С января по май текущего года количество ипотеки с просрочкой от 3 месяцев выросло на 16%. По данным Центробанка на 01.06.2024, показатель был равен 106 млрд. Из этого объема 81 млрд оформлен в рамках стандартных программ, 25 млрд - в рамках беззалогового кредитования.
Взять ипотеку без залога могут граждане, которые обеспечили крупный первоначальный взнос (от 35%) и привлекли 2-3 поручителей с хорошей кредитной историей и платежеспособностью. Также можно наложить обременение на другое имущество. Это может потребоваться, когда квартиру покупают с инвестиционными целями, чтобы потом быстро продать или сдавать арендаторам.
За январь-май зафиксировано увеличение ипотечного портфеля на 6%. Его объем достиг 18 трлн руб. Так, он стал менее качественным.
Год назад тенденция была другая. Количество кредитов с просрочками от 3 месяцев выросло на 3% за первое полугодие. Рост общего портфеля составил 9%.
Эксперты комментируют: для объективной оценки ситуации лучше брать во внимание стандартные ипотечные программы. В июне объемы просрочки продолжили расти. В общем, за январь-июнь количество жилищных кредитов с просроченными на 3 месяца платежами выросло на 20% и достигло суммы в 84 млрд руб. (ранее она была равна 81 млрд руб.).
Образование просрочки обычно происходит постепенно. Сейчас в числе таких кредитов, в большинстве, те, которые были оформлены несколько лет назад. Поэтому оценивая текущую статистику, нужно брать учитывать, какая тогда была риск-политика в банках.
К примеру, в прошлом году большая часть ипотечных займов была выдана заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%. Сейчас Центробанк ввел макропруденциальные надбавки по таким кредитам и ограничил их выдачу. Банкам теперь нужно обеспечивать больший размер капитала, если они выдают деньги закредитованным гражданам, поэтому компании предпочитают избегать таких соглашений.
Несмотря на то, что количество просрочек по ипотеке растет, их доля в общем объеме выданных кредитов продолжает оставаться на низком уровне в 0,6%. Поэтому причин для сильных волнений пока нет.
