На сайтах застройщиков нередко можно увидеть рекламу более выгодной субсидированной ипотеки. Разбираемся, в каких случаях предложение — правда и есть ли минусы у такого варианта.
Особенности предложения от застройщика
Субсидированной считается ипотека со ставкой меньше рыночной. В таком случае предполагается, что государство или застройщик компенсируют банку часть процентов по оформленному кредиту. Однако в случае с девелопером всё может быть не так.
Наверняка вы не раз видели, что строительные компании часто предлагают ипотечный кредит по невероятно низким ставкам, начиная от 0,01%. Однако такие предложения не следует путать с государственными программами льготной ипотеки.
Государственные программы снижают ставки для покупателей за счёт компенсации части процентов банкам из федерального бюджета. В этом случае схема следующая: банк предоставляет деньги в долг по рыночной ставке, но участники госпрограммы могут получить кредит по сниженной ставке. В этом случае государство компенсирует банку разницу между льготной и рыночной ставкой.
Когда строительные компании обещают субсидировать ставку, условия могут быть менее прозрачными и не всегда выгодными для покупателя. В таких случаях банки рассчитывают доход от процентов по обычной ипотеке, и девелоперы включают эту сумму в стоимость квартиры. В результате цена недвижимости для покупателя может увеличиться на 25% от рыночной стоимости (а это нередко больше 1 миллиона рублей). Эта надбавка выплачивается застройщиком банку в качестве компенсации за низкую ставку. Фактически покупатель платит увеличенный первоначальный взнос, покрывающий часть процентов, которые он бы выплачивал при стандартной ставке.
Плюсы предложения
На самом деле жилищное кредитование от девелоперов пользуется популярностью. Связано это с выгодами для заёмщика:
- Ежемесячный платёж по кредиту от строительной компании часто значительно ниже, чем с обычными ставками и даже по программам с государственной поддержкой. Это важно, если семье приходится арендовать жильё, пока строится новый дом, или требуется накопить деньги на ремонт и покупку мебели.
- Сумма переплаты может быть значительно меньше, чем по стандартной ипотеке, но это справедливо только при условии длительного срока кредитования. Если вы планируете делать дополнительные платежи для досрочного погашения, то переплата по ипотеке может оказаться такой же или даже меньшей, чем по субсидированной.
Важно тщательно изучить условия «супервыгодной ипотеки». Часто низкий процент действует только в течение одного-двух лет, после чего ставка может вырасти до рыночного уровня. В этом случае и ежемесячный взнос, и общая переплата могут приблизиться к тем, что предусмотрены стандартным кредитованием.
Минусы субсидированной ипотеки
Отдельно стоит обсудить недостатки такого ипотечного кредита. А их — достаточно много:
- Стоимость квартиры нередко превышает рыночную — чем ниже ставка по ипотеке от застройщика, тем больше завышена цена. Если вы решите продать свою долю в строящемся доме или готовую квартиру сразу после завершения строительства, вряд ли сможете сделать это по цене покупки и вернуть вложенные средства.
- Первоначальный взнос больше стандартного. Банки устанавливают минимальную сумму, которую должен заплатить заёмщик, в процентах от стоимости недвижимости. Но так как стоимость квартир, продаваемых «по акции» выше, то и первоначальный взнос будет больше. Разница может достигать до 1 млн рублей.
- Заёмщику предоставляется ограниченный выбор жилья. Зачастую застройщики предлагают субсидированную ипотеку только для тех квартир, которые не пользуются большим спросом.
Ещё один важный момент — это уменьшение налогового вычета. При покупке жилья можно вернуть 13% от суммы, потраченной на уплату процентов по кредиту. Максимальный возврат составляет 390 тыс. рублей. Но при субсидированной ипотеке проценты минимальны, соответственно и налоговый вычет будет небольшим.
Так что прежде чем брать ипотечный кредит от застройщика, внимательно изучите условия, рыночную стоимость жилья и другие параметры.
Также читайте другие статьи на канале:
Ставьте лайки👍 и делитесь мнением в комментариях 📧!
Скачать отчёт на Кредистории ⬅️
