Популярный портал "Финуслуги" существует уже не первый год (а 4-й). Но и сегодня по запросу "подвохи при открытии вклада на ФУ" открывается великое множество сайтов с отзывами, мнениями и т.п.
Действительно ли там есть острые "подводные камни" - или всё это домыслы недовольных потребителей? Давайте разберёмся.
Что вообще за "Финуслуги" такие? Не обман ли это?
"Финуслуги" - финансовый маркетплейс. Т.е. как "фиолетовый" на букву "W" или синий на букву "О". Только продают на нем не товары, а финансовые услуги - кредиты, страховки, и, конечно, вклады.
Вот ключевые "фишки":
Серьезные люди. "Финуслуги" придумал Центробанк РФ. В декабре 2017 году ЦБ представил концепцию под названием "Проект Маркетплейс". В июле 2020 года Госдума РФ приняла необходимые для заключения электронных сделок законы - ФЗ №211 и 212. А 15 октября 2020 года Мосбиржа - компания с оборотом в 1 300 000 000 000 000 ₽ (1,3 квадриллиона рублей) - запустила финансовый маркетплейс Финуслуги.
Выше ставки. В регионах России работает много небольших и вполне приличных банков. Они ищут новых клиентов - и готовы предлагать более высокие ставки по вкладам. Одна беда - денег на то, чтобы давать рекламы на всю страну или открывать во всех регионах филиалы, у них нет.
Примечание: для тех, кто ищет больше надежности, на платформе работают и системно значимые банки - например, МКБ, Совкомбанк и др.
Доступ из любой точки России. Страна у нас большая - и даже самый активный вкладчик, например, с Дальнего Востока вряд ли поедет в Москву, чтобы оформить там депозит.
Вот "поженить" таких вкладчиков и небольшие банки - и есть главная задача "Финуслуг", как раз для этого ЦБ в своё время их и придумал.
Не только сравнить, но и открыть. Частая претензия к маркетплейсам звучит так: "да, удобно все сразу сравнить, но открывать депозит - все равно идти ножками в банк". Главная "фишка" ФУ - они позволяют и выбрать, и оформить, и пополнить депозит онлайн. В общем, всё можно сделать, даже не вставая со стула.
Верификация без встречи с представителем. Регистрация на "Финуслугах" происходит через Госуслуги. Но чтобы открыть вклад, по закону необходимо ещё и подтвердить личность. Как? Обычно назначается встреча с представителем платформы - он приезжает, проверяет документы, фотографирует вас с паспортом (о, ужас!).
Такая опция есть и в ФУ - но можно и без этого. Если вы - клиент "Т-банка" (45 млн человек) или СБЕРа (наверное, вообще практически все россияне) - подтвердить личность можно и онлайн. Просто нажмите соотв. кнопочку... и всё проверят через этот банк в течение часа.
Есть все гарантии от государства. Всё как с "бумажными" вкладами - депозиты на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ (Агентстве по страхованию вкладов).
А юридическую силу онлайн-сделки подтверждает запись в РФТ - Регистраторе финансовых транзакций. Выписка из РФТ приходит на адрес эл.почты после открытия вклада. Также получить выписку можно в любой момент на Госуслугах.
Вклад под 26% годовых - подозрительно выгодно?
Главная причина открыть вклад на "Финуслугах" - это повышенные ставки.
На момент написания этой заметки "Финуслуги" предлагают открыть 1-й вклад на платформе под 23-26% годовых:
Для справки - на момент публикации ключевая ставка равна 21%. А 3-месячные депозиты в популярных банках предлагаются под 19-21% годовых . Иными словами - вклад на "Финуслугах" будет на 2-5% выгоднее.
Такие условия выглядят очень привлекательно - и, конечно, очень подозрительно. Мошенничества сегодня много - может, и здесь не выгода, а "бесплатный сыр"?
А что на самом деле?
Всё просто - это приветственный бонус для новых клиентов "Финуслуг". Платформа вкладывается в привлечение новых клиентов - и готова платить за вашу лояльность.
Бонусов, кстати, сразу два. Выбирайте тот, к-й принесёт вам бОльшую выгоду:
1. Промо-вклад под 23,5% годовых на 1-й вклад через платформу в системного значимом банке МКБ. Открывается на 3 (ставка будет 23%) или 6 (а здесь уже 23,5%) месяцев. Определить такой вклад можно по надписи "Промо".
2. Вклад с фирменным промокодом. Вводите "промик" BONUS55 перед открытием депозита - и получаете прибавку к вкладу до 5,5%. Но есть ограничение - по правилам акции он даст вам максимум 4 000 рублей.
Какой из двух вариантов выбрать? Просто укажите в калькуляторе "Финуслуг" сумму вклада и сравните получившиеся суммы. Например, для депозита на 500 000 рублей поинтереснее будет открыть промо-вклад под 22% годовых:
Если вы решите открыть вклад с промо-кодом BONUS55 - ОБЯЗАТЕЛЬНО введите его ДО открытия вклада! Если этого не сделать - бонус до 4 000 рублей вам не начислят:
Примечание: ставки на 2-й и последующие вклады тоже будут интереснее, чем в обычных банках. Например, автор уже год пользуется "Финуслугами", и даже сейчас мне предлагают вклад с 20% годовых. Что почти на 2% выгоднее, чем самое выгодное предложение от обычных банков:
Бонус могут задержать
Если вы открыли не промо-вклад (который под 22% годовых), а вклад с промокодом BONUS55 - может случиться так, что его выплатят с опозданием.
Я тоже столкнулся. На "Финуслугах" я зарегистровался осенью 2023-го, открыл вклад на 3 месяца, и в декабре ждал бонус. Но - вовремя его так и не выплатили. Написал в поддержку - а они такие "Ну да, ну ничего, мы сделаем это попозже" 😁:
В итоге бонус выплатили через 2 недели:
Примечание: промокода BONUS55 с "до 4 000 рублей" тогда еще не было, по актуальному давали максимум 3 750 рублей.
Пополнение вклада
Пополнять можно только со своего счета - не получится открыть счет на жену, а пополнить со своего. То же самое касается и вывода средств. Вернее, пополнить-то получится - но деньги "зависнут" и вернутся к вам только через 5 рабочих дней:
Автопродление вклада
На "Финуслугах" есть опция автопродления вклада. Если вы забыли, что депозит закончился - платформа автоматически продлит его на самых выгодных условиях.
Но народу... не нравится! Кто-то хотел не реинвестировать, а вывести деньги, кому-то не нравится подобранный вклад (не самый выгодный?):
История из разряда "хотели как лучше, а получилось как всегда".
На самом деле - проблема не критичная. Вклад можно закрыть и вернуть деньги в тот же день (обычно - за час-два).
Если старый вклад еще не закрылся - автопродление можно отменить (если до закрытия больше 2 дней).
А чтобы проблема не возникала вообще - достаточно при оформлении нового вклада убрать "галочку" с опции автопродления.
Комиссия при выводе средств
Недавно увидел интересный отзыв. Девушка вывела заработанные деньги с "Финуслуг" - а её банк взял впечатляющую комиссию - сразу 11 тысяч рублей. Название банка и вся история на скриншоте:
Претензии к "Финуслугам" не совсем понятны - комиссию взимали не они, а отвечали за другой банк ФУ не обязаны.
В принципе, отзыв уже старый - дело было в марте 2022, и многое могло измениться. Но - когда будете выводить, на всякий случай или уточните насчет комиссии в поддержке банка, или попробуйте сначала вывести символическую сумму.
Я выводил на СБЕР, "Альфа-Банк", "Газпромбанк", "Совкомбанк" - и с комиссиями не сталкивался.
Не работают ночью и в праздничные / выходные дни
Все мы привыкли, что деньги наши доступны 24/7. Здесь немного не так - есть определенные часы работы. "Финуслуги" трудятся в понедельник-пятницу с 7:00 до 23:00 мск. Недавно платформа начала работать и по воскресеньям - с 11 до 17 часов мск.
Ночью, в субботу и в праздники нельзя пополнить, открыть, закрыть вклад и вывести деньги. Всё это получится сделать с 7 утра ближайшего рабочего дня.
Это довольно важный "подвох", и его лучше иметь в виду, если вы часто заводите / выводите деньги на платформу.
Заключение
Итак, освежим в памяти все ключевые подвохи - или то, что на них похоже - по "Финуслугам":
- Не обман ли это? Нет, конечно - концепцию платформы придумывал Центробанк России. Законы специально для работы финансовых платформ вроде "Финуслуг" принимала Госдума РФ. А управляет сервисом крупная компания с оборотом более квадриллиона (!) рублей.
- Как открыть вклад правильно? Для начала - введите в калькуляторе сумму будущего вклада и посмотрите, что выгоднее - открыть вклад "Промо" или с бонусом (по промокоду BONUS55).
- Если открываете "Промо" - дополнительно ничего делать не нужно. Если с бонусом - не забудьте ввести BONUS55 в поле "Промокод".
- Пополнять - только со своего счета.
- Если не планируете автоматически продлевать вклад - уберите "галочку" при оформлении.
- При выводе средств - на всякий случай уточните в своем банке, не берет ли он за такие операции комиссию. Это большая редкость - но кто знает!.. Если даже комиссию взимают - есть и другие банки.
- Не забывайте, что вывести деньги со счета получится только в рабочее время - с 7 до 23 по будням и с 11 до 17 часов в воскресенье.
Открыть вклад со ставкой 23-26% годовых на "Финуслугах" (не забудьте промокод BONUS55)
P.S. Подписывайтесь на "Вкладисту", чтобы не пропустить новые статьи про выгодные вклады и накопительные счета!
***
Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840
