С 5 августа 2024 года вступили в силу поправки к Федеральному закону № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года, которые были внесены в его статью 17.1 в соответствии с законом № 467-ФЗ от 4 августа 2023 года. Цель этих поправок — усиление защиты прав граждан, подвергающихся взысканию задолженностей со стороны кредитных (банков) и микрофинансовых (МФО) организаций. Основное изменение касается обязательного требования записи разговоров с должниками, а также использования оборудования, одобренного Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Однако многие эксперты и юристы сомневаются в эффективности этих мер.
О чем говорят поправки к закону
Поправки вводились поэтапно — в феврале и в августе 2024 года.
Коллекторы и списки
Ранее в тексте исходного ФЗ-230 отсутствовало понятие коллекторов. В феврале 2024 года они были добавлены в статью 2, которая теперь включает перечень организаций, имеющих право на взыскание долгов:
- Профессиональные коллекторские организации, для которых возврат долгов является основной деятельностью и которые зарегистрированы в государственном реестре коллекторских агентств ФССП.
- Кредитные и микрофинансовые организации (банки, МФО), которые теперь могут взаимодействовать с должниками (встречи, звонки, письма) при условии уведомления ФССП, которая включает их в специальный перечень.
В законе также указано, какие преступления и судимости исключают возможность работать коллекторами, и что каждая организация должна подтвердить свой профессиональный статус.
Теперь ФССП ведет специальный список, в который включаются МФО и банки, намеренные общаться с заемщиками через телефонные переговоры, личные встречи, автоматизированные системы, а также через мессенджеры. Те, кто планирует взыскивать только через переписку или суд, в этот список не включаются.
Взаимодействие с должником
В законе появилось новое понятие — автоматизированный интеллектуальный агент (АИА), который может вести диалоги с должниками без участия коллекторов. Особенности использования АИА:
- Соблюдение периодичности звонков и времени суток, как и при живых телефонных переговорах.
- Обязательная запись всех переговоров с хранением в течение трех лет, как и всей документации по займам.
- Необходимость одобрения оборудования ФССП.
- Возможность по требованию должника переключить АИА на живого сотрудника.
Также кредиторы получили возможность отправлять должникам сообщения через портал «Госуслуги» при условии согласия заемщика и подключения кредиторов к порталу. В месяц разрешено отправлять не более двух сообщений.
Внесенные изменения также предусматривают, что кредиторы обязаны уведомлять заемщиков о заключении договора с коллекторами в течение пяти дней, а не месяца, как это было ранее. ФССП теперь имеет право ограничивать взаимодействие кредиторов с должниками до месяца при нарушении требований закона.
Будет ли работать закон — мнения юристов, работающих с должниками
Оптимисты считают, что МФО и банки после поправок прекратят обращаться к коллекторам и угрозы с их стороны уменьшатся. Однако юристы, работающие с должниками, сомневаются в этом.
Читайте также: Верховный суда РФ расширяет полномочия судей: теперь им возможна проверка информации в интернете
Возражения практиков
Многие пункты поправок вызывают сомнения:
- Одобрение оборудования: Считается, что кредиторы продолжат взаимодействие, даже если оборудование не соответствует требованиям ФССП. Однако для должников более значимы нарушения, связанные с взаимодействием.
- Взаимодействие с третьими лицами: Несмотря на требования закона, многие кредиторы продолжают общаться с родственниками и знакомыми должников без их согласия.
- Физические взаимодействия и «черные» коллекторы: Некоторые МФО и коллекторы продолжают оказывать давление на должников, в том числе через угрозы и порчу имущества.
- Неофициальные обращения: Кредиторы продолжают звонить должникам с неофициальных номеров, угрожая и не представляясь.
Выводы
Несмотря на положительные аспекты поправок, кредиторы все еще имеют возможности для давления на должников, оставаясь безнаказанными. Тем не менее, есть прогресс, и таких компаний становится меньше. Важно, чтобы должники активно защищали свои права, а также с осторожностью выбирали кредитные организации.
8 (965) 586-20-90 – Бесплатная консультация
Подписывайтесь ✍ и ставьте палец 👍, будет много интересного🎈