После отмены программ господдержки в июле 2024 года покупатели и застройщики столкнулись с общей проблемой — а кто вообще может позволить себе ипотеку со ставкой 20% и больше?
Купить одну квартиру, а заплатить за четыре — не самая приятная перспектива. Но решение есть!
Один из вариантов — «донорская» ипотека. Не пугайтесь, это не про чёрный рынок. Вы можете пригласить в сделку созаёмщика, который подходит под требования семейной ипотеки — есть ребёнок до 7 лет, и снизить процентную ставку до минимальных 6%.
На примере одной из наших клиенток рассмотрим все плюсы и минусы такого способа.
Исходные данные
- Девушка выбрала «евротрёшку» в ЖК «Сибирский сад» за 8 830 000 руб. Первоначальный взнос 2 700 000 уже на руках.
- Есть двое детей: 12 и 14 лет, не состоит в браке.
- Работает официально в Сбербанке, средняя зарплата — около 133 000 рублей.
Клиентка не подходит под семейную ипотеку. Поэтому изначально мы попробовали рассмотреть предложение от Совкомбанка со ставкой 5,9% на 9 месяцев и далее по стандартной программе 20,74%.
Банк рассматривает заявку по максимальному проценту, поэтому мы провели расчёты со ставкой 20,74%.
В таком случае ежемесячный доход заёмщика должен быть не менее 213 000 ₽, что почти в два раза выше, чем имеющийся у клиентки.
Что предложил брокер Страны
Два варианта покупки:
1) Привлечь созаёмщика для увеличения дохода.
Но подходящего кандидата для совместного кредитования не нашлось.
2) Ипотека с «донором» — привлечь созаёмщика, у которого есть ребёнок до 7 лет и получить ипотеку по семейной госпрограмме.
Рассчёты со ставкой 6% получились куда более привлекательными:
Такие цифры воодушевили клиентку, особенно потому, что у неё есть сестра с трёхлетним ребёнком, которая готова стать созаёмщиком.
Есть и нюансы
- Созаёмщику нужно выделить минимальную долю в квартире и сделать его собственником на весь период ипотеки. Это значит, что не получится взять в качестве «донора» первого встречного — такие сделки лучше проводить с близкими родственниками.
- «Донор» потеряет право взять семейную ипотеку для себя. Но мы заранее обсудили с клиенткой, что в будущем воспользоваться льготой сможет зять.
Таким образом мы сэкономили клиентке около 25 миллионов и сделали реальной её мечту о новой квартире в современном жилом квартале. «Сибирский сад» — уютный комплекс в Екатеринбурге около парка Маяковского. На его территории будет собственный детский сад, прогулочный бульвар, летний кинотеатр и много растений, которые подарят ощущение жизни в вечнозелёном саду.
Благодаря «донорской» программе приобрести квартиру по низкой ставке могут даже те, у кого нет собственных детей. Причём процент сохранится на весь период кредитования. Сбербанк прогнозирует, что рынок вернётся к привычной ставке только к 2030 году, поэтому лучше не ждать снижения и воспользоваться доступными условиями.
На нашем сайте собраны актуальные предложение в ЖК «Сибирский сад» — выбирайте понравившуюся планировку и узнайте, как получить ремонт или паркинг в подарок. А подобрать выгодную программу и рассчитать ваш индивидуальный платёж помогут брокеры — специалисты, которые знают всё о доступных способах кредитования даже в условиях высокой ключевой ставки. Брокер автоматически подключится к сделке, когда вы забронируете квартиру, никакой дополнительной платы за это не требуется.
