Современные банковские карты хороши тем, что есть два способа оплаты: приложить карту к терминалу (или банкомату) или же вставить непосредственно в устройство. В этой статье мы разберемся, какой способ оплаты как работает и как поступать лучше.
Вообще, современная банковская карта может поддерживать три варианта оплаты, помимо описанных выше, может быть еще один: с помощью магнитной полосы. Но данный способ уже давно устарел и может быть в теории использован на морально устаревших терминалах. Его мы рассматривать уже не будем, так как большинство оплачивает двумя способами.
Техническая разница
Когда мы прикладываем карту к терминалу, то это называется бесконтактной оплатой – работает система по технологии NFC. Данная технология поддерживает обмен данными на расстоянии до 10 см. Самый главный плюс данного способа оплаты в том, что процесс занимает примерно 1–2 секунды. Во время процесса оплаты карта передает данные терминалу, происходит авторизация и со счета списываются денежные средства. Как правило, для небольших сумм не нужно вводить PIN-код, но все зависит исключительно от настроек банка.
Помимо NFC карта еще имеет и чип, который работает по EMV-технологии. Когда вы вставляете карту в терминал, то происходит физическое соединение с контактами на карте: таким образом карта и терминал обмениваются данными. Весь процесс занимает достаточно длительное время: после вставки карты терминал должен инициализировать чип карты. Также в большинстве случаев нужно будет ввести PIN-код для подтверждения операции.
Процесс оплаты через NFC или EMV-чип схож – при каждой оплате генерируется одноразовый и уникальный код, который практически невозможно подделать. По факту, единственным плюсом оплаты через вставку в терминал является дополнительная защита с помощью PIN-кода.
По факту, оба способа оплаты работают одинаково и степень защиты транзакции очень высокая. Опять же, при бесконтактной оплате есть риск перехвата данных – у нас в стране такое не практикуется, но в других странах были замечены скриммеры: люди, которые с помощью специальных терминалов с усовершенствованными антеннами могут списать деньги с банковской карты другого человека. Например, в транспорте.
Минус бесконтактного способа еще заключается в том, что если вы потеряете банковскую карту, то ей может воспользоваться другой человек. Да, есть ограничение по сумме – лично на моей банковской карте PIN-код требуется при оплате от 3000 рублей, в других банках сумма может быть как больше, так и меньше.
К сожалению, выпустить карту без возможности бесконтактной оплаты невозможно: банки отказались от таких карт и выпускают весь пластик с чипом NFC. Но некоторые банки могут давать возможность отключить данный способ оплаты. Поэтому, если есть такой страх, то можно попробовать уточнить или посмотреть в кабинете банка, есть ли такая возможность. Также можно для банковской карты использовать специальный защищенный чехол: списать деньги, проведя терминалом по карману, в этом случае будет невозможно.
Вывод: бесконтактная оплата и контактная в принципе ничем между собой не отличаются, кроме ввода PIN-кода.
А что еще есть?
Есть еще три способа оплаты: с помощью взгляда (необходимо «сдать» биометрию), смартфона с NFC и QR-кода. Оплата с помощью биометрии достаточно надежна: пока еще неизвестны случаи в нашей стране, когда биометрические данные подменяли. Но подобное не за горами: с помощью искусственного интеллекта, возможно, скоро подобное и будет, но пока точно не известно.
Оплата с помощью NFC в смартфоне сходна с бесконтактной оплатой картой – достаточно надежный способ, если у вас современный смартфон: серьёзных случаев кражи денег не было.
А вот с оплатой по QR-коду можно просто допустить ошибку. Например, вы сканируете не тот QR-код, и оплата может пройти на «левые» реквизиты. Хорошо, если вы считываете код с монитора магазина, а вот с наклейки – тут нужно быть уже осторожным. Имелись случаи, когда злоумышленники клеили свою наклейку для оплаты, и денежные средства уходили на чужой счет.