Любая валюта постепенно обесценивается: это закон рыночной экономики, в которой все завязано на спросе и предложении. Если у вас есть накопления, то нужно всегда иметь четкий план их защиты от инфляции.
Какие угрозы сбережениям существуют
Главный риск для накоплений звучит так: «Если ничего с ними не делать, со временем они теряют в цене». Внешние обстоятельства влияют только на скорость обесценивания, но не на сам факт. Две глобальных угрозы для сбережений — это колебания курса валют и инфляция.
Курс валют влияет на инфляцию, но не всегда однозначно. В краткосрочной перспективе падение валюты на внешнем рынке может ускорить рост цен внутри страны, а в среднесрочной — наоборот, замедлить. Пример — российский рубль после 2014 года. Сначала резкое обесценивание валюты привело к росту цен, в результате чего российские товары стали стоить дешевле импортных. Спрос на них вырос, постепенно производители смогли расширить производство и снизить цены. В итоге снижение курса валюты стало сдерживать инфляцию.
Если вы пользуетесь иностранной валютой, следует подумать о защите от колебаний курса. А тем, кто хранит и использует рубли, нужно спасти их только от инфляционных рисков. Для обеих целей можно выбирать одни и те же методы.
Можно ли уберечь накопления от инфляции
Необязательно иметь высшее экономическое образования, что бы сохранить и даже приумножить сбережения — достаточно разбираться в основных цифрах на рынке.
Старайтесь отслеживать, как меняется ключевая ставка Банка России и как она соотносится с инфляционными показателями. Это поможет вам находить действительно выгодные вклады или выбирать другие инструменты для защиты накоплений.
3 принципа, которые помогут сохранить капитал
Прежде чем переходить к конкретным методам сохранения средств от инфляции, сначала опишем принципы. Возьмите их на вооружение и старайтесь не отходить от них.
1.Не оставляйте деньги под матрасом
Ваши сбережения должны приносить доход, иначе будут обесцениваться. Даже если у вас совсем небольшой капитал, стоит положить его на вклад или накопительный счет вместо того, чтобы просто держать на карте.
Банковская система работает так, чтобы вы смогли уберечь свои деньги от обесценивания хотя бы частично. Чем выше инфляционные показатели в стране, тем выше будут процентные ставки по вкладам и кредитам.
2.Не храните все накопления в одном месте
Хорошие преподаватели учат этому еще на школьных уроках экономики. Любые инвестиции — это риски, и нельзя точно предсказать, на чем вы заработаете много, а на чем потеряете. Даже если вы нашли очень выгодный вклад, не оставляйте на нем все свои сбережения. Часть средств можно отправить на вклад в другой валюте, а еще часть — инвестировать в себя (например, в образование).
3.Не рискуйте слишком сильно
Если вы ничего не знаете о фондовом рынке, не пытайтесь инвестировать в него самостоятельно. Начинайте с инструментов, которые приносят гарантированный доход. Постепенно осваивайте новые пути обращения с капиталом, но всегда начинайте с небольших сумм и обращайтесь за помощью к специалистам.
Как спасти деньги от инфляции
Мы подготовили подробный перечень самых распространенных инструментов для защиты накоплений. Расскажем, как ими воспользоваться и на что нужно обращать внимание.
- Оформить банковский вклад
Это самый простой и самый очевидный инструмент. Банковский вклад должен быть всегда, даже если у вас нет большого капитала.
Существуют программы вкладов с очень низким порогом входа (от 10 000 ₽ в среднем) и возможностью снимать средства без потери накопленных процентов. Из-за этого по ним не самые высокие ставки, но именно на таком вкладе стоит хранить свою подушку безопасности. Эти сбережения должны быть всегда под рукой, но при этом они не должны обесцениваться.
Например, в Альфа-Банке можно открыть вклад в рублях и юанях. Ставка по рублевому вкладу — до 21% годовых, в юанях — до 6%.
- Положить на накопительный счет
Если вклад — это слишком сложно, начните с накопительного счета. Он очень похож на вклад, но дает больше возможностей для управления средствами.
Средняя доходность накопительного счета — 3-5% годовых. Это немного, но все равно лучше, чем ничего. Если у вас всегда есть деньги на карте, то будет лучше привязать ее к накопительному счету, а не к обычному.
Накопительный счет — это дополнительный инструмент для защиты накоплений от обесценивания. Он не сможет обогнать рост цен, зато обеспечит небольшой доход на остаток.
- Купить акции
На инвестициях в акции действительно можно заработать больше, чем на вкладах. Но при этом вы можете потерять даже существующие накопления. В России все сбережения вкладчиков на сумму до 1,4 млн ₽ застрахованы. Это значит, что даже в случае полного банкротства вашего банка государство вернет вам до 1,4 млн ₽. С акциями так не получится.
Если вы решили инвестировать в акции, чтобы сберечь накопления, сначала разберитесь в рынке и почитайте советы экспертов. Лучше всего пройти хотя бы стартовый курс об инвестициях и не вкладывать сразу большие суммы.
- Купить валюту
Этот метод позволит уберечь деньги от колебаний курса валют. Если вы живете в России, не нужно держать все накопления в иностранной валюте. Но какую-то часть неприкосновенного запаса можно перевести в доллары или евро.
- Купить недвижимость
Покупка недвижимости — действительно надежный способ сохранить деньги, но он подходит не всем. Для него нужен большой стартовый капитал, а затем придется вкладываться в содержание и ремонт. Эта инвестиция окупается очень долго, зато с ее помощью можно получать стабильный пассивный доход (например, с аренды).
- Купить драгоценные металлы
Драгоценные металлы — хороший инструмент, если вы хотите сохранить средства. Их стоимость на рынке очень редко колеблется, поэтому не приходится рассчитывать на большие прибыли.
Например, в Сбербанке есть счета, на которых можно хранить от 1 г серебра, от 0,1 г золота, платины и палладия. Это один из самых простых инструментов для инвестиций с низким порогом входа.
- Купить нужные вещи
Когда начинается активный рост цен, на первом этапе в магазинах становится больше покупателей. Если инфляция быстро усиливается, покупка действительно нужных вещей — хорошая стратегия. Ведь если вещи и так придется покупать, можно сделать это сейчас по лучшей цене. Так вы сможете сохранить сбережения в виде имущества.
Можно купить обувь, одежду, технику, автомобиль или сделать давно планируемый ремонт.
- Вложиться в развитие
Инвестиции в себя часто недооценивают, а ведь именно они помогают спасти положение в кризисных ситуациях. Потратьте деньги на новое образование или расширение квалификации. Так вы сможете их не только сберечь, но и преумножить.
- Оформить карту с кешбэком
Этот инструмент можно использовать в качестве дополнительного. Кешбэк позволяет практически сразу возвращать часть денег, которые вы тратите на покупки. В некоторых категориях возврат достигает 7%. Начните пользоваться кешбэком и выбирайте те категории, по которым вы тратите больше всего.
Можно получать кешбэк не только по дебетовой, но и по кредитной карте. Если возвращать банковские средства до конца льготного периода, вы будете получать выгоду и одновременно улучшать свою кредитную историю.
Стоит ли брать кредит при высокой инфляции?
Если Центральный банк держит свою ключевую ставку ниже инфляционного показателя, можно оформить выгодный кредит. Вы займете деньги у банка, а через пять лет вернете ему ту же сумму (или даже меньше), если учитывать инфляцию.
Но для действительно выгодного кредита нужно искать ставку ниже среднерыночной. Если вам доступны предложения банка на особых условиях, можно воспользоваться ими и пустить средства в развитие.
