Военная ипотека является отличным способом для военнослужащих приобрести жилье, используя государственные средства. Однако, процесс покупки квартиры через военную ипотеку имеет свои нюансы и требует правильного подхода. В данной статье мы рассмотрим ключевые этапы оформления военной ипотеки и выбора недвижимости.
Этап 1: Оформление ипотеки
Первым шагом на пути к покупке квартиры по военной ипотеке является открытие ипотеки. Это позволит понять, сколько средств доступно для покупки жилья. Часто возникает ситуация, когда военнослужащие планируют приобрести квартиру за определенную сумму, но реальное одобрение банком оказывается ниже их ожиданий. Именно поэтому важно сначала оформить ипотеку, чтобы точно знать лимит.
Необходимые документы
Для подачи заявки на ипотеку требуется:
- Свидетельство участника Накопительно-ипотечной системы (НИС)
- Паспорт (все страницы, включая пустые)
- СНИЛС
Также понадобятся ответы на вопросы для анкеты, касающиеся места службы, контактных данных, электронной почты и данных о близких родственниках.
Этап 2: Выбор банка
Некоторые банки предлагают специальные условия для военной ипотеки, среди них наиболее популярны ВТБ, Промсвязьбанк и Сбербанк. Важно учитывать, что даже при одинаковой процентной ставке у разных банков могут быть разные расчеты по срокам, что может повлиять на итоговую сумму кредита. Разница может составлять от 20 до 50 тысяч рублей, что имеет значение при выборе объекта недвижимости.
Плохая кредитная история
Многие военнослужащие сталкиваются с отказами от банков из-за плохой кредитной истории. Банк может отказать даже при хорошем текущем статусе выплат, если есть просрочки по другим кредитам, поскольку при увольнении военнослужащего все обязательства по ипотеке переходят на него, а государство перестает вносить платежи. При нейтральной или нулевой кредитной истории такой проблемы нет.
Этап 3: Определение лимита
Лимит военной ипотеки рассчитывается на основе двух факторов: ежемесячного перечисления на НИС и срока ипотеки. В 2024 году ежемесячный платеж составляет 30 445 рублей. Срок кредита рассчитывается по формуле: предельный возраст (50 лет для мужчин, 45 для женщин) минус текущий возраст заемщика. Чем ниже процентная ставка банка, тем больший лимит кредита может быть одобрен.
Этап 4: Выбор объекта недвижимости
После одобрения ипотеки военнослужащий может приступить к выбору квартиры. Свидетельство НИС, действующее 9 месяцев с момента его подписания, определяет временные рамки для совершения сделки. Важно помнить, что можно добавить свои собственные средства, если одобренного лимита недостаточно для покупки желаемого жилья.
Объект мы советуем выбирать с умом, даже если это инвестиционная покупка для сдачи, а не ваше будущее постоянно место жизни. В первую очередь обратите внимание на расположение. Жилье в районах с развитой инфраструктурой, хорошей транспортной доступностью и перспективами развития будет пользоваться спросом у арендаторов и, со временем, вырастет в цене. Также не стоит игнорировать такие факторы, как качество строительства, состояние дома и дворовой территории, а также уровень коммунальных услуг. Эти параметры напрямую влияют на комфорт арендаторов и могут повысить или снизить арендную ставку.
Вторым ключевым аспектом является оценка потенциальной доходности и ликвидности объекта. Перед покупкой важно рассчитать ожидаемую арендную плату, учесть расходы на содержание и налоги, а также сравнить с альтернативными вариантами инвестиций. Стоит выбрать такой объект, который будет приносить стабильный доход, но при необходимости легко и быстро продастся. Поэтому, несмотря на то, что это может быть "всего лишь" инвестиционная покупка, подходить к выбору объекта нужно с тем же вниманием, как и при покупке жилья для себя.
Также необходимо учитывать особенности покупки недвижимости по военной ипотеке
- Проблемные районы: Некоторые микрорайоны, такие как Музыкальный и Российский в Краснодаре, считаются неблагоприятными для покупки жилья. Это связано с плохой инфраструктурой, проблемами с коммуникациями и возможными юридическими рисками при оформлении недвижимости.
- Квартиры с обременениями: Важно избегать квартир с обременениями, например, когда жилье находится в залоге у банка. Военная ипотека требует, чтобы объект недвижимости был чистым от любых обязательств перед третьими лицами.
- Перепланировки и нарушения в строительстве: Покупка квартиры с неузаконенной перепланировкой или построенной с нарушениями может привести к проблемам в будущем. Лучше избегать таких вариантов.
Еще бывает, если вы рассматриваете вторичную недвижимость, что продавцы не хотят иметь дело с военной ипотекой из-за более сложной работы с документами и медленной покупкой. Учитывайте это и закладывайте достаточно времени на поиск квартиры.
Этап 5: Налоговый возврат и использование материнского капитала
При покупке квартиры за счет военной ипотеки можно получить возврат подоходного налога, но только с тех средств, которые были добавлены военнослужащим самостоятельно. Также возможно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения части долга.
Какой итог?
Покупка квартиры по военной ипотеке — это важный шаг, который требует внимательного подхода к выбору банка, недвижимости и расчета финансовых возможностей. Тем не менее, всем военным, которые еще долго планируют оставаться на службе, мы советуем использовать этот инструмент, чтобы создать крепкий и надежный семейный капитал, а также сохранить и приумножить имеющиеся средства.
