Денег нет, а платить нужно: контрагентам, сотрудникам, налоговой или арендодателю. Не попасть в кассовый разрыв поможет овердрафт для бизнеса — он похож на кредит, но его проще получить и пользоваться им можно неоднократно.
Разбираемся, как работает овердрафт и в каких случаях его стоит подключать.
Что такое овердрафт
Овердрафт — это возобновляемый краткосрочный кредит, «запасной кошелек» для бизнеса, в котором всегда есть деньги.
ООО «Эталон» 2 июля обязано заплатить поставщику 45 млн. рублей. На счете есть только 30 млн руб., а следующее поступление будет лишь 5 июля. До этой даты тянуть нельзя, потому что за просрочку оплаты начисляется неустойка.
Компания подключает овердрафт и оплачивает недостающие 15 млн из доступного лимита. Остальную часть добавляет из своих денег.
В каких ситуациях овердрафт поможет бизнесу
Вот 5 самых распространенных случаев, в которых клиенты Делобанка используют овердрафт.
● Клиенты или подрядчики задерживают оплату, но при этом нужно рассчитаться с арендодателями или сотрудниками.
● Сломалось старое оборудование и надо купить новое.
● Необходимо закупить материалы для выполнения срочного заказа.
● Не хватает денег, чтобы приобрести товар по выгодной цене, которая действует здесь и сейчас.
● Нужно заплатить налоги
По сути, овердрафт — это займ для срочных платежей, когда на счете не хватает денег. При этом он не предназначен для погашения кредитов, покупки ценных бумаг или инвестиций в уставной капитал других компаний. Это прописано в договоре.
По данным исследования Делобанка, большинство компаний, которые подключают овердрафт, пользуются им от одного до трех раз за полгода. Ещё 22% использует его реже и 17% чаще — приблизительно раз в месяц. Большая часть опрошенных оценивает средний размер овердрафта в сумму до 20 млн рублей.
Типичные ошибки использования овердрафта
Овердрафт — это удобный финансовый инструмент, который помогает в непредвиденных обстоятельствах. Однако некоторые компании допускают ошибки, когда с ним работают. Коротко разберем самые популярные из них.
Ошибка 1. Брать овердрафт на долгосрочные цели. Он не подходит для масштабных проектов, требующих больших сумм и длительного периода возврата. Например, развития нового направления или запуск торговой точки. Для таких целей лучше подойдет кредит.
Ошибка 2. Не контролировать лимит. Банки часто пересматривают лимит овердрафта в зависимости от того, как клиент ведет дела. Например, если компания возвращает деньги вовремя и наращивает свои обороты в банке, то лимит могут увеличить. Если допускает просрочки — снизить.
Ошибка 3. Не платить за пользование деньгами банка. За использование овердрафта банки берут плату — небольшую комиссию или минимальный платеж. Несвоевременная оплата может привести к штрафам, пеням и негативно повлиять на кредитную историю. Сведения о недобросовестном заемщике передают в Бюро кредитных историй.