Основная цель большинства людей, стремящихся к финансовой независимости, — накопить достаточно средств, чтобы жить на капитал и не работать. Для достижения этой цели существуют готовые стратегии от крупных инвестиционных компаний, которые можно адаптировать под нашу текущую ситуацию в РФ. В этом посте рассмотрю пример инвестиционного плана для жителей России, которые можно применять на разных этапах жизни.
Первый этап: 20-40 лет — ранняя карьера
На этом этапе рекомендуется составить портфель, который на 90% состоит из акций и на 10% из облигаций. Это необходимо для обеспечения максимального роста капитала за счет более рисковых активов.
Какие акции выбрать?
В России доступно несколько фондов, которые отслеживают индекс Московской биржи и включают акции крупнейших компаний:
- Сбер — SBMX (0,95%)
- Тинькофф — TMOS (0,79%)
- ВТБ — EQMX (0,67%)
Все эти фонды предлагают примерно одинаковый состав, отслеживая индекс Мосбиржи. Можно выбрать один из них или распределить средства между несколькими фондами, чтобы усреднить возможные риски.
Второй этап: 40-60 лет — средний возраст
Когда вы достигаете 40 лет, настает время постепенно снижать риск. В этом возрасте рекомендуется каждый год уменьшать долю акций на 1,5% и увеличивать долю облигаций, пока к 60 годам соотношение не достигнет 60% акций и 40% облигаций.
Какие облигации выбрать?
В России доступны следующие инструменты:
- SBGB (0,72%) от Сбера — охватывает широкий рынок государственных облигаций РФ.
- SBCB (0,82%) от Сбера — замещающие облигации, привязанные к курсу доллара. Это хороший способ уменьшить зависимость портфеля от колебаний курса рубля.
Третий этап: 60 лет и старше — предпенсионный возраст
После 60 лет доля облигаций в портфеле продолжает увеличиваться. Также рекомендуется добавить в портфель защиту от инфляции с помощью облигаций, которые покрывают этот риск.
Инструменты для защиты от инфляции:
В России можно использовать ПИФ от Ингосстраха (INFL), который предлагает инвестиции в облигации с защитой от инфляции. Этот фонд имеет низкие издержки — всего 0,4% в год.
Финальный этап: Жизнь с капитала
Если вы планируете жить с капитала, скажем, с 50 лет, ваш портфель должен иметь пропорции 75% акций и 25% облигаций. Важно поддерживать достаточный уровень риска, чтобы доходность капитала была достаточной на протяжении всей жизни.
Однако в России одних только фондовых инструментов может быть недостаточно для формирования полноценного пассивного портфеля из-за высоких рисков. Поэтому имеет смысл добавить в портфель другие активы, например, арендную недвижимость или золото, которые помогут диверсифицировать риски.
Заключение
Инвестиционный план для резидентов России, предложенный выше, основывается на стратегии постепенного изменения пропорций активов в портфеле по мере изменения возраста и готовности к рискам. Этот подход позволяет адаптировать портфель под разные жизненные этапы и условия.
