ПДС («программа долгосрочных сбережений») выгодна, если Вам осталось несколько лет до возраста 55/60.
Подробнее о программе ПДС я писал ЗДЕСЬ, а в этой статье привожу конкретный расчет.
Скажем, осталось Вам 3 года до наступления прежнего пенсионного возраста (55 и 60 для женщин и мужчин соответственно). Вы каждый год вкладываете по 36 тыс. руб. и получаете бонусом на счет еще 36 тыс. руб. от государства.
Законом определена пропорция: госрубль за рубль для дохода до 80 тыс. руб., гос. 50 копеек за рубль для дохода от 80 до 150 тыс. руб. и 25 госкопеек за рубль при доходе свыше 150 тыс. руб. Государство даст не более 36 тыс. руб., а Вы можете вкладывать без ограничений.
То есть государство дает 36 тыс. руб. в год (не больше), если Ваш доход меньше 80 тыс. руб. и Вы вложили в ПДС тоже 36 тыс. руб. А если доход больше, то надо вложить 72 тыс. руб. или даже 144 тыс. руб., чтобы получить от государства всё те же 36 тыс. руб. за год.
По истечении 3-х лет у Вас в ПДС (в НПФ) будет 36х3 от государства и еще столько же или даже больше Ваших.
Итого в моем примере через 3-и года у Вас будет не менее 216 тыс. руб. в НПФ, что меньше, чем «граничное значение» (350 тыс. руб. в 2024, 400 тыс. руб. в 2025, еще больше в 2026 и далее), а значит в 55/60 лет их Вам выплатят полностью, плюс крошечный доход от инвестирования.
Получается выгодно – доход 100% за три года. И еще возврат 13% с 108 тыс. руб.
Да, можно и в 45/50 заключить договор ПДС, тогда у Вас накопится, например, 720 тыс. руб. плюс, скажем, еще 150-200 тыс. руб. как доход от инвестирования Ваших средств НПФом.
Итого, почти миллион. Но получить его единовременной выплатой не получится («граничное значение» будет превышено) и Вам будут платить гроши всю жизнь или тот срок, который Вы определили в договоре.
Здесь мы переходим к пониманию того, что миллион рублей сейчас - это совсем не тоже самое, что миллион рублей через 10 лет. Может быть на «миллион» в 2034 можно будет купить только пакет продуктов.
Итог
ПДС можно попробовать, но на «коротких забегах» - перед наступлением возраста 55/60 лет. Можно вкладывать и не по 36 тыс. руб. в год, а меньше, но главное от 2 тыс. руб. в год, чтобы получить софинансирование от государства.
Если у Вас зарплата (вернее, «доход») больше 80 тыс. руб., то Вам ПДС еще менее выгоден. Тогда для получения 1 рубля от государства придется «мариновать» в НПФ (там очень маленький процент дохода) 2 или 4 рубля Ваших денег.
Вместо этого Вы можете положить свои деньги на вклад в банке и получать 15%-20% в год (сейчас), а не играть в азартные игры с государством.
О скандале вокруг ПДС читайте в моей статье «Полный ПДС»: чиновники принимают беспрецедентные меры, чтобы снять наше недовольство".
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ:
🟦 канал в телеграм
📺 канал в YouTube
🔷 сообщество Вконтакте
