Анекдот в тему:
— Папа, а что будет, если мне на карту переведут 100 тысяч?
— Сынок, если это подарок от бабушки — купишь себе велосипед.
— А если от дяди?
— Тогда купишь велосипед… и поедешь объяснять налоговой, кто твой дядя!
Введение: что изменилось с 1 июля 2025 года?
С 1 июля 2025 года в России вступили в силу поправки к статье 86 Налогового кодекса РФ, а также ряд других законов, которые уже успели породить волну слухов, страхов и домыслов. Соцсети и мессенджеры пестрят сообщениями: «Теперь налоговая снимет 13% с любого перевода!», «Карты будут блокировать за 20 тысяч!», «Любой перевод — это доход!». Давайте разберёмся, что на самом деле изменилось, какие риски появились, и как обычному человеку не стать жертвой новых правил или собственной беспечности.
Сухие факты: что реально изменилось?
1. Больше контроля, но не больше налогов
- .Банки и цифровой рубль:
Теперь не только банки, но и оператор платформы цифрового рубля (Центробанк) обязаны сообщать ФНС об открытии и закрытии счетов. Все документы между банками и налоговой теперь передаются исключительно в электронном виде, и на это даётся всего 3 дня. Это ускоряет обмен информацией, но не вводит новых налогов — просто ФНС теперь быстрее и больше знает о ваших счетах и операциях
2. Усиление антиотмывочного контроля
- .Закон 105-ФЗ и цифровой рубль:
С 1 июля 2025 года участники платформы цифрового рубля обязаны по запросу предоставлять документы для проверки по закону 115-ФЗ (о противодействии отмыванию доходов). Если операция покажется подозрительной, её могут приостановить до выяснения обстоятельств
3. Дропперство — теперь уголовка
- Передача карты — реальный срок:
24 июня 2025 года подписан закон, дополнивший ст. 187 УК РФ. Теперь за передачу своей карты третьим лицам из корыстных побуждений грозит штраф до 300 тыс. рублей или до 2 лет ограничения свободы. Если вы специально оформляете карту для мошенников — до 6 лет лишения свободы.
Реальный пример:
19-летний студент из Тулы, увидев в Telegram объявление «Оформи карту — получи 50 тыс.», решил подзаработать. Через месяц его вызвали в полицию: карта использовалась для обналичивания средств мошенников. Итог — уголовное дело, судимость, испорченная жизнь и никакой «лёгкой» прибыли.
Развенчиваем слухи: что НЕ изменилось
1. Автоматического списания 13% с любого перевода нет
- ФНС не видит ваши выписки в режиме онлайн. Банки передают информацию только по официальному запросу налоговой в рамках проверки. Автоматических списаний по ст. 86 НК РФ не предусмотрено.
2. Карты не блокируют за любой перевод
- Блокировка возможна только по закону 115-ФЗ, если банк увидит признаки отмывания денег или мошенничества. Разовый перевод от родственника или друга блокировкой не грозит.
3. Не каждый перевод — это доход
- Сам по себе перевод не является объектом налогообложения. Налог возникает только если это доход, который вы не задекларировали (например, оплата за услуги, аренду, продажу товаров).
Что теперь под особым вниманием налоговой?
С 1 июля 2025 года ФНС и банки стали работать ещё теснее. Вот какие операции могут вызвать интерес:
- Переводы от физических лиц без нагрузки/комментарии
- Частные переводы от разных людей
- Одинаковые суммы (например, 50 000 ₽ каждый месяц от одного человека)
- Поступления от клиентов на личную карту
- Деньги за продажу авто, товаров, аренду — если вы их не задекларировали
Реальный случай:
Мария, репетитор по английскому, принимала оплату от учеников на личную карту. За год на карту поступило более 800 тыс. рублей от разных людей. В 2024 году налоговая запросила выписку, увидела регулярные поступления, и Марии доначислили НДФЛ, пени и штраф. Она пыталась доказать, что это «подарки», но переписки с учениками и отсутствие договоров сыграли против неё.
Какие суммы считаются «безопасными»?
- До 30 000 ₽/мес. от физических лиц — чаще всего игнорируются, если нет признаков системности.
- Свыше 100 000 ₽/мес. — велика вероятность, что ФНС заинтересуется и запросит пояснения.
Важно:
Даже маленькие суммы не гарантируют защиту, если есть признаки регулярной деятельности (например, «работа в серую» — частые переводы от разных лиц, одинаковые суммы, отсутствие комментариев).
Что не облагается налогом?
- Переводы между вашими счетами
- Официальные выплаты: зарплата, пособия, пенсия.
- Подарки от родственников (муж, жена, дети, родители)
- Возврат долга (если есть подтверждение)
Пример:
Андрей перевёл жене 200 тыс. рублей на покупку машины. В комментарии указал: «Подарок от мужа». Никаких вопросов ни у банка, ни у налоговой не возникло.
Что облагается НДФЛ 13-15% (если не докажете происхождение)?
- Поступления на карте от людей
- Оплата за услуги, если вы не самозанятый или ИП
- Доход от аренды, перепродажи, услуг
- Подарки от дальних родственников и знакомых
Реальный случай:
Павел сдавал квартиру, но не оформил ИП и не платил налоги. Деньги поступали на карту от арендаторов с пометкой «аренда». В 2025 году банк сообщил о подозрительных операциях, налоговая запросила пояснения. Павел не смог доказать, что это не доход — пришлось заплатить налог, пени и штраф.
Как снизить риски? 5 простых шагов
- Указывайте назначение платежа:
Пишите в комментарии: «долг», «подарок от мамы», «на ДР». Это поможет объяснить происхождение денег при необходимости. - Храните переписки, скрины, чеки:
Если перевод — возврат долга или подарок, сохраняйте подтверждающие документы. - Не принимайте оплату на личную карту, если ведёте деятельность:
Откройте расчётный счёт для бизнеса или зарегистрируйтесь как самозанятый. - Не разбрасывайтесь переводами между чужими картами:
Массовые переводы между разными картами — красный флаг для банка и налоговой. - Объясняйте детям и родственникам про опасность передачи карты:
Лёгкие деньги за оформление карты могут обернуться уголовным делом.
Последствия для бизнеса
- Налоги с оборота + блокировки счёта:
Если поймают на «обнале» (обналичивании средств через подставных лиц), могут заблокировать счёт, доначислить налоги, пени и штрафы. - Платежи через сотрудников = риск и для них, и для компании:
Если бизнес переводит деньги через личные карты сотрудников, ответственность несут все участники схемы.
Реальный пример:
Компания «Ромашка» платила зарплату «в конверте» через карты сотрудников. В 2024 году банк заметил массовые переводы, сообщил в ФНС. В результате — блокировка счетов, уголовное дело по статье 199 УК РФ (уклонение от уплаты налогов), штрафы и увольнения.
Как работает система контроля: взгляд изнутри
1. Банки и ФНС — теперь одна команда
.Современные алгоритмы анализируют частоту, суммы, источники переводов. Если что-то кажется подозрительным — банк может приостановить операцию и запросить документы.Банки обязаны отслеживать подозрительные операции и сообщать о них в Росфинмониторинг и ФНС. В 2024 году было зафиксировано 1,2 миллиона несанкционированных банковских операций
2. Цифровой рубль — новый уровень прозрачности
С запуском платформы цифрового рубля все операции становятся ещё более прозрачными для государства. Любой перевод можно отследить, а при необходимости — запросить документы у участников платформы
3. Статистика: масштабы проблемы
- Россия ежегодно снижает курс до 1 трлн рублей из-за схемы уклонения от налогов
- В 2024 году объем нелегальных наличных платежей через терминалы составил 390 миллиардов рублей.
- В 2024 году объём несанкционированных операций достиг 1,2 млн случаев
Зарубежный опыт: как это работает в других странах
.В большинстве развитых стран контроль за банковскими переводами и налогами ещё жёстче. Например, в США и ЕС банки обязаны сообщать о крупных и подозрительных операциях, а налоговые органы могут запросить выписки по любому счёту. В Великобритании автоматические системы анализируют все поступления на счета, а за неуплату налогов грозят крупные штрафы и даже тюремные сроки
Жизненные истории: как новые правила меняют жизнь
История 1:
Ирина, мама двоих детей, регулярно получала переводы от бывшего мужа на алименты. В 2025 году банк запросил подтверждение назначения платежей. Ирина предоставила решение суда и переписку — вопросов не возникло.
Вывод: если всё прозрачно и есть документы — бояться нечего.
История 2:
Алексей подрабатывал курьером и получал оплату на карту от разных клиентов. В какой-то момент банк заблокировал счёт и запросил объяснения. Алексей не смог подтвердить, что это не доход от предпринимательской деятельности. Итог — штраф и требование зарегистрироваться как самозанятый.
Эмоции, страхи и реальность
Да, новые правила пугают. Да, государство стало видеть больше и быстрее. Но если вы не занимаетесь обналичиванием, не ведёте бизнес «в тени» и можете объяснить происхождение денег — бояться нечего. Главное — не паниковать, а действовать осознанно.
Итоги: что делать, чтобы спать спокойно?
- Не принимайте деньги от незнакомых людей без объяснений.
- Не вскормленная личная карта для бизнеса.
- Храните все подтверждающие документы.
- Не передавайте свою карту никому — даже за большие деньги.
- Если сомневаетесь — проконсультируйтесь с налоговым консультантом.
Вместо заключения:
— Папа, а если мне на карту переведут миллион?
— Тогда, сынок, ты станешь героем не только для налоговой, но и для всей семьи. Главное — не забудь, откуда деньги!
Помните: налоговая не враг, а правила — не приговор. Главное — быть честным, внимательным и не поддаваться панике. Тогда никакие нововведения не испортят вам жизнь и не отнимут ваш велосипед!
Кстати - а вы знаете, что такое "впросак"? Если нет, то будете немного удивлены.
Еще больше полезной и интересной информации вы найдете в моем телеграм-канале ФИНАНСОВЫЕ ТОНКОСТИ.
