Молодые люди в возрасте 20 лет, которые в состоянии откладывать деньги, имеют уникальную возможность войти в мир инвестирования в тот момент, когда это может принести максимальный долгосрочный финансовый эффект. Благодаря силе сложного процента деньги, вложенные в 20 лет, могут достичь гораздо более значительного роста в течение всей жизни, чем инвестиции, начатые позже.
При ежегодной доходности в 15%, без учета инфляции, один руб, вложенный в 20 лет, вырастет до 538 руб в 65 лет, в то время как руб, вложенный в 30 лет, будет стоить всего 133 руб к пенсионному возрасту. Поскольку молодые люди сегодня могут рассчитывать провести на пенсии 20 лет или больше, каждый дополнительный сэкономленный руб имеет значение.
Раннее начало инвестирования может помочь обеспечить стабильное финансовое будущее. Однако мир инвестирования может быть пугающим для новичков из-за обилия ресурсов и информации, а также всех решений, которые влечет за собой инвестирование. Ниже я подробно рассмотрю различные аспекты, которые следует учитывать, чтобы помочь вам начать инвестировать в 20 лет.
🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
Как инвестировать в 20 лет? Если вам 20 с небольшим, вы сможете извлечь максимум пользы из своих денег, если научитесь ставить финансовые цели, понимать риск и доходность, составлять финансовые планы, различать инвестиционные инструменты и многое другое. Только так.
Молодые люди могут с нетерпением ждать, когда же они начнут направлять свои деньги на инвестиции. Однако, прежде чем это сделать, необходимо изучить свои финансовые цели, учитывая как краткосрочные, так и долгосрочные планы.
Среди наиболее распространенных целей, на которые молодые инвесторы откладывают деньги в краткосрочной перспективе, - покупка автомобиля, жилья и дискреционные расходы, такие как развлечения или путешествия. Долгосрочные цели могут включать выход на пенсию, покупку дома, расходы на медицинское обслуживание или уход за близким человеком, а также расходы на детей и т. д.
Перечислив свои финансовые цели, обратите внимание на предполагаемый временной горизонт каждой из них. Более мелкая цель, например отпуск, потребует иных финансовых ресурсов и потенциально иного выбора инвестиций по сравнению с более крупной целью, например покупкой дома. Если вы сомневаетесь, то онлайн калькуляторы помогут определить, сколько времени может потребоваться для достижения конкретной цели.
Определив свои цели и сроки, вы сможете расставить приоритеты. Некоторые вещи - например, фонд на случай ЧС для покрытия расходов, если вы неожиданно потеряете работу, или различные виды долгов - обычно считаются наиболее важными, о которых следует позаботиться в первую очередь. В остальном финансовые приоритеты зависят от ваших предпочтений и ситуации. Возможно, вы захотите поставить в приоритет несколько небольших целей, чтобы достичь их быстрее, а возможно, вам захочется сразу же начать планировать долгосрочную цель, чтобы получить преимущество.
Пока вам 20, вы должны проверить себя и подумать, какой жизнью вы хотите жить сейчас и как вы видите себя в будущем. Затем проведите реинжиниринг, чтобы убедиться, что ваши текущие действия соответствуют вашему видению.
Несомненно, некоторые вещи со временем меняются, и вы можете обнаружить, что цель, которую вы поставили перед собой много лет назад, больше не актуальна, или, возможно, придется изменить и способы, которыми вы планируете достичь этой цели.
Понимание рисков и доходности
Одна из аксиом инвестирования заключается в том, что чем выше риск, тем больше потенциальное вознаграждение (и, соответственно, чем ниже риск, тем меньше возможное вознаграждение). Рассмотрим такую высоко спекулятивную область инвестирования, как криптовалюты.
Если бы вы вложили все свои сбережения в биткойн, когда он только появился, то, возможно, ваши первоначальные инвестиции выросли бы на много порядков. Однако, хотя задним числом это может показаться мудрым шагом, тем не менее это было бы невероятно рискованно. В конце концов, в 2009 году не было никаких гарантий, что биткойн станет началом популярного криптовалютного тренда или даже что он продолжит свое существование после того времени.
Инвесторы всегда должны помнить о степени риска тех или иных инвестиций, а также о своей собственной толерантности к риску.
Молодые инвесторы могут позволить себе более высокий уровень риска, чем пожилые, особенно когда речь идет о пенсионном планировании. Для молодого инвестора ставка, которая не окупается сейчас, оставляет достаточно времени в будущем, чтобы внести коррективы; человек, которому до пенсии осталось всего несколько лет, может быть гораздо менее способен возместить потерю значительной части своих пенсионных сбережений на рискованных инвестициях.
Это означает, что пожилой инвестор может с большей вероятностью выбрать инвестиции с низким риском и низкой отдачей, такие как облигации или депозит, чем спекулятивные инвестиции, такие как криптовалюты.
Начните с плана
После того как вы определили свою устойчивость к риску, необходимо разработать надежный инвестиционный план, чтобы ваши деньги имели наилучшие шансы на рост. Инвестиционный план учитывает такие факторы, как распределение активов, диверсификация и сроки инвестирования, чтобы принять наилучшие возможные решения с учетом вашей текущей ситуации и целей.
Для планирования вам необходимо иметь представление о том, чем вы владеете и что должны - другими словами, каково ваше текущее финансовое положение. Бюджет ваших доходов и расходов необходим для того, чтобы определить, с какой суммой вы можете работать в своей инвестиционной деятельности.
Распределение активов - это процесс распределения ваших инвестиций между различными видами активов, такими как акции, облигации или недвижимость. Правильное распределение активов поможет обеспечить широкую диверсификацию портфеля, что очень важно на случай, если один из классов активов вдруг потеряет в цене (например, при обвале фондового рынка).
Выбирайте правильные инвестиционные инструменты
Среди наиболее распространенных вариантов инвестирования для молодых инвесторов - акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Давайте вкратце рассмотрим некоторые плюсы и минусы каждого из них.
Акции: Акции, как правило, более рискованны, чем облигации, хотя уровень риска во многом зависит от сектора, отрасли и конкретной компании. На длительном временном горизонте стратегия «купи и держи», подобная той, которой придерживается Уоррен Баффет, может принести огромную прибыль, хотя это зависит от того, как вы будете выбирать акции для инвестиций. С другой стороны, при наличии тысяч акций эта область инвестирования может оказаться сложной для молодых инвесторов.
Облигации: Облигации обеспечивают инвесторам доступ к средствам с низким уровнем риска. Эти инвестиции часто требуют меньшего ежедневного управления, чем акции, но при этом они также ограничены в возможностях выплат. Один из распространенных подходов заключается в том, чтобы выделять на облигации процент от вашего портфеля, равный вашему возрасту, что означает, что многие молодые инвесторы могут не уделять этому классу активов особого внимания.
Паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды - отличный выбор для многих начинающих инвесторов. Они обеспечивают широкую диверсификацию и при этом сводят к минимуму объем торговых операций и надзора. Они также подходят для стратегии «купи и держи». Однако доходность паевых фондов, как правило, относительно скромная.
ETF: ETF пользуются большой популярностью как у начинающих, так и у опытных инвесторов. Состоящие из корзин других ценных бумаг, ETF представляют собой универсальный подход для инвесторов, не желающих управлять отдельными акциями или другими активами. Профили риска и доходности ETF также значительно различаются, что позволяет вам подобрать инвестиционную стратегию в соответствии с вашей толерантностью к риску.
Как уже упоминалось выше, сложный рост означает, что активы, вложенные в 20 лет, потенциально могут принести гораздо больший доход в течение всей жизни по сравнению с теми, которые были вложены даже несколькими годами позже.
Чтобы достичь такого долгосрочного потенциала роста, вам нужно как можно раньше открыть доступ к миру инвестиций. В приложении брокера открытие и пополнение счета происходит быстро и в режиме онлайн.
Чтобы выбрать подходящую инвестиционную платформу, обязательно обратите внимание на тарифы, типы предлагаемых активов, предоставляемые образовательные ресурсы, поддержку клиентов, пользовательский интерфейс, а также на любые другие факторы, которые могут быть важны для вас. Правильный выбор платформы может существенно изменить ваш опыт инвестора.
Управляйте долгами и создавайте резервный фонд
Для многих молодых людей долги являются основным препятствием на пути к инвестированию. Долг по студенческому кредиту, долг по кредитной карте и многие другие виды долгов могут стать финансовым бременем.
Чтобы справиться с долгами, рассмотрите систему уменьшения долгов, например метод снежного кома: Перечислите свои долги в порядке убывания их размера, внесите все необходимые минимальные платежи, а затем направьте все свободные средства на погашение в первую очередь самого маленького долга. Это может дать более быстрый результат в сокращении количества долгов, чем другие методы. Кроме того, погашение долгов с высокими процентами позволит вам больше экономить и поможет повысить кредитный рейтинг.
Создание чрезвычайного фонда и формирование сберегательного счета уменьшит вероятность того, что вы будете использовать свой счет для финансирования непредвиденных расходов. Каким бы большим ни был ваш чрезвычайный фонд, вы должны быть уверены, что он состоит из ликвидных активов, которые при необходимости можно быстро превратить в наличные.
Держите краткосрочные сбережения под рукой
Никогда не знаешь, какие непредвиденные расходы могут возникнуть, и последнее, чего вы хотите, — это чтобы ваши деньги лежали в месте, где они не будут легко доступны, когда они вам быстро понадобятся. Ведение ликвидного сберегательного счета или фонда на случай чрезвычайных ситуаций крайне важно, даже если вы не планируете предстоящих расходов.
Постоянно самообразовывайтесь
Об инвестировании всегда можно узнать больше. Идет ли речь о том, чтобы быть в курсе последних рыночных тенденций, узнать о новых классах активов и возможностях или найти более идеальную портфельную стратегию, соответствующую вашим меняющимся со временем потребностям, - вы только выиграете, если будете постоянно изучать стратегии инвестирования.
Хотя многие молодые люди считают, что не могут начать инвестировать из-за финансовой нестабильности, долгового бремени и других факторов, начало управления своими финансами в раннем возрасте может принести значительные плоды в будущем.
В первую очередь поставьте перед собой четкие финансовые цели, как краткосрочные, так и долгосрочные, поскольку это поможет определить оптимальные для вас инвестиционные стратегии. Всегда помните, что риск и доходность в инвестировании идут рука об руку, и знайте, какова ваша личная толерантность к риску. Оценив свои расходы и доходы, вы сможете понять, сколько денег вы можете разумно инвестировать после того, как отложите на ликвидный сберегательный счет и в чрезвычайный фонд на случай непредвиденных расходов.
Наконец, узнайте о множестве доступных вам различных инвестиционных инструментов, чтобы вы могли сделать осознанный выбор, исходя из своей устойчивости к риску, потребностей в диверсификации и сроков инвестирования.
И все у вас получится!
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ
Друзья, благодарю вас за внимание к моим материалам! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, где я провожу в том числе разбор эмитентов, а также обязательно проходите мой бесплатный курс по инвестициям в Дзен или в плейлисте YouTube.
