В 2х словах ключевая ставка — это процентная ставка, под которую центральный банк страны выдаёт кредиты коммерческим банкам. В России ключевая ставка на 19.08.2024г равна 18%. Она влияет на инфляцию, доходы бизнеса и проценты по кредитам и депозитам.
Высокая ключевая ставка может привести к следующим последствиям:
● Повышение процентов по банковским кредитам и депозитам. Это делает банковские продукты более дорогими для населения и бизнеса.
Сейчас многие банки предлагают высокие ставки по вкладам и накопительным счетам (около 19%). Успевайте зафиксировать доход как можно на долгий срок. Правильное диверсифицирование вложенных средства -основа финансового благополучия ☝🏼. Так же высокая ключевая ставка приводит к росту доходности облигаций, поскольку инвесторы стремятся получить больший доход от своих вложений.
● Сокращение кредитования. Банки могут уменьшить объёмы выдаваемых кредитов, что может негативно сказаться на экономической активности.
● Снижение доступности ипотеки. Льготная ипотека с фиксированной ставкой может стать менее привлекательной для населения.
☝🏼Те, кто взял дешевую ипотеку под 5-7% можете присесть, у меня для вас 2 новости:
- Если физическое лицо берёт кредит или заём по ставке ниже 2/3 от ключевой ставки ЦБ, у него возникает материальная выгода, которая облагается НДФЛ. Заемщик по закону должен уплатить налог в размере 35%. (подп. 1 п. 1 ст. 212 НК)
- Однако у подавляющего большинства заемщиков поводов для переживаний нет. Обязанность заплатить возникает у заемщика только при соблюдении двух условий: если физлицо-заемщик и банк признаны взаимозависимыми лицами либо заемщик состоит с ним в трудовых отношениях, а также если экономия на процентах является материальной помощью либо формой встречного исполнения заимодавцем обязательства перед заемщиком (например, оплатой за оказанные им услуги). Проще говоря, материальная выгода возникает только у сотрудников банка, с которыми заключены кредитные договоры.
При этом не возникает обязанность платить за материальную выгоду, если заемщик является сотрудником дочерней компании банка, созаемщиком по кредиту, а также если сотрудник имеет право на имущественный налоговый вычет, сообщается в блоге Domclick.
● Рост инфляции. Высокая ключевая ставка может привести к увеличению инфляции, что негативно скажется на покупательной способности населения и экономическом росте.
Однако стоит отметить, что влияние ключевой ставки на экономику зависит от множества факторов и может быть различным в разных экономических условиях.
