Сегодняшняя тема – с какой целью россиян завлекают делать депозиты с большим доходом, и в чем подвох. И хватит ли денег на всех для выплат. Проценты по вкладам выросли, и многие граждане задумались о том, чтобы положить деньги под этот высокий процент. Если у кого эти средства, конечно, есть. Но стоит ли это делать? Может быть, это новая ловушка от банков? Зачем заманивают во вклады с большим доходом, и стоит ли в этом доверять банкам – об этом сегодняшняя статья.
Инфляция в России
Ни для кого не секрет, что инфляция в стране растёт быстро. И едва ли государство может ее оперативно сейчас остановить. Это наблюдается и в других странах. Причем у многих стран рост инфляции еще выше,
И для того, чтобы как-то ее усмирить, Центробанк считает нужным увеличивать ключевую ставку, хоть это и не совсем логично. У всех классических экономистов, и на практике, повышение процентов по кредитам вызывает рост цен на все, и скачок инфляции. Здоровый рост части экономики сейчас удерживает как раз правительство льготными инвестициями нужным отраслям, в том числе и ВПК. А ЦБ своими действиями инфляцию только разгоняет, деструктивно воздействуя на промышленность.
Производственникам, оказавшимся без поддержки правительства, которым нужны текущие кредиты, с такими ставками уходят в убытки, не имея развития. Цены на продукцию взлетают, а те копеечные дополнительные проценты по вкладам, которые торжественно объявляют банки, не компенсируют населению рост инфляции, вызванный именно Центробанком. Самая прибыльная отрасль в таком случае – не материальные производства, а шальные прибыли банков на кредитах, инфляционном росте, и валютных спекуляциях. Но ждать, что они поделятся с вами частью этой прибыли, не стоит
Сейчас они подняли ставку ненадолго до 18%, и вот уже она 19% под тем же абсурдным тезисом – сдерживать разогрев экономики, хотя она и не разогревалась. По сути это на фоне СВО вредительство в рамках политики МВФ, которой ЦБ и следует. Не исключено, что ставку поднимут ещё и до 20%. При помощи увеличения или уменьшение ставки ЦБ якобы регулирует количество обращения денег в стране.
Например, при низкой ставке все начинают брать кредиты, активно развиваться, и тратить свои деньги. А когда ставка высокая, люди не так активно берут кредит, поскольку они довольно дорогие. Немного желающих взять кредит по 30%. И государство должно что-то делать с перегретой экономикой. Так утверждает Центробанк. Но! Люди, видя скачущие цены, начинают все равно набирать кредиты от безысходности, потому что цены растут еще быстрее, чем проценты по кредитам. Подтверждение – ниже по тексту.
Так было в 1990-х, когда кредиты были по 30% не в год, а в месяц, но цены по доллару росли еще быстрее и так же быстро обесценивались деньги. Получалось, что на фоне инфляции даже такие кредиты были оправданы. Но вкладывать деньги в депозиты, которые не покрывают инфляционный рост, это безграмотность и безумие.
Ставка по вкладам
Именно потому, что ставка по вкладам сейчас выросла на считанные проценты, наталкивает людей на мысль, а не положить ли деньги под такой «высокий» процент. Ведь раз время не простое, деньги лучше придержать, не так ли? Но в соответствии с названием статьи люди зададутся вопросом: в чём же подвох? А подвох в бессовестном манипулировании процентами по ставкам в течение депозитного срока.
Подвох в ставках
Подвох ставок в том, что высокие ставки на депозиты по 16-20% годовых сохраняются только в первые месяцы. Например, если вы откроете приложение Сбера и прогнозируемый заработок от вклада в него, то увидите, что 18% он обещает только на восьмой и девятый месяц вклада! До и после этого срока ставка составляет 13 и 14% соответственно, часто и меньше.
То есть, в основном банки хотят искусственно заставить вас действовать по своим собственным правилам. Сделать вклад именно на тот срок, который нужен им, и под тот процент, который выгоден им. Поэтому внимательно читайте условия о всех вкладах. Они составляют очень хитрые программы и договоры. Для них чем выше исходная ставка по кредитам, тем шире их маржа и больше сверхприбыль. Ну, а для вкладчиков получается, что вклад на будущее, особенно на несколько лет, даже при показных процентах через годы превратится в труху. А тем более, что процент потом и не такой, как обещают, а бессовестно опущен еще ниже.
Второй важный аспект – по объемам депозитов. На 01.01.2024 суммы вкладов в банках по стране составили 50,7 трлн ₽ (не миллиардов, как пишут отдельные «эксперты», а триллионов). Но только уже за первую половину 2024 года – банки заманили от физических лиц денег на 49,8 трлн ₽ ! Кредитов же за эти полгода выдано банками 37 трлн ₽. Зато за весь 2023-й год они выдали всего 16,76 трлн ₽. Но еще интереснее, что даже эта сумма 2023-года была на 57% больше по сравнению с 2022-м годом. Значит, все-таки экономисты-практики вместе со статистикой правы (в отличие от теоретиков): с ростом ставок закредитованность растет. Люди стремятся наперед накупить товаров и услуг до их сильного подорожания.
Но речь еще и о другом. Судя по приведенным данным, огромный разрыв между объемом вложенных в банки депозитов, и розданных кредитов, большая доля кредитов может оказаться невозвратной на какой-то срок. А кредиты банки привыкли выдавать из дармовых денег – депозитных. В итоге, если в условиях кризиса значительная часть вкладчиков ринется забирать вклады, то денег для них в наличии не окажется. А если их им когда-нибудь и вернут, то они еще больше обесценятся. Но многие могут и ничего не получить.
И это вторая отрицательная сторона вкладов, еще более негативная, чем невыгодные проценты по вкладам. Нужно искать более надежные и эффективные способы вложения средств и накоплений. Яркий пример – соседняя страна, уже теряющая государственность, не говоря о доверии разваливающейся банковской системе.
Гражданам нужно усвоить, что дальше даже вклад под 20%, который сейчас кажется кому-то еще и выгодным (что уже не верно), через 9-10 месяцев окажется практически бесполезным. Просто потому, что цены растут, и инфляция растёт. Соответственно, в реальных деньгах ваша чистая прибыль только будет уменьшаться.
Что с долларом
Об американской валюте сейчас (как и уже многие годы) два мнения: одно – что он будет скоро (или когда-то) падать, другие – «сколько живу, столько он «падает», и никак упасть не может, а только растет». На самом деле правота посередине, но не тема сегодняшней статьи. То, что инфляция в США намного выше, чем ее показывают их искаженной статистикой, это подтверждается и косвенными признаками (сокращение рабочей недели, безработица говорят о падении производства). Но сейчас четверть мировых производств номинируется в долларе.
От использования доллара в качестве мирового средства платежа стремятся уходить и постепенно уходят страны БРИКС. По 2023 году они составляли около 36% мировой покупательной способности, их число растет, и доля соответственно. Но на это уйдет не один год. Мировая экрономика тесно завязана на доллар как мировую валюту, что когда-то принудительно навязали США – когда после войны страны обеднели, а частные инвесторы в США сказочно обогатились. Важный факт: американцы за это время на свою рисованную бумагу скупили половину прав на патенты и технологии по мировому производству.
Сейчас активы ФРС (частного (!) эмитента доллара США) занимают 67% облигации ГКО, и 29% в ипотечных ценных бумагах. То есть, в долговых обязательствах, расписках. Их США навязали миру благодаря колониальной политике, особенно после развала СССР, когда не стало равнозначного противника тогда. Плюс бесконтрольное печатание доллара, на который они скупали по миру уже реальные активы. Объемы массы доллара поддерживаются уже меньше чем на 20% долей их золотого запаса (скорее всего, уже меньше). Поэтому страны стремятся быстрее избавляться от зависимости, сбрасывая ГКО США, и увеличивая свои золотые запасы.
Еще один источник силы доллара на сейчас – внутренние долги корпораций и частников, берущих кредиты для погашения других кредитов, что поощряется ФРС, при невысоких кредитных ставках. Наш же ЦБ старается спасать экономику США, закупая снова их бумаги ГКО и прекращая (снижая) закупки золота для резерва, саботируя решения Президента.
Поэтому, несмотря на то, что доллар держится сейчас не на материальных, а фондовых и долговых активах, и общие тенденции в экономике США, он хоть и станет, в конце концов, валютой просто одного государства, а не мировой валютой, это будет не через год и два, или десять.
Пока доллар хоть и поддерживается искусственно, но позволяет вкладами в него обгонять инфляцию национальных валют. На среднесрочных перспективах он остается перспективным для временного размещения.
Читайте также: Новый закон против кредиторов вступил в силу
Выводы
Главный вывод – кажущиеся привлекательными обещанные банками проценты по депозитам не уберегут накопления от инфляции (только обеспечат прибыль банкам). Их там можно частично хранить, чтобы не потерялись. Но страховаться от инфляции нужно диверсификацией вложений в акции ведущих предприятий, в золото, в тот же доллар временно, с оглядкой на тенденции.
8 (965) 586-20-90 – Бесплатная консультация
Подписывайтесь ✍ и ставьте палец 👍, будет много интересного🎈
