Это случается редко. Но к подобному повороту событий лучше подготовиться заранее
Если брокер "пропал"
Во-первых, что касается "пропажи брокера", то здесь говорить не о чем. Брокер не может внезапно пропасть - испариться. Это не чемоданчик, который можно унести. Сегодня есть, а завтра нет. И концов не найдёшь. Подобное происходило в 90-е. Тогда любой шаромыжник мог назвать себя брокером, собрать деньги клиентов и слиться. Однажды исчезла целая биржа - Российская товарно-сыревая биржа. Теперь контроль строже. Брокер должен получить пачку лицензий для работы. Лицензии можно собирать годами. Случайные люди и организации сюда не попадают. Кроме того, брокер вообще не имеет доступа к деньгам клиентов. Деньги клиентов хранятся отдельно от денег брокера на отдельных счетах. Деньги перемещаются их только по поручению клиентов. Поручения поступают в банк напрямую из торгового терминала в зашифрованном виде. Брокер даже пощупать поручения не может. Всё происходит автоматически. И тем более не может перевести клиентские деньги по своему усмотрению куда захочет. Что касается акций, то здесь контроль ещё строже. Брокер является номинальным держателем акций. И не считается их владельцем. Сведения об истинных владельцах тоже хранятся в реестре в зашифрованном виде. Просто так сюда не влезешь без прямого поручения из торгового терминала. Правда есть нюанс. Брокер сам ведёт список кому из клиентов что принадлежит. И на первый взгляд, кажется, что если он сам ведёт учёт ценных бумаг всех своих клиентов, то может легко умыкнуть акции. Но любое перемещение акций без поручения клиентов - дело затруднительное. Дело в том, что каждое перемещение многократно контролируется. В нём участвуют множество организаций. Сам брокер, брокер, который принимает "украденные" акции, депозитарии каждого брокера, национальный депозитарий (НРД), банк, который сопровождает перемещение акций и денежные расчеты по ним...
Чтобы что-то украсть, все эти организации должны работать синхронно. Нужна целая банда из банкиров, финансистов, технических работников, которые работают в различных организациях и сумеют совместными усилиями пропихнуть украденные акции из точки А в точку Б. Затем украденные акции надо как-то продать и разделить прибыль на всех участников банды. Деньги всегда оставляют цифровой след. Полиция легко всё отследит и найдёт. Слишком много участников в банде. Хотя бы один ошибётся и проколется - этим поможет полиции и сдаст всех. Шансы сохранить украденное почти равны нулю. Тогда зачем воровать?
Подобные сложности не гарантируют Вашу финансовую безопасность на 100%. Они делают кражу слишком сложным, утомительным, рискованным и невыгодным делом. Поэтому кража активов имеет маленькую вероятность.
90-е закончились. Будущее наступило. Постепенно вокруг биржи сформировалось сообщество приличных брокеров. Таких, которые дорожат репутацией. Центральный банк опутал их сложной систему контроля. Она состоит из лицензий, проверок, отчётов. Система контроля настолько сильно затрудняет жизнь злоумышленникам, что им нет смысла связываться с кражей активов.
Если брокер потерял реестр
Есть ещё одно опасение. Пусть брокер будет тысячу раз честный. Но вдруг с его депозитарием что-то случиться. И список всех его клиентов пропадёт. Как потом акционерам доказать, что они владеют акциями? Э-э-э. Тут на помощь приходит оптимизм и вера высокий уровень информационных технологий. Конечно же сам брокер держит на своих серверах резервные копии реестров. Причём, резервные сервера стоят в бункерах, которые ни взорвать, ни затопить. Помимо этого дополнительные резервные копии хранятся в сторонних хранилищах. Существуют коммерческие дата-центры для хранения критически важной информации. Подобные центры строят в какой-нибудь глухомани подальше от потенциальных очагов техногенных или природных катастроф. Им не грозят ни взрывы на химических производствах, ни землетрясения, ни разливы рек, ни оползни. Их даже защищают от атомной бомбардировки и падении метеорита. Они находятся под землёй, у них есть дублирующие автономные источники энергии, дублирующие каналы связи, многоуровневые системы защиты. В таких центрах хранят копии реестров брокеры. НРД, кстати, тоже.
Ну а всё-таки, а вдруг?
Конечно, все возможные случаи не предусмотришь. Но если вдруг что-то случится с реестром, то Центральный банк восстановит утраченный реестр. Клиенты предоставят в ЦБ копии брокерских отчётов. Каждый брокер ежемесячно рассылает клиентам отчёты по сделкам и по составу портфеля. ЦБ соберёт подобные отчёты. Изучит историю сделок Мосбиржи и постепенно восстановит цепочки сделок, по ним восстановит структуру портфелей инвесторов. И в судебном порядке восстановит права собственности. Это большая работа. Её реально сделать. На моей памяти подобного ещё не происходило. В крайнем случае пока обходятся резервными копиями.
Но это при условии, что активы не были похищены. А если их похитили, то полиция найдёт украденные активы и вернёт их клиентам. В случае хищения клиент пишут заявление и прикладывают к нему копию брокерского отчёта за последний отчётный период.
Поэтому храните брокерские отчёты.
Если хотите дополнительно перестраховаться, то после каждой значимой сделки запрашивайте у брокера выписку из депозитария. Называется: "выписка со счёта ДЕПО". В ней указано, какие акции Вам принадлежат и сколько. Это будет бумажка с синей печатью и с подписями. Но за выдачу выписки брокер возьмёт с Вас оплату. С этой бумажкой уже можно смело идти в суд и доказывать свои права собственности. Подчёркиваю: есть смысл запрашивать выписку из депозитария после каждой значимой сделки. После копеечной сделки нет необходимости заморачиваться. Вы запутаетесь в бумажках.
Можете на всякий случай заказывать выписку раз в год. Для перестраховки. Если Вы уже на пенсии, то тем более заказывайте выписку раз в год. Потому как на брокерском счету хранится Ваше благополучие на много лет вперёд. И лучше иметь юридически значимый документ на право собственности. Выписка из депозитария подтверждает, что Вы владеете акциями.
Что делать если брокер обанкротился
В законах есть чёткие инструкции что должен делать брокер, и что делать Вам.
1. Если ЦБ забрал у брокера лицензию, то брокер обязан в трёхдневный срок уведомить клиентов. Имеется ввиду три рабочих дня.
2. Если Вы получили подобное уведомление, то не паникуйте, а ищите себе нового брокера. Ему Вы переведёте все свои ценные бумаги и деньги от прежнего брокера. Заключайте договор на обслуживание. Предупредите, что переведёте активы от другого брокера. На всякий случай уточните, как корректно оформить бумаги на перевод.
3. Напишите заявление старому брокеру, чтобы он перевёл Ваши ценные бумаги и деньги новому брокеру.
4. Если Вы переходите к новому брокеру, то Вам надо получить от прежнего брокера отчёт о дате покупки и стоимости ценных бумаг на момент покупки. Когда Вы продадите ценные бумаги через нового брокера, то НДФЛ надо платить от прибыли. Стоимость покупки нужна, чтобы корректно посчитать прибыль от сделки.
5. Когда брокер прекращает деятельность, то у него возникает куча проблем. В первую очередь надо закрыть все маржинальные сделки. Очень может быть, что брокер дал Ваши акции в кредит другому клиенту для совершения короткой продажи. Акции за Вами числятся, но у Вас их нет. Надо дождаться, пока шортист закроет короткую сделку и вернёт акции брокеру. И только потом он сможет перевести их на Ваше имя другому брокеру. Так же имейте ввиду, что Вы не единственный клиент, который ждёт перевода активов. Уйдёт много времени, пока закроются все маржинальные сделки и пока до Вас дойдёт очередь на вывод активов. Если Вы получили свои активы за 3-4 месяца, то это считается хорошо и относительно быстро. Но история с переводом может тянуться и год.
Когда я менял брокера и переводил активы, у меня это заняло пару недель. Так быстро, потому что старый брокер не испытывал проблем в виде банкротства и штатно работал. Я поменял его потому что был недоволен обслуживанием.
6. Если Вы считаете, что брокер нарушает Ваши права и плохо ведёт себя, то жалуйтесь на него в ЦБ. Вот ссылка интернет-приёмной
Описываете ситуацию и суть своего недовольства. Вам ответят и помогут.
Как обезопасить себя заранее
Маловероятно, что брокер украдёт Ваши деньги и активы. Это технически настолько сложно, что злоумышленнику невыгодно воровать активы клиентов.
Банкротство брокера вообще не представляет опасности. Доставляет неудобство, нервирует, он опасности нет.
И всё же можно принять некоторые меры предосторожности,
во-первых, храните все отчёты и выписки брокера, храните все договора и соглашения, которые подписываете. Даже если они в электронном виде, то всё равно храните.
Периодически запрашивайте выписку со счёта ДЕПО. Некоторые брокеры рассылают их автоматически. Если Ваш брокер не рассылает, то запрашивайте. Имейте ввиду, что за выписку, скорее всего, придётся заплатить.
Во-вторых, диверсифицируйте свои накопления по классам активов.
Можно покупать акции, или облигации у брокера. А ещё можно держать деньги на банковском депозите. Банковские металлы - тоже вариант хранить накопления. НПФ - ещё одна альтернатива брокерскому счёту. Ещё есть ПИФЫ, инструменты накопительного страхования. Я не призываю вкладывать деньги во всё сразу. Но желательно работать с несколькими финансовыми инструментами. Одни из них более выгодные, другие - менее выгодные. Но даже самые невыгодные инструменты хороши тем, что увеличивают Вашу безопасность.
Держите несколько брокерских счетов у разных брокеров. В таком случае проблема с одним брокером не заморозят сразу весь Ваш капитал. Это тоже вариант диверсификации.
Напоминаю, что Вы читали рубрику "короткие ответы" на канале "Понятные финансы". Вы тоже можете задать мне любой вопрос про деньги и про инвестиции. Пишите вопросы в комментариях.
Напоминаю, что помимо перечисленных творческих достижений у меня есть ещё один повод для гордости. А именно, телеграм-канал "Лента финансовых новостей". Здесь я собираю только значимую информацию для долгосрочных инвесторов, для любителей фундаментального анализа и для адептов дивидендной стратегии.
