В СМИ обратились потерпевшие, которым компания «ЦКС» обещала построить индивидуальные дома в Ленобласти.
Дома должны были строиться на ипотечные средства по одной из программ банка ДОМ.РФ. Обращение опубликовано в телеграм-канале «ИЖС в России»
«Я в декабре 2022 взяла ипотеку в банке «ДОМ.РФ» на сумму 12 млн рублей, на строительство загородного дома в Ленобласти. Банк перевел средства на счет строительной компании ООО «ЦКС», которая аккредитована банком. Организация с первого транша выкупила нам участок и должна была приступить к строительству дома.
Работы в течение 2 лет так и не начались. У нас по-прежнему пустой участок… В итоге банк повысил процентную ставку до 7%, если раньше платеж был 38 тыс. руб., то сейчас 78 тыс. руб. Это много для нас, мы оплачиваем еще ипотеку на квартиру, которую должны были продать и выплатить кредит, но дома нет…»
По словам потерпевших, в такой ситуации - ипотека получена, деньги переведены строителям, домов нет - оказалось около 50 семей. Говорят, в Приморском УВД возбуждено уголовное дело; проверить не удалось.
На сайте «Строим в ипотеку» сохранились условия (на 2022 год): совместная программа «ЦКС» с банком, «ипотека на строительство загородного дома от 1%».
Теперь подробности.
В августе 2024 года Московский арбитражный суд вынес решение по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ООО «ЦКС» о взыскании 75,5 млн рублей.
В мае между банком и строителями был заключен договор. Банк кредитует заемщиков (на каких условиях - не указано), «ЦКС» перечисляет банку субсидию. За счет этой субсидии и образуется пониженная ставка.
В частности, по тому случаю, о котором шла речь выше, при получении займа в 12 млн рублей банк рассчитывал получить обратно (от «ЦКС») 3,22 млн рублей. Так и получалась для клиента супер-льготная ставка, видимо, в 1,5%. Средняя сумма субсидий составляла 2-2,5 млн рублей.
Первые транши проходили успешно. В августе-октябре 2022-го банк по этой схеме заключил три договора ипотеки, сумма субсидий составила 6,9 млн рублей, средства были перечислены банку. В ноябре 2022-го - семь договоров, сумма субсидий - 23,3 млн рублей, из них погашены 20 млн рублей.
Затем еще 4 договора, задолженность 11,8 млн. В декабре - еще 6 договоров, задолженность 19 млн рублей. И в 2023 году - еще пять кредитов, задолженность по субсидиям составила 12,5 млн рублей.
По трем последним траншам «ЦКС» уже не платила. Всего финансисты насчитали 46,57 млн рублей по основному долгу и еще 29 млн неустойки.
Арбитраж велел удовлетворить иск. Основание: мотивированного отказа в банк должник («ЦКС») не представил; задолженность в переписке признавал. (Дело А40-37898/2024).
По ходу процесса «ЦКС» просил привлечь к рассмотрению дела 26 физических лиц (заемщиков). 9 из них сами направили в суд заявления об участии в процессе. Суд отказал.
Теперь бэкграунд. В петербургском арбитраже тоже рассматривалось несколько исков к «ЦКС».
Август 2023-го: ИП Матрухович взыскивает долги с «ЦКС» по договору подряда, около 7 млн; 2 млн погашено, мировое соглашение на три платежа по 1,7 млн в месяц Строительная компания «Век» пыталась взыскать 3,9 млн рублей; в августе 20024-го заключено мировое соглашение - по 500 тысяч в месяц, пока не наберется 4 млн рублей. В общем, финансовое положение «ЦКС» сложно назвать благополучным.
Что же произошло с кредитами и со строительством?
Подробнее будем знать, когда удастся переговорить с потерпевшими. Участники рынка на «ИЖС в России» полагают, что строители «не учли инфляцию», удорожание материалов и работ и т. д.
Ах, какой сюрприз. Оказывается, в РФ инфляция, а материалы и работы дорожают. Тогда вопрос: как такие интересные строители проходят аккредитацию в банке и выигрывают конкурсы?
А если заемщикам теперь подняли ставки и платежи, а домов они все равно не получили - кому они будут предъявлять претензии? И что именно банк будет у них забирать в качестве залога - участки? Так ведь не хватит на погашение… Арестовывать счета и зарплаты граждан? - Так себе имидж получается.
Возможно, в субсидированных ставках «от 1%» изначально была некая кривизна?