В июле ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта, с 16% до 18%. Это решение было ожидаемо — банки еще к прошлому заседанию Центрального банка подняли ставки по вкладам и одновременно — по кредитам.
Это решение ЦБ принято с целью сдерживания инфляции и стабилизации финансового рынка. В статье давайте разберем, что это означает для рядовых россиян, предпринимателей и инвесторов, какие преимущества и риски содержит данное решение, и куда безопаснее всего инвестировать средства в условиях высоких процентных ставок и инфляции.
Влияние на жизнь россиян
Плюсы повышения ставки
Сдерживание инфляции: Повышение ставки делает кредиты дороже, что снижает потребительский спрос и останавливает рост цен на товары и услуги. В долгосрочной перспективе это поможет замедлить инфляцию и стабилизировать цены. Пока регулятор не добьется желаемого ставка так и будет расти.
Рост доходности вкладов: Банки будут вынуждены поднять процентные ставки по депозитам и другим инструментам с фиксированной доходностью для привлечения капитала. Это создаст дополнительные возможности для грамотного накопления средств.
Риски и минусы — как без них
Кредиты подорожают: Возрастающие ставки по кредитам приведут к увеличению ежемесячных выплат для тех, кто планирует взять займ в ближайшее время или вынужден будет это сделать. Это касается как жилищных, так и потребительских кредитов. Например, сбербанк по потреб кредитам предлагает ставку от 26 до 39,9%. Такой кредит населению не выгоден.
Замедление экономического роста: Меньшая доступность кредитов может повредить бизнесу, особенно малому и среднему, который сильно зависит от заемного капитала. Это с большой вероятностью приведет к сокращению производственной активности и увеличению безработицы.
Чего точно не нужно делать?
Логично, что не стоит спешить брать кредиты. Если ваше финансовое положение нестабильно, лучше воздержаться от взятия новых кредитов. Условия могут стать еще менее благоприятными.
Не спешите с инвестициями. Не стоит вкладываться в высокорискованные активы без тщательного анализа и консультации с финансовым консультантом. Временно высокие ставки могут негативно повлиять на рыночные цены.
Куда инвестировать и как сохранить деньги?*
- Вклады и облигации. С ростом ключевой ставки повышается доходность депозитных счетов и государственных облигаций. Инвестиции в такие инструменты сегодня более привлекательны, чем год или два назад. Доходность может составлять до 21 % годовых.
- Драгметаллы. Золото традиционно рассматривается как надежное убежище в периоды экономической нестабильности. Цена также может увеличиться при росте инфляции. Также можно рассмотреть инвестиции в акции золотодобывающих компаний, чтобы диверсифицировать портфель.
- Недвижимость. Несмотря на высокие ипотечные ставки, покупка недвижимости может оставаться выгодным вложением в долгосрочной перспективе, особенно в регионах с высоким уровнем урбанизации и экономической активности. Кроме того, при наличии свободных денег можно рассмотреть покупку машиномест, гаражей и кладовок — часто застройщики дают на них рассрочку без процентов.
- Фондовый рынок. Компании, работающие в стабильных и нециклических отраслях (например, пищевой или аптечной) в условиях политической и экономической нестабильности можно рассматривать как хороший способ диверсификации портфеля.
*не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Как видите, повышение ключевой ставки до 18% несет в себе и позитивные, и негативные стороны для экономики и жизни россиян. Понимание механизмов влияния этой меры на ваши финансы поможет более разумно подходить к принятию решений. Инвестируйте разумно, осознанно оценивайте риски и старайтесь избегать поспешных шагов. Что еще важно — старайтесь проверять информацию и не ведитесь на предложения вроде: из 5 тысяч в 50 за три дня. Это откровенный обман! Думайте своей головой.
