Вся страна обсуждает повышение Центральным Банком ключевой ставки. Граждане негодуют, почему государство усложняет жизнь россиян, когда финансовой стабильностью и не пахнет. Но мало кто понимает, что в действительности скрывается за решением Центрального Банка.
Ключевая ставка является инструментом денежно-кредитной политики государства. Согласно документу, одобренному советом директоров Банка России от 01.11.2023 «ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЕДИНОЙ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА 2024 ГОД И ПЕРИОД 2025 И 2026 ГОДОВ» главной целью денежно-кредитной политики является поддержание годовой инфляции около значения равного 4 %.
Ключевая ставка — это процентная ставка, с помощью которой Банк России формирует денежно-кредитные условия в экономике, которые позволяют поддерживать инфляцию на 4%.
Инфляцией называют устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике. Темпы инфляции зависят от ряда факторов, оказывающих влияние на уровень цен в экономике:
1 фактор характеризуется разницей основных ценовых показателей – спроса и предложения, за счёт повышения первого. Многим знакомо выражение «чем больше спрос, тем больше предложение» и наоборот. Однако, в случае, когда спрос перевешивает количество предлагаемых товаров и услуг, способных удовлетворить его, происходит повышение их цен. Такой фактор называется проинфляционным фактором спроса.
2 фактор – спрос на товары может быть не удовлетворён и по причине недостаточного предложения. Это может быть вызвано ограничениями по поставкам товаров и услуг, отсутствием конкуренции на рынке, либо же банальным снижением количества сельскохозяйственной продукции из-за неурожая.
3 фактором является монетарный инфляционный фактор, который заключается в повышении денежной массы в экономике.
4 фактором выступает рост издержек на производство. Такая ситуация может сложиться при дефиците или удорожании сырья, комплектующих, повышения налогов и тд.
5 фактором может выступать разница в курсах валют.
6 фактор – инфляционные ожидания. Говоря по-простому, в процессе стратегического планирования компании опираются на предположения касаемо будущего изменения инфляции. В случае, если компании будут ожидать общее повышение цен, такая ситуация может сложиться.
Вроде всё просто. Ключевая ставка – инструмент Центрального Банка для борьбы с высокой инфляцией. Высокая инфляция может быть вызвана определенными факторами, вызывающими быстрое повышение цен. Быстрое повышение цен негативно отражается на экономической жизни государства и проживающих в нём граждан.
Что вызвало рост инфляции?
Спрос на товары и услуги, превышающий их предложение. Причинами этого выступает ресурсный дефицит, вызванный санкционными ограничениями, переходом к новым логистическим механизмам, высокая загруженность производственных мощностей и нехватка рабочей силы. С другой стороны, происходит постоянное повышение спроса, связанное с активной деятельностью в области инвестирования и кредитования. Также можно выделить неблагоприятность погодных условий, отразившихся на объёмах урожая.
Особое внимание стоит уделить стоимости недвижимости. С 2020 года по настоящее время средняя цена 1 кв м. общей площади квартир на первичном рынке жилья выросла в 2,3 раза, а на вторичном в 1,8 раза. Причиной такого агрессивного роста цен стала льготная программа ипотечная кредитования на новостройки, которая дала возможность населению воспользоваться дешевыми кредитными деньгами. Льготная программа во много увеличила спрос населения на покупку недвижимости. Высокий спрос подтолкнул застройщиков на повышение стоимости недвижимости. Стоит отметить, что экономические процессы в стране связаны между собой, поэтому цены на другие продукты также стали расти.
Разобрав все вышенаписанное становится понятно, что экономика государства претерпела нагревание, которое может вылиться в новый экономический кризис. Инструментом охлаждения экономики выступила ключевая ставка, которая с 28 июня 2023 года с уровня 7,5 %, начала постоянно расти. Стремление ограничения оборота кредитных денег, подогревающих экономику, является причиной повышением процентной ставки ЦБ.
Однако, в современных условиях ключевая ставка выступила как малоэффективный инструмент, так как ограничивала не только обычных граждан в получении кредитных денег, но и также предприятия. К тому же уменьшение рабочих рук на предприятиях и санкционные обстоятельства оказали негативное влияние на предложение. Высокий процент по кредитам и низкий уровень предложения также увеличивают стоимость товаров.
Что же делать в ситуации, когда повышение ключевой ставки не удерживает инфляцию а наоборот стимулирует ее?
Самым логичным становится использования высоких процентов по вкладам. Таким способом, вы сможете сберечь свои сбережения от роста цен, а также помочь экономике государства избежать экономического кризиса.
Просто изучайте экономику с Simple Economic Channel!
