Концепция его новой конфигурации изложена в докладе финансового регулятора. Как отмечает ЦБ РФ, несмотря на ликвидацию заоблачных ставок и недобросовестных участников рынка, займы «до зарплаты» в ряде случаев продолжают быть крайне обременительными для заемщиков.
⛔️ Проблемные зоны, по оценке ЦБ РФ:
- 95% займов выдаются с ПСК 250% и более
- 33% потребительских займов переоформляются в новые с наращиванием долга
- 73% респондентов не доверяют МФО
🎯 Как с этим предлагает бороться Центробанк:
- ввести лимит на количество одновременно действующих займов «до зарплаты» – один заем до его полного погашения
- ввести период охлаждения между оформлением займов не менее трех календарных дней
- снизить уровень максимальной переплаты по займу с нынешних 130% до 100% от тела долга.
- сегментировать рынок МФО на три категории: компании предпринимательского финансирования, компании целевого финансирования, микрофинансовые компании.
🔍 Для каждой категории будут действовать свои ограничения и возможности.
Так, компании целевого финансирования (займы до зарплаты со ставкой не выше 100% годовых и POS-займы, в том числе с рассрочкой) будут иметь больший доступ к фондированию и возможность выдавать более крупные потребительские займы под умеренную процентную ставку. Для организаций предпринимательского финансирования отменят ограничения на предельную величину займа для бизнеса в 5 млн руб. и расширят участие в госпрограммах поддержки МСП. А микрофинансовые организации возьмут на себя социальную функцию финансирования граждан, которые не могут/не хотят пользоваться банковскими займами.
☝️Между тем средняя сумма запрошенных гражданами микрозаймов в России растет.
В первом полугодии 2024-го она увеличилась на 55% по сравнению с таким же периодом 2023-го, в среднем - с 19,9 тыс. до 30,8 тыс. руб. Очевидно, что это связано не столько с недорегулированностью самих МФО, сколько с общей ситуацией на рынке, которая заставляет население обращаться к маленьким, но дорогим займам. Растущая инфляция влечет за собой большие расходы, а ужесточение требований к заемщикам закрывает доступ к дешевым деньгам.