Заёмщики не так давно столкнулись со сложностями при оформлении IT-ипотеки. Дело в том, что ряд крупных российских банков в конце прошлого и начале текущего месяца перестали выдавать такие кредиты. Например, среди них — Альфа и Сбербанк, «Ак Барс» и «Санкт-Петербург». При этом те кредитные организации, которые продолжили выдавать займы, заметно ужесточили условия.
IT-ипотека: что случилось?
Чаще всего кредиты стали одобрять только в том случае, если застройщик, предоставляющий жильё, получил субсидию. Ещё одно условие, на которое также стали обращать более пристальное внимание, — являются ли желающие получить ипотеку зарплатными клиентами банка.
По мнению представителей финансовых организаций, объясняется такая тенденция просто: банки исчерпали согласованные лимиты на жилищные кредиты. Как только лимиты увеличат, выдача ипотеки для тестировщиков, проектировщиков, дизайнеров и других работников IT-сферы должна продолжится.
Во вторник, 6 февраля, Минфин сообщил о планах увеличить лимиты по этой программе, говорится на официальном сайте ведомства. В Минцифре уже подготовили соответствующий проект постановления.
Сегодня небольшая часть лимитов всё ещё осталась — 39 из 500 млрд рублей. ДОМ. РФ распределяет её между теми банками, где средства закончились. Таким образом, перед тем, как правительство РФ примет акт, выдачу продолжат. Однако на сколько увеличат лимиты и продлят ли сроки IT-ипотеки? Специалисты пока довольно туманно обрисовывают будущее этой программы.
По словам главного эксперта «Русипотеки» Сергея Гордейко, 39 млрд хватит на один-два квартала. В то же время, пока лимит не закончится, правительство сможет решить, стоит ли вообще продлевать программу. Если аналогичный лимит был бы в программе по дальневосточной ипотеке, то его бы хватило на более долгий срок, поскольку в том регионе не очень высокая плотность населения и сравнительно небольшой объём строительства жилья, объясняет специалист.
История вопроса
Программа, по которой работники сферы информационных технологий могут оформить ипотеку на льготных условиях, стартовала в мае 2022 и действует до 31 декабря 2024 года. Её цель — поддержать специалистов и дать им возможность приобрести жильё на более выгодных условиях. Максимальная сумма займа может достигать 18 млн рублей, однако с тем условием, что жильё будут приобретать в городах-миллионниках. Для других городов - 9 млн рублей. В обоих случаях размер первоначального взноса должен быть не менее 20% от общей стоимости квартиры, а процентная ставка — на уровне 5%. В программе участвует 56 банков, следует из информации на сайте Дом. РФ.
Когда программу запустили, далеко не все специалисты подходили под её условия. Воспользоваться льготной ипотекой тогда могли только заёмщики от 22 до 45 лет, доход которых до вычета НДФЛ за месяц составлял не менее 150 тысяч рублей — в случае, если они живут в мегаполисах, и не менее 100 тысяч — для небольших городов.
С начала программы ИТ-ипотеки, по данным Минцифры, собралась следующая статистика:
- 48,6 тыс. кредитов — выдано
- 424,8 млрд рублей — общая сумма выданных кредитов
- 4,2% — средняя ставка по ИТ-ипотеке
Важно отметить, что ставку по ипотеке можно опустить ниже заявленных 5% (за счет дополнительных банковских программ или льгот от застройщика).
Востребованность профессии и новые условия ипотеки
Несколько раз условия программы менялись. Вероятно, это было вызвано тем, что спрос на IT-специалистов растёт. Так, за год число размещённых вакансий в сфере увеличилось на 12 тысяч, следует из материала на Habr.ru со ссылкой на hh.ru. Если в сентябре 2022 года на портале было открыто 64 тысячи, то год спустя — уже 76 тысяч вакансий. Чаще всего компании ищут аналитиков и проектных менеджеров. С 2022 по 2023 количество объявлений по этим позициям выросло почти вдвое.
Как результат, увеличились и возрастные рамки для заёмщиков IT-ипотеки: теперь на неё могут претендовать люди от 18 до 50 лет. Плюс, выдавать такой кредит могут не только сотрудникам компаний, которым одобрили налоговые льготы, но и всем остальным аккредитованным на территории России IT-организациям.
Ещё одним «бонусом» стало снижение порога дохода — для жителей городов-миллионников его снизили до 120, а в других населённых пунктах — до 70 тысяч рублей. Только в Москве доход заёмщика по-прежнему должен быть не менее 150 тысяч рублей. При этом для лиц, не достигших 36-летнего рубежа, по обновленным условиям доход подтверждать не нужно.
И, наконец, теперь человеку, которому одобрили кредит, не обязательно работать в аккредитованной организации на протяжении всего периода выплаты — достаточно только пять лет. А в случае, если сотрудник уволиться, льготная ставка по ипотеке будет действовать ещё шесть месяцев.
По итогу, мы видим, что программа ипотеки постоянно меняется и становится более удобной по условиям для заемщика. По прогнозам экспертов, лимиты для данной ипотеки будут расширены, как минимум, до даты заявленного завершения (до конца 2024 года). Также есть вероятность, что условия снова пересмотрят, но пока не ясно - в сторону ужесточения или, наоборот, смягчения.