Ольга Брешева, руководитель службы внутреннего контроля ПАО «РосДорБанк» поясняет принципы и требования, установленные Федеральным Законом
Перед тем как начать оказывать свои услуги, банк должен идентифицировать следующие субъекты: физические и юридические лиц, зарубежные структуры, не имеющих статуса юридического лица, индивидуальных предпринимателей, а также лиц, занимающихся частной практикой, в соответствии с нормами российского законодательства. Термин “обслуживание” в данном контексте может означать как длительное взаимодействие с клиентом посредством проведения банковских операций и прочих транзакций, упомянутых в 5 статье Федерального закона №115-ФЗ, так и предоставление одноразовых услуг.
Идентификация личности может осуществляться различными методами:
— Личный визит в главный офис или отделения банка, где сотрудник банка производит верификацию клиента, сравнивая предъявленные документы с его личностью.
— Сотрудник банка может провести идентификацию за пределами офиса по предварительной договоренности с клиентом, применяя ту же процедуру проверки документов.
— Удаленная идентификация через данные единой биометрической системы и системы унифицированной идентификации и аутентификации.
— Также возможна удаленная верификация на основании контракта с организацией федеральной почтовой связи, платежным агентом банка, оператором мобильной связи с правом самостоятельного предоставления услуг, аккредитованным центром сертификации в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ “Об электронной подписи”. Это позволяет проводить полную или упрощенную верификацию физических лиц для перевода денег без открытия банковского счета (включая электронные деньги) и выдачу электронных платежных инструментов. К тому же это способствует обновлению данных о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях и конечных бенефициарах.
Закон 115-ФЗ устанавливает условия, при которых банку разрешается осуществлять операции клиента без его предварительной идентификации.
В то же время в законе 115-ФЗ не указываются конкретные категории лицензий, в соответствии с которыми банку необходимо проводить идентификацию. Закон требует от организаций, занимающихся операциями с деньгами или другим имуществом, к которым относятся и банки, обязательное выполнение процедуры установления личности клиента перед началом обслуживания.
