Деньги нужно не только заработать, но еще и потом, как минимум, сберечь, чтобы и не «обгрызла» инфляция, а еще лучше – поработав самому, заставить деньги работать на вас и расти. Сегодня банки предлагают разные инструменты для сбережения и приумножения денег. Популярны два основных варианта: вклад и накопительный счет. Поговорим о сходствах и различиях, а также о том, какой из инструментов будет полезнее в конкретной жизненной ситуации.
Хотите больше узнать о финансовых инструментах и том, как выбрать нужный?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Особенности вкладов
Вклад считается одним из простейших инструментов для сбережения денег, а с нынешними ставками - и «ленивым» вариантом инвестирования. Механизм работы вклада прост: клиент доверяет банку деньги на определенный срок, а за это получает гарантированную доходность. По окончании срока деньги можно забрать вместе с приросшей суммой.
В теории деньги можно забрать и досрочно, но тогда, по правилам большинства банков, доходность будет минимальная. Еще один вариант – бессрочный вклад, который работает как своего рода копилка: процентная ставка по нему довольно условная, доли процента. Подавляющее большинство вкладов – срочные. Как правило, сроки определяются кратно месяцам, самые распространенные варианты: 1, 3, 6, 9, 12 месяцев и дальше уже идут долгосрочные вклады, исчисляемые годами, как правило это 1 год, 1,5 года, 2 и 3. Впрочем, по финансовым соображениям или ради маркетинга срок могут сделать любым, в том числе и просто «красивым числом» - например, 555 или 777 дней.
Как правило, банки устанавливают нижний предел суммы для открытия вклада. Сегодня обычная сумма – 10 тысяч рублей и выше. В зависимости от условий договора вклада его можно пополнять или частично снимать с него деньги.
Особенности накопительных счетов
Самое заметное отличие накопительного счета в том, что деньги на него можно вносить и снимать без каких-либо ограничений. Ограничений по сумме тоже фактически нет: в некоторых банках его открывают с минимальной суммой в 100 рублей, а верхнего предела не устанавливается. При этом начисленные проценты по самый день снятия будут выплачены даже если клиент заберет все деньги.
Однако есть и свои нюансы. Главное из них – по накопительному счету нет фиксированной ставки, банки могут менять ее «на ходу» в установленных договором пределах, или назначать переменную доходность, когда в течение какого-то срока начисляются повышенные проценты, а потом ставка переходит в «обычный» режим. Поэтому при работе с накопительными счетами нужно не просто дожидаться срока, а грамотно построить движение денег на счет и со счета.
Как выбирать?
Выбирая финансовые инструменты, самое важное правило, о котором надо постоянно помнить: досконально изучать все имеющиеся на рынке предложения и ничего не решать и не подписывать, пока нет полного понимания и в договоре не осталось темных мест.
Не стоит гнаться за одной только цифрой процентного дохода. Чаще всего именно на него делают акцент рекламщики. Помимо цифр есть еще график начисления, «пригласительные» проценты и прочие нюансы. На деле может оказаться так, что привлекательная ставка доступна, например, в первые несколько месяцев, а дальше все выглядит весьма среднестатистически. Может быть и такой вариант, что получение выгодной ставки обставлено слишком большим количеством условий и требованиями оформить и другие продукты банка.
Поэтому, выбирая вклад или накопительный счет, нужно в первую очередь понять, насколько высоким будет реальный доход по выбранному продукту и что может потребоваться от вас, чтобы его получить. Ваши главные критерии - собственная выгода и соответствие вашим задачам.
Что лучше?
Традиционный ответ на этот вопрос – лучше всего то, что соответствует вашим финансовым целям и решает поставленные вами жизненные задачи.
Если вы:
- Хотите сохранить и приумножить свои средства;
- Рассчитываете получить стабильный доход на вложенные деньги без риска их потерять;
- Готовы без проблем временно расстаться с крупной суммой денег и прожить без нее, пока средства «зреют» в банке.
То вам, скорее, нужен банковский вклад.
Если вы:
- Настроены на получение высокого процентного дохода на короткий срок;
- Планируете активно пользоваться деньгами, но при этом не хотите, чтобы они лежали без дела
То вам больше подойдет накопительный счет.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!