В современном мире кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Они помогают нам в реализации различных планов и проектов, будь то отпуск, ремонт квартиры или покупка нового автомобиля. Однако важно помнить, что кредит должен быть инструментом для улучшения качества жизни, а не источником стресса. В этой статье мы поделимся с вами несколькими важными советами, которые помогут вам подготовиться к получению кредита и сделать его эффективным помощником в достижении ваших целей.
Как рассчитать комфортный платёж по кредиту
Чтобы кредит не стал обузой, важно правильно рассчитать свои возможности и выбрать посильный ежемесячный платёж. Он должен составлять не более 30 % от ваших доходов — в противном случае уровень жизни может существенно снизиться.
Прежде чем принимать решение о кредите, обсудите его с семьёй, подсчитайте общий доход и определите комфортный для вас ежемесячный платёж. Учитывайте возможные изменения в доходах: сокращения, повышения на работе, подработки и так далее.
Для удобства расчёта вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, который учитывает процентную ставку и поможет вам определить оптимальный размер платежа.
Проведите анализ своих долгов
Прежде чем брать новый кредит, проведите ревизию уже имеющихся задолженностей. Составьте список всех кредитов с указанием процентной ставки и оставшегося срока погашения. Это поможет вам получить более чёткое представление о вашей финансовой нагрузке.
Также учтите кредитные карты: даже если вы не используете весь одобренный лимит, он всё равно считается долгом и может влиять на вашу кредитную историю.
Чтобы не заниматься подсчётами самостоятельно, вы можете обратиться в Бюро кредитных историй — там вам предоставят подробную информацию о ваших долгах.
Не допускайте просрочек платежей
Даже небольшая просрочка, всего в один-два дня, может негативно сказаться на вашем персональном кредитном рейтинге. Этот показатель учитывается сотрудниками банка при принятии решения о выдаче кредита.
Если вы планируете регулярно пользоваться кредитными продуктами, важно поддерживать безупречность своей кредитной истории. В случае возникновения проблем с КИ, вы можете её исправить, взяв небольшой кредит и своевременно его погасив.
Досрочное погашение кредита: как это работает
Чтобы облегчить кредитную нагрузку и улучшить свою кредитную историю, составьте план погашения кредитов с учётом графика платежей и ожидаемых поступлений. Попробуйте вносить больше средств, чтобы уменьшить ежемесячные платежи или сократить срок выплат.
Начните с небольших кредитов — так вы сразу увидите результат своих усилий и почувствуете, как снижается кредитная нагрузка. Или же сосредоточьтесь на самом большом и невыгодном долге, направив все свои финансовые ресурсы на его погашение.
Грамотное распределение бюджета
После получения зарплаты или премии важно правильно распределить свои средства. В первую очередь оплатите коммунальные услуги, внесите платежи по долгам и приобретите продукты питания. Оставшуюся сумму можно распределить на другие необходимые траты.
Создайте финансовую подушку безопасности
По возможности старайтесь откладывать часть дохода. Это поможет вам оставаться на плаву в случае непредвиденных ситуаций и не влезать в дополнительные долги.
Например, вы недавно сменили работу, но платежи по кредитам остались прежними — в такой ситуации финансовая подушка может оказаться очень кстати. Рекомендуется иметь накопления в размере примерно шести ваших месячных доходов.
Инвестируйте в то, что принесёт пользу
Есть расходы, которые могут значительно улучшить качество жизни или увеличить доход. Например, это может быть покупка жилья, автомобиля, оплата курсов повышения квалификации или медицинских услуг.
Однако есть и такие траты, которые приносят лишь кратковременное удовольствие, но не имеют практической пользы. К ним можно отнести дорогостоящие путешествия, организацию свадеб и юбилеев, покупку меховых изделий и предметов роскоши от люксовых брендов.
Расставляйте приоритеты правильно: сначала инвестируйте в своё развитие и благополучие, а затем, когда у вас появятся свободные средства, позвольте себе приобрести брендовую сумку от Louis Vuitton.
Сначала разберитесь со старыми долгами
Прежде чем брать новый кредит, необходимо закрыть уже имеющиеся задолженности. Не стоит накапливать долги и тем более брать новые кредиты для их погашения.
Часто заёмщики, не справляясь с кредитной нагрузкой, обращаются за новыми займами в микрофинансовые организации. Однако такой подход только усугубляет ситуацию, увеличивая нагрузку и уровень стресса (а мы хотим избежать этого).
Что же делать? Следуйте рекомендациям из пункта 1: учитывайте возможные изменения в доходах и берите кредит, который сможете выплачивать без проблем. Если вы уже оказались в сложной ситуации, ещё есть возможность её исправить.
Рефинансирование как способ облегчить кредитную нагрузку
Если у вас накопилось несколько кредитов, выплаты по которым стали обременительными, рассмотрите возможность рефинансирования. Это банковская услуга, которая позволяет объединить несколько займов в один с более выгодными условиями. Рефинансировать можно даже кредиты из разных финансовых организаций.
Обратитесь к сотруднику банка за консультацией и узнайте, какие ещё варианты облегчения кредитной нагрузки вам доступны.
Берите кредит в надежном известном банке
Выбирайте банк с безупречной репутацией и прозрачными условиями,
-----------------------------------------------------------------------------------------
Далее я опишу еще более интересные варианты
Буду писать по мере появления свободного времени.
-----------------------------------------------------------------------------------------
Я - юрист Михаил Корольков, специализируюсь конкретно на банкротстве физических лиц. Рекомендую ознакомиться со всеми моими публикациями. Очень пригодится.
Посмотреть все что есть у меня по банкротству физических лиц >>>
