Что такое инвестирование и стоит ли этим заниматься?
Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо разобраться в том, что такое инвестирование и каков его процесс.
Хотя на первый взгляд это может показаться простым, разные люди понимают этот термин по-разному. Многие приходят на биржу с намерением инвестировать, но на самом деле:
- Одни делают ставки на изменения цен, как в казино.
- Другие используют большие финансовые плечи, не осознавая, какие риски они принимают.
- Третьи действительно инвестируют, но не отслеживают, по каким ценам купили акции, не анализируют потенциальную доходность и не знают, что делать, когда цена акций падает или растет.
- Четвертые занимаются скальпингом и интрадей-трейдингом, пытаясь извлечь прибыль из небольших колебаний рынка.
- Пятые просто покупают индексные фонды (ETF) или БПИФы.
- Другие используют технический анализ, волны Эллиота, различные индикаторы или даже астрологические карты.
Существует множество подходов, но не все из них можно считать настоящими инвестициями.
Многие приходят на биржу, полагая себя инвесторами, но на самом деле это не всегда так.
Вот как я понимаю инвестирование.
Инвестирование — это вложение капитала с целью его максимального прироста. Важно учитывать, сколько денег было вложено и сколько получено в результате. Этот прирост выражается в процентах.
Кто оплачивает этот прирост? Кто передает инвестору деньги? Это могут быть другие люди, и тогда действительно получается, что кто-то выигрывает, а кто-то проигрывает. Но это не совсем так!
Например, при покупке облигаций или вкладов все стороны могут выигрывать — все получают обещанные проценты. Так кто же их платит?
Ответ прост: платит бизнес. Бизнес находит идеи для заработка, создавая акционерный капитал, беря кредиты или выпускает облигации. Затем на полученные деньги он реализует свои идеи, получает прибыль и выплачивает дивиденды, купоны и проценты.
Таким образом, проценты по вкладу на самом деле оплачиваются не банком, а бизнесом. Банк выступает лишь посредником, который привлекает средства и использует их для покупки облигаций или кредитования бизнеса. Даже в случае ипотек или потребительских кредитов, платит бизнес, поскольку успех этих кредитов зависит от стабильности работы людей в компаниях.
На мой взгляд, инвестиции — это лишь те действия, которые создают или усиливают деловую активность. Люди работают друг на друга, создают товары и услуги, и благодаря этому появляется дополнительная стоимость, которая в конечном итоге становится прибылью. Именно эта прибыль и обеспечивает прирост капитала.
Способы инвестирования
Существует ограниченное количество способов инвестировать в бизнес. Давайте рассмотрим их:
1. Создание собственного бизнеса. Это самый рискованный, но и наиболее прибыльный вариант. Инвестор не только получает прирост капитала, но и вознаграждение за управление бизнесом.
2. Инвестирование в бизнес через покупку акций. Этот вариант менее рискован, поскольку есть возможность выбрать, куда вложить деньги, а также ознакомиться с финансовыми показателями и перспективами компании. Однако, так как инвестор не участвует в управлении, доходность будет ниже, чем при создании собственного бизнеса. В обоих случаях существует риск частичной или полной потери капитала.
3. Предоставление бизнеса в долг. Это можно сделать через банковский вклад или покупку облигаций. Можно также оформить займ или расписку, но суть останется прежней. Этот способ менее рискован, так как предполагает гарантии возврата долга, но и доходность от него будет минимальной.
Создание бизнеса требует значительного капитала, идеи, вовлеченности и управленческих навыков, поэтому этот путь не для всех.
Зато второй и третий способы доступны каждому. Люди, открывающие банковские вклады, тем самым также инвестируют в бизнес.
Таким образом, инвестиции для меня — это вложение капитала в финансовые инструменты, такие как акции, облигации и вклады, которые благодаря деловой активности бизнеса приносят прибыль, дивиденды, купоны и проценты.
Если инвестор стремится получить большую отдачу на свой капитал, ему нужно искать более эффективные бизнесы.
Это логичный подход, так как доход, который может получить инвестор, зависит от прибыли бизнеса, в который он инвестирует через акции. Акция представляет собой долю в компании, и если бизнес не приносит прибыль, откуда возьмется высокий доход?
Но действительно, на акциях можно заработать больше? Да, это возможно по следующим причинам:
- Если кто-то заработал на акциях больше, чем сам бизнес, значит, кто-то другой потерял ту же сумму. Все, что не оплачено результатами бизнеса, оплачивается из чьего-то кармана.
- Многие не учитывают справедливую стоимость акций и принимают решения интуитивно — "я художник, я так вижу". Кому-то повезет, и он заработает, но каждая сделка включает двух участников: если один выиграл, другой проиграл.
- Опытные инвесторы получают прибыль за счет менее опытных. Они понимают, какова справедливая цена акций в любой момент времени.
На практике это проявляется в том, что грамотные инвесторы покупают акции перспективных компаний на минимумах и продают их, когда цены значительно превышают справедливую оценку.
А что делают новички? Они, как правило, продают акции во время кризиса, когда цены падают, и покупают, когда рынок растет, поддаваясь оптимизму и разговорам о его успехах.
Если страх управляет инвестором, когда акции теряют в цене, а жадность — когда они растут, и он не знает справедливую цену акций, то такой инвестор рано или поздно столкнется с убытками.
Инвестиции как средство накопления капитала
Возможно, я разочаровал многих начинающих инвесторов, которые ожидали от рынка значительных процентов и доходов. К сожалению, реальность иная.
На бирже действительно можно получать более высокие доходы и жить на инвестиции, но для этого необходим значительный капитал. Заработать такой капитал на финансовых рынках — задача непростая. Обычно капитал формируется благодаря труду, будь то работа по найму или собственный бизнес.
Рынок и биржа — это отличные инструменты для накопления капитала, защиты от инфляции и получения дохода от бизнеса в вашей стране, но они не являются хорошими средствами для его формирования.
Если вы хотите создать капитал через биржу, вам нужно воспринимать это занятие как бизнес, действующий в условиях высокой конкуренции. Просто изучения технического анализа и нескольких индикаторов недостаточно. Нужно понимать и уметь применять сложные инструменты, такие как фьючерсы и опционы, разрабатывать алгоритмы, математические модели, автоматизированные стратегии, использовать специализированное программное обеспечение, мощные вычислительные ресурсы и надежное подключение к бирже. Оптимальным вариантом может быть аренда сервера в дата-центре биржи, а также множество других нюансов.
Ошибка выжившего: как везение становится иллюзией компетенции
Согласен, существуют ситуации, когда люди, совершая покупки или продажи с максимальным финансовым плечом, неожиданно получают огромную прибыль. Это можно назвать «ошибкой выжившего». На самом деле, исход мог быть совершенно другим — цена могла пойти против них, и в таком случае финансовые риски привели бы к значительным потерям. Удача, в которой человек усматривает собственные способности и предсказания, может быть обманчива.
Есть те, кто часто успешно встраивается в рынок, но это везение не может длиться вечно. Результаты — как положительные, так и отрицательные — случайны, и полагаться только на удачу нельзя для достижения статуса успешного инвестора.
Случайные успехи в инвестициях искажают восприятие собственных знаний, понимания рынка и реальных возможностей финансовых инструментов.
Если вы:
- не понимаете, зачем приобрели ту или иную акцию или облигацию,
- не можете определить справедливую стоимость актива,
- не осознаете потенциальную доходность,
- не знаете, какова причина вашей прибыли или убытков,
- не понимаете, чего хотите от рынка и какие у вас цели,
то вам стоит остановиться и пересмотреть свою стратегию, прежде чем продолжать инвестировать. Лучше отложить участие на бирже, пока не найдете ответы на эти важные вопросы.
Заключение
Каждый человек должен самостоятельно определить, нужны ли ему инвестиции. Важно понять, стоит ли направлять свои лишние доходы на будущее. У этого решения есть свои плюсы и минусы.
Стремление жить настоящим вполне оправдано и имеет право на существование. Однако если вы заботитесь о своем будущем и не хотите, чтобы уровень жизни резко снизился, вам, безусловно, стоит заняться инвестициями.
Если было интересно переходи в мой телеграмм канал.
