Спрос на ипотечные кредиты в России показывает устойчивую тенденцию к снижению уже несколько месяцев подряд. Как бы ни старались банки и застройщики поддерживать рынок на плаву, меры ЦБ продолжают его охлаждать. Ипотечное затишье накрыло ключевые регионы — Москву, Санкт-Петербург и области. Причем это касается не только новостроек, но и вторичного жилья.
Удручающая статистика
Июль оказался непростым месяцем для столичного региона. Продажи жилья в новостройках Москвы значительно сократились (на 31%), если сравнить с июнем. Что касается Московской области, то здесь на целых 50%. Санкт-Петербург пострадал чуть меньше — падение составило 19%, но Ленинградская область все же ощутила серьезный спад на уровне 35%.
В августе количество сделок по ипотеке в Москве сократилось на 22%, а в области чуть больше — на 28%. Ситуация стала еще хуже в Санкт-Петербурге: снижение покупок новостроек составило 40%, почти такая же картина наблюдалась в Ленинградской области.
Льготная ипотека не спасает
Сентябрь не принес перелома в негативных тенденциях. За первые 3 недели осени было выдано всего 58 тысяч ипотечных кредитов, что в два раза меньше по сравнению с последним месяцем лета. Для справки: в августе было оформлено 116 тысяч кредитов, что уже считалось не лучшим результатом. Сравнение с сентябрем прошлого года выглядит еще более мрачным — сокращение рыночной ипотеки достигло 61%. Даже программы льготного кредитования, такие как «Семейная ипотека», оказались не в силах удержать спрос, сократившись на 34%.
Примечательно, что ипотека на вторичное жилье демонстрирует менее резкое снижение — минус 33% за год. Но даже эти цифры свидетельствуют о том, что покупатели все меньше готовы связывать себя долгосрочными кредитными обязательствами.
Что происходит на рынке
Факторы, влияющие на падение спроса, разнообразны. Прежде всего, это рост ставок по ипотечным кредитам. В условиях экономической нестабильности и повышения ключевой ставки Банком России кредиты становятся все менее доступными для основной массы населения. Даже программы субсидирования не способны полностью компенсировать этот рост.
Второй важный фактор — общее снижение доходов населения. Люди стали осторожнее относиться к крупным финансовым обязательствам. Даже те, кто раньше задумывался о покупке жилья, сейчас предпочитают отложить это решение до лучших времен.
Свою роль сыграли и повышенные цены на недвижимость, которые за последние годы значительно выросли. Рынок новостроек постепенно перегревается, а платежеспособный спрос сокращается. В результате количество сделок снижается как на первичном, так и на вторичном рынках.
Что ждать дальше
Эксперты не ожидают значительного улучшения ситуации, особенно в условиях, когда покупательская способность населения продолжает снижаться. Программы льготного кредитования и субсидии могут оказать временную поддержку, но вряд ли изменят общую картину.
Пока цены на жилье остаются высокими, а ставки по ипотеке — неприемлемыми для большинства, спрос на жилье и кредитные продукты будет продолжать снижаться. Если к этому добавить экономическую неопределенность и возможные новые ограничения на доступность кредитов, рынок может войти в фазу затяжной стагнации.
