просрочек и дефолтов заемщиков.
Дорогое фондирование
- Банки привлекают деньги под высокие проценты (вклады, облигации, межбанковские кредиты).
- Из-за санкций закрыты дешевые западные источники финансирования, что увеличивает стоимость кредитных ресурсов.
Сокращение господдержки
- Льготные программы (например, семейная ипотека под 6%) действуют лишь для ограниченных категорий.
- Рыночная ипотека (без субсидий) автоматически становится дороже.
Инфляция и рост себестоимости строительства
- Подорожание стройматериалов, рабочей силы и кредитов для застройщиков ведет к удорожанию жилья.
- Банки учитывают этот риск в ставках.
Ожидания дальнейшего роста ставок
- Если ЦБ не начнет снижать ключевую ставку, банки будут держать высокие ипотечные проценты, страхуясь от будущих рисков.
