Накопление денег для покупки жилья занимает время, и пока вы копите, вам, возможно, придется рассмотреть аренду квартиры, что, согласитесь, недешево. В этом случае ипотека может стать отличным решением, но важно правильно рассчитать сумму первого взноса.
Существуют разные способы накопления средств, и какой из них подойдет именно вам, зависит от ваших возможностей и условий. Также важно понять, какой будет первоначальный взнос по ипотеке.
Сразу вникнуть во все детали может быть сложно, поэтому мы собрали всю необходимую информацию в этой статье :)
Первоначальный взнос по ипотеке – что это значит?
Первоначальный взнос — это сумма, которую клиент должен внести сам при оформлении ипотеки. Он составляет часть стоимости жилья и обычно равен 10-15% от его цены, хотя банки могут установить другой размер.
Этот взнос оплачивается из личных средств заемщика. Остальную часть стоимости жилья оплачивает банк. После оформления документов квартира становится собственностью банка и служит залогом, пока ипотека не будет погашена.
Чем отличается взнос от задатка?
Термины могут означать похожие вещи, но их значение может отличаться в юридическом контексте.
Задаток — это сумма, которую вы платите другой стороне, чтобы гарантировать, что сделка будет завершена. Он является частью стоимости недвижимости, которую вы покупаете, и показывает, что вы собираетесь выполнить все договоренности.
Главное отличие в том, что задаток не считается частью сделки. Если вы не выполните свои обязательства, могут быть наложены штрафы, которые иногда в 2 раза больше суммы задатка. Однако задаток, как и первый взнос, учитывается в общей цене недвижимости.
От чего зависит размер первоначального взноса?
Размер первоначального взноса варьируется и зависит от конкретного банка или финансового учреждения. Обычно он составляет 10-30% от стоимости недвижимости. В рамках государственной программы минимальный взнос составляет 20%, но в этом случае можно купить только жилье от застройщика.
Способы подготовки первоначального взноса:
Лучший вариант — использовать свои собственные деньги. Это поможет уменьшить сумму долга перед банком. Однако не у всех есть такая возможность, так как первый взнос может быть 1 миллион рублей или даже больше. Нужно подумать, как собрать средства для этой первой выплаты.
Вот несколько вариантов:
1. Имущество в залог
Заложив имущество, вы можете получить деньги, но их может не хватить для первоначального взноса. Поэтому лучше заранее узнать, сколько именно вы сможете получить за залог вашей недвижимости
2. Продажа имущества
Не у всех есть лишняя недвижимость, которую можно продать. Нужно решить, что для вас важнее: купить квартиру или оставить вторую машину, дачу и другие вещи
3. Попросить в долг у родственников или друзей
Не обязательно полагаться только на доверие — лучше оформить всё на бумаге, чтобы обе стороны были уверены и могли спокойно передать нужную сумму
4. Материнский капитал
Этот вариант подходит для молодых семей с детьми или тех, кто недавно стал родителем. Размер суммы меняется каждый год в зависимости от индексации и числа детей в семье до появления нового ребенка
5. Региональные/государственные программы
Условия могут быть разные в зависимости от типа банковского продукта. Можно выбрать вариант, который подходит именно вам.
Одним из вариантов, хоть и сложных, является кредитование. Нужно найти банк, который согласится на такие условия. Для этого вам потребуется предоставить надежную гарантию, так как планируется выплата большого долга по двум кредитам.
Оптимальная сумма первоначального взноса
Государство планирует увеличить минимальный размер первоначального взноса в 2 раза. Поэтому тем, кто сейчас хочет заплатить большую сумму сразу, возможно, придется выполнить это требование в будущем. Но это касается только государственных программ.
Если вы оформляете ипотеку на стандартных условиях, вы можете увеличить сумму первоначального взноса. Это поможет сократить срок кредита и закрыть его быстрее. Кроме того, изменится размер ежемесячных платежей. Вариант с небольшими платежами на длительный срок имеет одно преимущество: с течением времени инфляция может уменьшить размер ежемесячного платежа ближе к концу срока кредита.
Если вы готовы сразу внести 50% от стоимости жилья, банки предлагают более выгодные условия. В этом случае не нужно подтверждать свою платежеспособность, и заявки рассматриваются быстрее. Чтобы выбрать лучший вариант, просто сравните условия и сделайте простые расчеты.
Исходные условия:
- ставка – 13,3%
- стоимость недвижимости – 5 млн,
- срок – 30 лет;
Аннуитетные платежи:
Дифференцированные платежи
Сравнение показывает, что выгоднее делать больший первый взнос. Но у каждого могут быть свои причины, почему они выбирают ту или иную схему.
Так же стоит учесть:
- Инфляцию
- Налоговый вычет
- Семейное положение
- Возможность вносить большую сумму по кредиту
- Доступные ипотечные программы
Идеальная сумма первого взноса для каждого человека будет разной!
В офисе СПК вы сможете получить всю необходимую информацию и с помощью менеджера компании подобрать лучшие условия для себя и вашей семьи!
Как получить ипотеку без первоначального взноса?
Официально не существует ипотеки без первоначального взноса. Но есть похожие варианты. Банки предлагают разные способы получения ипотеки, где первый взнос может быть, но называется по-другому.
Например:
- кредит под залог имеющегося в собственности жилья;
- параллельно с ипотекой оформляется потребительский кредит для разных целей, полученные средства переводятся в счет оплаты первого взноса
Государственные программы не работают без первоначального взноса. Единственное исключение — это использование материнского капитала.
В заключении
Эта информация поможет вам чувствовать себя увереннее при общении с сотрудниками банка и понимать, что вам доступно. Мы предлагаем выгодные условия ипотеки по разным программам: военной, семейной, IT-ипотеке и другим. Чтобы защитить себя и быстрее погасить кредит, важно правильно рассчитать сумму первого взноса, так как это влияет на ежемесячные платежи и проценты. Если у вас возникнут вопросы, наши консультанты всегда готовы помочь :)
