Долги разрушают Вашу жизнь и это не оспоримый факт!
Человека с долгами и кредитами довольно не сложно распознать в своём окружение, на нём практически написано - ДОЛЖНИК! Его поведение, слова, поступки, указывают на проблемы с деньгами, я всё это прочувствовал на своей "шкуре", и могу с лёгкостью составить психологический портрет типичного должника:
- Не любит свою работу! Ведь все заработанные на ней деньги уходят на погашение долгов и на жизнь остаётся не так уж много.
- Постоянно говорит что уволится, но при этом не увольняется.
- Боится потерять свою работу. Не любит, всем говорит что уволиться, но лишиться работы боится, ведь ему не на что будет жить, пока ищет другую.
- Вялый, не энергичный. В голове у человека один вопрос - где взять денег? И этот вопрос отнимает очень много энергии.
- Любит жаловаться на цены, низкую зарплату, свои проблемы, несправедливость.
- Боится начальство, ведь оно может уволить.
- Часто употребляет алкоголь, дабы хоть как-то развеять свои мысли.
- Постоянно ждёт конца рабочего дня, конца недели, считает дни до зарплаты.
- И многое-многое другое.
Скажу прямо: Из такого человека что работник, что товарищ - никакой! Такие люди стремятся сохранять свою энергию, стремятся вызвать сочувствие, чтобы их пожалели, их не интересуют проблемы коллектива, друзей.
Но всё это относится только к тем должникам, которые не пытаются решить свои проблемы, и отдавать долги по чуть-чуть с зарплаты или от случая к случаю не является попыткой решить проблему. Пробовал, два года впустую!
Полагаясь на свой опыт могу дать ряд по-настоящему ценных советов, как быстро отдать долги, а главное снова вернуться к полноценной жизни.
Шаг первый - оглянись!
Это самое первое, что нужно сделать! Сначала нужно заглянуть в себя, а затем посмотреть вокруг себя. Звучит пафосно, но действует очень хорошо.
Задай себе первый вопрос: Меня устраивает моё текущее положение?
Если устраивает, то вопросов больше нет - закрывай страницу и спокойно продолжай заниматься своими обычными делами! Но если твоё текущее финансовое положение тебя не устраивает, и ты хочешь его поправить, рассчитаться с долгами и сбросить с себя этот груз, то двигаемся дальше.
Задай себе второй вопрос: У меня получится избавиться от долгов?
Даже не думай - получится! Получилось у меня, получится и у тебя! Получится у каждого, кто захочет! Вспомни, как ты хотел купить машину, дорогой телефон, компьютер или может дорогую обувь и сделал это. Захотел - получилось, а тут почему не должно получиться? Чем эта цель отличается от других? Ничем. А вот теперь оглянись вокруг.
Задай себе третий вопрос: Есть ли у меня друзья, коллеги, чей уровень дохода сопоставим с моим, но у которых нет долгов и есть деньги?
Есть! И у них всё получается, так почему не должно получиться у тебя?
Я люблю приводить этот пример, когда в одном коллективе работают люди, получают одинаковые зарплаты, живут в одном городе, но кто-то в долгах и без денег, а кто-то вообще не имеет кредитной истории и всегда при деньгах, пусть и не больших деньгах, но зато всегда.
Желание и вера в свои силы, вот первое, что нужно для поправления своего материального положения.
Шаг второй - знай врага в лицо
Невозможно отдавать долги, не наведя в них чёткого порядка. Ситуация порой может казаться катастрофой, если её не оценить правильно. Каждый долг это твой враг, а врага надо знать в лицо и оценивать его мощь.
Ничего хитрого не предлагаю, просто выписать все свои долги на листок бумаги, или занести в таблицу, кому должен, сколько должен. У многих людей на этом простом действии вдруг появляется просветление - А ведь не так всё и плохо, как я себе представлял, - говорят они.
Любую информацию всегда сложно воспринимать разрозненно, но если её структурировать, то всё становится просто. И вот как это делал я.
На первом этапе я выписал все свои долги в столбик, в строчку поставил дату 17.10.21 и напротив каждого долга поставил его размер, а внизу указал сумму. И вот уже на этом этапе я оценил весь масштаб проблемы, и сам понял, что не так уж всё и плохо, в голове это представлять было гораздо сложнее.
На втором этапе я каждый месяц вносил новые значения, и сразу на третьем этапе считал разницу в %, наблюдая как изменился тот или иной долг, подсвечивал цветами, где зелёный означал снижение, оранжевый перерасчёт, а красный повышение. Разницу считал каждый месяц, табличка постоянно удлинялась вправо.
Психологически мне каждый раз становилось легче от того, что долги снижались. Последняя моя запись 17.11.23, так как в декабре я уже смог внести разом 500 000 и понимал, что в январе все долги добью, поэтому забросил эту таблицу, так по итогу и вышло, окончательно все долги погасил 4 января, нагулявшись в новогодние праздники.
Очень простой приём - учёт! Это позволяет оценивать всю картину в целом, постоянно видеть результат своих действий, а также наблюдать, как потихоньку приближается светлое будущее. Уже на этом шаге появляется уверенность в себе и морально становится намного легче, черты портрета типичного должника постепенно начинают спадать с лица уже на этом шаге.
А впереди ещё несколько шагов!
Шаг третий - оценка долгов и стратегия
Когда ясен масштаб общей долговой нагрузки, когда долги структурированы и учтены, наступает самое время их оценить. Ни для кого не секрет, что долги бывают разные и представляют из себя разный груз. Если вернуться к моей таблице, то в ней очевидно следующее: Ипотека - самый большой и самый долгий в погашении долг, Кредитки имеют разную процентную ставку, Долг друзья самый лояльный.
На этом шаге нужно оценить, как распределить нагрузку на себя, затем как её снизить и в каком порядке долги будут закрываться. Под нагрузкой я понимаю сумму платежей в определённый период, у меня часть платежей была с зарплаты, часть с аванса, я сразу смекнул - с аванса я могу вносить больше, чем минимальные платежи, а по одной из кредиток процентная ставка 39%, в то время как по другой 22%, а по кредиту 19%, значит надо срочно гасить ту заразу, что обходится мне в 39%. Я для себя выделил сумму, которую максимально могу платить с аванса, и распределил её между двумя кредитками и кредитом с учётом процентов.
Стратегия может быть любой, главное чтобы она позволяла снижать долговую нагрузку и не выходила за рамки возможностей самого человека. Тут можно и перераспределять платежи, где-то вносив минимальные, а где-то сверх нормы, можно рефинансировать какие-то кредиты под более низкий процент, или вовсе с грейс-периодом, можно договариваться с друзьями и т.д.
Так вырабатывается план внесения платежей, с учётом возможностей. Тут важно выбрать комфортные суммы платежей по долгам, не надо стремиться вывалить большую часть зарплаты, нет, это может только навредить. На этом этапе важно рассчитать всё так, чтобы не схватить очередной долг. Обратите внимание на мою таблицу, изначально поле "Кредит" был 0, а через месяц стало почти 45 тысяч, это как раз моя ошибка, когда я вдруг решил в первый месяц такой системной отдачи долгов отдать большую часть зарплаты!
Не надо бояться сроков, и не надо говорить: "Вот, а в заголовке написал что отдать быстро". Поверьте, если грамотно рассчитать свои силы, то от долгов Вы избавитесь гораздо быстрее, чем платить их по интуиции, минимальными платежами или, наоборот, максимальными суммами с риском схватить очередной долг, так как на жизнь тоже что-то должно оставаться.
Тут важно не гнаться за скоростью отдачи долгов, важно выстроить свои финансы так, чтобы исключить образование новых долгов! Такой системный подход приучит Вас в будущем НИКОГДА НЕ БРАТЬ ДОЛГИ!
Шаг четвёртый - Возможности!
Хочешь ускорить процесс? Не проблема! Вот только это надо делать не за счёт того, что ещё больше денег нести кредиторам из своей зарплаты, а за счёт дополнительных возможностей.
Зарплата - это база, на которую нужно учиться жить в данной ситуации. Её цель обеспечить плановое возвращение долгов и повседневную жизнь, чтобы этих долгов больше не было. Все остальные доходы, которые не входят в привычные и не являются этой базой, пожалуйста, вноси в платежи сверх плана!
Дали премию? - гаси часть долга. Предложи подработку? - гаси кредит. Продал что-то ненужное? - гаси.
При желании ускориться нужно искать ресурсы, то есть дополнительные возможности это сделать. На базовые доходы точно не стоит сваливать дополнительную нагрузку на ускорение, так как именно с базовыми доходами и были взяты эти долги.
Шаг пятый - Ты не один!
Считаешь себя самостоятельным, состоявшимся и самым умным человеком, справишься сам? У меня отличный совет: "В "@пу гордость". Всё что мог, ты уже сделал, если оказался в долгах!
Обратиться за помощью или советом ничуть не позорно и не стыдно, стыдно должно быть продолжать в том же духе, также сидеть в долгах, ходить вялым веником на работе, жаловаться на жизнь. А тут уже ситуация может быть такой, что самому уже не выбраться! И этого не надо стыдиться.
Очень часто люди совершают ошибки, которые им очень и очень тяжело исправить, так как при попытке исправить свою ошибку они идут по тому же самому пути, и снова её делают. И зачастую обратиться за помощью один из самых лучших вариантов, порой даже единственный.
Это не значит, что нужно просить у кого-то денег, можно попросить совета, только понимать у кого просить, не у того, кто также в долгах, а кто при деньгах. Можно попросить у своего начальника дополнительную нагрузку на работе, за дополнительные деньги, разумеется. Можно даже попросить у друга велосипед, чтобы на нём ездить на работу и не тратиться на бензин. А можно и близкого родственника попросить денежку, чтобы не занимать её у кого-то чужого и не усугублять ситуацию.
Помощь нужна и не нужно бояться её просить.
Шаг шестой - дисциплина!
Строго придерживайся своей стратегии и новых установок. В первый месяц всё прошло хорошо? - Повтори! Не давай себе поблажек, глядя на хороший результат, но и не рвись ускорить процесс возврата долгов, не обеспечив его дополнительными ресурсами.
Действуй строго по плану. Месяц-два будет тяжело, на третий легче, а после полугода войдёт в привычку и ты начнёшь замечать, как долги снижаются, а жизнь начинает играть новыми красками, ты сам начнём меняться. А дальше может произойти такое...
Лично я рассчитывал полностью избавиться от долгов к 2028 году только, я был готов к игре в долгую, но, благодаря дисциплине, которую мне всё таки удалось в себе выработать, я изменил свою жизнь. И меньше, чем за 3 года, превратился из того вечно ноющего должника в уверенного человека, имеющего даже приличные накопления, кстати.
Шаг седьмой - Начни!
Вот сейчас можешь заплевать экран, написать кучу гневных комментариев в мой адрес, что я идиот, сказочник, брехун и т.д. А слабо взять и начать? Вот я однажды начал, переломил себя, и теперь чуть ли не каждый день говорю себе спасибо, что я это сделал! Кстати, кто-то из Вас читал мой канал пару лет назад? Помнит, что он назывался "Должник с деньгами" и как я публиковал каждый месяц свою таблицу и описывал ситуацию по моим долгам? Откликнитесь в комментариях, если читаете данную статью!
Итак, ты можешь закидать меня тапками в комментариях и не начать системную работу по выправлению своей финансовой ситуации, но тогда через пару лет сам себе задашь неудобный вопрос: "Что же я раньше не начал, когда ещё можно было выправить ситуацию?" и будешь винить себя.
Хотя, если честно, я тоже себя виню, за то что не спохватился за свою финансовую жизнь ещё раньше и упустил пару лет, да и того себя трёх-летней давности порой вспоминаю с отвращением!
Всем спасибо за внимание и жизни без долгов!
