Всем известно, что для получения пенсии необходимо достичь определённого возраста и иметь определённый стаж работы. Однако расчёт суммы пенсионных выплат часто вызывает затруднения. Давайте попробуем разобраться в деталях, связанных с пенсионным коэффициентом.
Многие люди рано или поздно начинают задумываться о том, можно ли увеличить размер своей пенсии. К сожалению, дать однозначный ответ на этот вопрос невозможно. Однако, есть способы повлиять на размер будущих выплат, хотя и не полностью.
Пенсия состоит из двух частей: страховой и фиксированной. Размер фиксированной части пенсии устанавливается государством и не зависит от личных усилий получателя пенсии. В 2023 году размер фиксированной выплаты составляет 7 567,33 рубля.
На страховую часть пенсии можно повлиять с помощью пенсионного коэффициента. Но что это такое и как он влияет на размер пенсии?
Что такое пенсионный коэффициент
Вы наверняка слышали о пенсионных баллах, которые используются для расчёта размера страховой пенсии. Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — это то, что определяет количество пенсионных баллов, которые вы заработали.
Чем больше пенсионных баллов вы накопите, тем выше будет ваша страховая пенсия. Но как же заработать эти баллы?
Первое условие — отработать полный год. Второе условие — работодатель должен заплатить за вас страховые взносы в полном объёме.
В 2023 году можно заработать максимум 10 пенсионных баллов в год. Если вы отработали меньше 12 месяцев, то размер ваших пенсионных баллов будет пересчитан в зависимости от отработанного периода.
Минимальная величина ИПК, которую нужно заработать для получения страховой пенсии, — 25,8 баллов. Это хороший показатель. Если же ваш ИПК меньше 25,8, то страховая выплата вам не полагается.
Как баллы переводят в пенсию
Давайте разберёмся, как работает система.
Мы уже говорили о том, что работодатель ежемесячно перечисляет за своих сотрудников страховые взносы (СВ). Из них 16% направляется на страховую часть пенсии. Эти взносы накапливаются в течение года и затем переводятся в пенсионные баллы (ПБ).
С одной стороны, всё кажется простым: чем больше человек зарабатывает, тем больше пенсионных баллов ему полагается. Однако есть ограничение: максимальное количество баллов, которое можно заработать за год, составляет 10.
При оформлении пенсии накопления пересчитываются в рубли. Каждому пенсионному баллу соответствует определённая стоимость, которая ежегодно меняется. Например, в 2023 году стоимость одного балла составляет 123 рубля 77 копеек.
За что еще начисляют баллы
Коэффициент начисляется не только за работу. Есть много важных событий, за которые человеку полагаются дополнительные баллы. Например, если один из родителей ухаживает за ребёнком в возрасте до полутора лет, ему начислят 1,8 балла. Столько же баллов получат призывники, проходящие службу в армии.
А вот уход за третьим или четвёртым ребёнком в возрасте до полутора лет «стоит» уже 5,4 балла.
Как посчитать ИПК
Вы можете самостоятельно рассчитать свой баланс, используя специальную формулу.
Выглядит сложно, но давайте рассмотрим на примере.
Мария устроилась на работу с окладом 50 000 рублей в месяц. Для простоты расчётов не будем учитывать НДФЛ и другие удержания.
Мария работает официально, и 16% её заработка уходит на формирование страховой пенсии. За год она заработает 600 тысяч рублей. Значит, работодатель перечислит 96 тысяч рублей в качестве страховых взносов — это 16% от её годовой зарплаты.
Подставим эти значения в формулу:
96 000: 306 720 × 10 = 3,1.
Такой индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) Мария заработает за год.
Предположим, Мария проработала бы с такой зарплатой три года и вышла бы на пенсию. Мы уже знаем, как рассчитать страховую часть пенсии по коэффициенту: нужно сложить показатели за трёхлетний период и умножить на стоимость одного пенсионного балла.
3,1 × 3 × 123,77 = 1151 рубль — такую страховую часть получала бы Мария к пенсии. Но даже самые внимательные читатели поймут, что это невозможно, и будут совершенно правы.
Дело в том, что суммарные баллы за три года работы составляют 9,3. А для получения страховой выплаты необходимо набрать минимум 25,8 баллов. В нашем случае страховая часть пенсии просто не полагается.
Как поступить в такой ситуации, расскажем ниже.
Где узнать, сколько у вас баллов
Формулы могут показаться вам скучными или сложными, и, возможно, вы не помните какие-то данные. Но не беспокойтесь! Вам не нужно сидеть за калькулятором и вспоминать все зарплаты за предыдущие годы.
Теперь подсчёт ИПК (индивидуального пенсионного коэффициента) можно выполнить автоматически. Вы можете узнать свой коэффициент онлайн.
Для этого отправьте запрос через портал Госуслуг. Результаты появятся в вашем личном кабинете.
Если у вас есть время, вы можете посетить сайт Социального фонда России и найти раздел «Индивидуальный лицевой счёт». Там вы также сможете найти информацию о своём ИПК в любое время в разделе «История обращений».
Если у вас нет времени на личный визит, вы можете заказать выписку в отделении МФЦ или Социального фонда России. Подготовка документа займёт один рабочий день. Не забудьте взять с собой паспорт и СНИЛС.
Если по каким-то причинам предыдущие способы недоступны для вас, вы можете отправить запрос через Почту России. Предварительно заверьте заявление у нотариуса. Это может занять больше времени, так как сбор информации может занять до 10 дней, а также время на пересылку письма.
Что делать, если баллов недостаточно
Иногда люди сталкиваются с ситуацией, когда им не хватает индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК). В этом случае страховую часть пенсии не будут выплачивать.
Тогда можно рассчитывать только на социальную пенсию, но она назначается позже страховой. Женщины получают социальную пенсию в 65 лет, а мужчины — в 70.
Можно ли купить баллы
Если вы узнали о нехватке баллов заранее, не отчаивайтесь. Вы можете докупить недостающие баллы.
Для этого вам нужно заключить договор добровольного страхования (ДДС) с Социальным фондом России (СФР) или негосударственным пенсионным фондом (НПФ). После этого вы можете перечислять взносы на свой лицевой счёт. Например, это можно сделать через работодателя, и сумма будет вычитаться из вашего заработка.
После уплаты взносов на вашем счёте появятся купленные баллы.
Сколько это будет стоить?
Вы можете выбрать минимальную или максимальную сумму взносов. Размер взносов предпенсионер определяет сам, исходя из необходимого количества баллов.
Минимальная сумма составит 42 878,88 рубля. За это человек получит 1,026 ПБ. Максимальная — 343 031,04 рубля, за них добавят 8,13 ПБ. Одновременно страховой стаж увеличится на 1 год.
Вы можете платить взносы ежемесячно или единоразово за весь год.
Важно понимать, что расчётный период начинается 1 января и заканчивается 31 декабря. Баллы зачисляются в декабре. При этом взносы учитываются только за тот период, в течение которого они были внесены. То есть вы не можете заплатить за предыдущие годы.
Учитывая все нюансы и стоимость, открытие ДДС стоит рассматривать только в том случае, если вам не хватает 1-2 баллов.
Можно ли увеличить количество баллов?
Что ещё можно сделать, чтобы увеличить страховую часть пенсии и создать финансовую «подушку»?
* Всегда работайте официально. Только «белая» зарплата гарантирует вам баллы.
* Перед декретом женщина должна быть трудоустроена — тогда ей полагается начисление индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК).
* Старайтесь увеличить свой заработок — чем он больше, тем больше баллов вы получите.
* Получайте дополнительные доходы. Например, открывайте вклад и постепенно пополняйте его накоплениями. Выбирайте оптимальный срок и получите весомые проценты уже через три месяца.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!
