Ставки — от 2%
Покупатели всё чаще выбирают загородные дома вместо квартир. Минстрой России прогнозирует рекордный ввод объектов ИЖС до конца 2024 года. Если клиент мечтает жить ближе к природе, предложите ему ипотеку на строительство дома. В этой статье разберём, какие требования предъявляют банки к недвижимости и какие льготные программы доступны на рынке.
Как работает ипотека на ИЖС
Ипотека на ИЖС позволяет получить кредит не только на дом, но и на покупку земли. При этом, если участок уже есть в собственности, кредит и первоначальный взнос пойдут на строительство. Обратите внимание, что:
- построенный объект нельзя использовать в коммерческих целях, например оборудовать под отель или сдавать в аренду без согласия банка-кредитора,
- на одном участке можно построить только один жилой дом в рамках ипотеки,
- банк возьмёт в залог и дом, и участок, пока заёмщик не выплатит долг.
Стоимость участка не может превышать 40% от стоимости земли и построенного дома. Например, при общей сумме по договорам 10 млн рублей участок не должен быть дороже 4 млн. У банка могут быть свои условия — лучше уточнить перед сделкой.
Какие требования к участку и дому
В банках по-разному определяют требования к земле и жилью. Например, чтобы участок находился в том же регионе, где заёмщик берёт кредит. Или чтобы расстояние до населённого пункта с ближайшим офисом составляло не более 150 км. Уточняйте у ипотечных менеджеров и застройщиков.
Основные требования к участку:
- имеет подходящую категорию: земли сельскохозяйственного назначения или населённых пунктов,
- принадлежит физлицу — нельзя отдать в залог арендованный участок,
- расположен вне заповедников и природных парков,
- имеет межевой план с определёнными границами.
Как банк перечисляет деньги
Некоторые банки всё ещё выдают деньги частями на каждый этап строительства: фундамент, стены и крыша, отделка и коммуникации. Чтобы получить следующий транш, нужно подтвердить, что все работы на этом шаге выполнены.
С 1 марта 2025 года начнёт действовать закон об обязательном использовании эскроу-счетов. Это безопасный способ расчёта, когда банк замораживает всю сумму, а подрядчик получает её, когда сдаёт дом в эксплуатацию. Почти все банки-партнёры М2 уже перешли на этот способ.
С господдержкой возвести жильё своими силами нельзя. Нужно заключить договор с аккредитованным банком подрядчиком. Построить дом нужно в срок до трёх лет и зарегистрировать в Росреестре, а затем сообщить в банк. Если нарушить срок, кредитор поднимет ставку.
Действуют ли льготные программы на ИЖС
На строительство дома действуют те же льготные программы, что и на покупку квартиры. Ставки по ним ниже рыночных — от 2 до 6%, а первый взнос равен 20−30%. С 23 декабря 2023 года воспользоваться любой из льготных программ можно всего один раз.
В каких случаях клиент может рассчитывать на льготную ставку:
- заказывает постройку дома у аккредитованного подрядчика по договору подряда,
- покупает у застройщика на стадии строительства по договору долевого участия,
- покупает готовый дом у застройщика по ДКП,
- покупает готовый дом у ИП,
- покупает у ИП на стадии строительства по ДКП будущей недвижимости.
Как выбрать выгодную ипотечную программу
Чтобы найти выгодные предложения, воспользуйтесь Ипотекой на ИЖС от М2. Внесите данные о заёмщике и недвижимости в единую анкету. Мы отправим заявку в банки-партнёры с программами ИЖС, ответы начнут приходить уже через пять минут. Менеджер М2 поможет на всех этапах — чат поддержки работает круглосуточно.